支付宝相互保优缺点全面解析

　　随着保险行业的不断发展和社会的不断进步，支付宝也在传统保险的基础上进行了创新，就是相互保，相互保的本质是一年期的重大疾病保险，号称0元加入，先保障后付费，这种模式赢得了很多年轻人的喜爱。那么，我们传统的重疾险多是长期的保障期限比较长的，这两者相比，支付宝又有哪些优缺点呢？

　　1、准入门槛非常低

　　基本上，只要在保险年龄范围内，芝麻信用评分就足够高，符合健康告知的要求，无需付费即可添加。你不必考虑那么多，你不必比较来比较去，先体验一下。早进来早保障，感觉很糟糕，随时离开。

　　多保鱼认为这与“7天无理由退货”具有相同的效果，并且对普及保障有很大的推动作用。

　　2、保障亮点不足

　　相互保只能满足基本的危急病保障，对于最近的创新保障，如轻症、 中症、豁免、多次赔付等等。

　　轻症和中症：属于早期严重疾病，可以更好地降低重大疾病保险的理赔难度，改变公众对“保死不保生”的印象。

　　保费豁免：赔付轻症、 中症后，保费不需要再次支付，剩余的重大疾病保障仍然有效；

　　多次赔付：随着医疗技术的改进，预期寿命增加，并且一生中多种主要疾病的可能性增加。

　　通过上面的对比表，我们可以看到其他产品有更好的保障，价格也不是很贵。

　　所以我们不能认为相互保就足够了，因为它的保额不断减少到0的。对于一个四十多岁的朋友来说，100,000保额显然是不够的。

　　3、保障成本不确定

　　每个案件的相互保只会扣除不到1毛钱，看起来非常便宜，但不要忘记会员人数非常多，将来出险的人也不会少。

　　虽然我们有关于严重疾病发病率的数据，但事实上，我们每年花费的金额无法准确预测。

　　对于这个问题，多保鱼还与我周围的几位精算朋友进行了交流。每个人都预测年费波动幅度非常大，从100多个到800多个......

　　多保鱼认为，这些预测数量至少表明我们不能预先假定增加相互保是占了便宜的，这不是一个好心态。

　　如果你去纠结今年的保费足够便宜，最好直接购买传统的重病保险，费用也不会太大差别。

　　4、存在续保的风险

　　我们知道相互保的本质是一年期的重大疾病保险。对于为期一年的重大疾病保险，多保鱼之前介绍了很多，最大的问题是续保的问题。回到相互保这款产品，多保鱼总结了以下三点：

　　产品停产不能为续保

　　超过59岁不能续保

　　不可抗力和政策因素可能不续保

　　不要以为多保鱼是危言耸听。例如，在全国各地流行的余额宝不断受到政策的影响。实时赎回的限额降至1万元。 余额宝曾经引以为傲的流动性没有任何优势。

相互保在中国是新的，并不成熟。保险公司和相关部门没有足够的经验。如果未来相关国家有关部门认为产品过度创新，扰乱市场秩序等，也可能导致产品终止。

　　看来，相互保的适用人群还是刚刚毕业的经济能力有限的年轻人，如果你已经成家立业，建议还是买长期的重疾险产品比较好，这些长期的产品更加稳定，保障也比较全面。如果存在有了相互保就不用买长期重疾险的心理，相互保一旦出现某些风险，就会使用户失去保障，也错过了最佳的购买保险的时机，到时候就会得不偿失。