香港保险的优势知多少

现在还是有很多人会来问多保鱼，香港保险怎么样，能不能买？多保鱼其实也没时间和大家说，到底能不能买，具体的保险需要具体分析，不同的人群也适合不同的保险产品，所以今天就香港保险的特点和优势来和大家做一个简单的分析。

1.整体定价相对更有利

香港该地区的死亡率和严重疾病发生率将低于内地，因此定价更为有利。如果不考虑保费中的其他额外成本，理论上同样保额重疾险或寿险的“纯保费”理论上是要比内地更低的。但是添加保费后，有必要专门处理特定产品。它不能一概而论。很难说谁比谁更便宜。 

2.保险市场竞争更充分

在相当于十五分之一个北京、七分之一个广州的香港土地上，有超过160家国际保险公司在运营。竞争程度更加激烈，也会让保险产品价格、服务等竞争更加充分。

3.保证转换权益

这是香港保险的责任。也就是说，在指定的时间段内（通常在保单之前的10  -  15年），保证定期将保单转换为终身保障而不提交任何健康声明，但您需要根据转换时的年龄重新计算保费 。

这种具有“保证转换权”的定期保险可以减少被保险人在早期的经济压力，将来，即使被保险人的身体状况恶化，他也可以选择延长保单保障期，即非常人性化的设置。这也是大陆保险产品值得学习的地方。

4. 香港保单是美元资产

香港保险是美元保单，而理赔也是美元结算。如果考虑将来去港澳区域接受治疗，会更方便。此外，对于拥有多元化资产配置的家庭，购买香港保险也是资产配置的良好选择。

5.<香港重疾险>癌症多次赔付责任是标配

香港保险中，大多数患有癌症的重大疾病保险责任为多次赔付，间隔3年，可以赔付癌症的原状态持续、复发、转移或新发癌症，对于“癌症”这类极易“多次罹患”的严重疾病非常实用。

在内地也有类似的产品，但不是太多。目前，大陆的多次赔付重大疾病保险主要用于不同严重疾病之间的多次支付，比如第一个在线组多次赔付重大疾病保险弘康哆啦A保、后来推出的百年守卫者1号都是代表性产品。

6. <香港重疾险>有分红功能

香港的重疾险，你会发现大多数都有分红功能。有些还直接将红色转换为保额（这称为英语分红），可以抵抗某些通货膨胀。

目前，由于监管要求，重大疾病保险不能设计为分红产品。一些保险公司将实施分红类型的寿险额外重大疾病保险，但保费将非常昂贵。目前这种保险在内地并不是主流，可能主要是由于保费的不合理定价造成的。

好吧，当时多保鱼刚开始工作，为了帮助我的朋友做保险代理人母亲完成性能指标，我还购买了一个具有分红功能的重大疾病保险产品。那时，26岁的北斗哥花了近5000元买了一张保额 200,000分红终身的重大疾病保险，现在已经太晚了解。但话又说回来，现在怎么会有这么多可选的优质产品呢？ 

7. <香港寿险>高值保单可以作为“保费融资”

香港保险独有的“保费融资（高级融资）”功能，这是保单持有人与保险公司和银行之间的业务，大致操作是这样的：

投保人支付大约30％保费购买香港的“万用寿险”，其余70％的保费购买银行贷款。保险成功后，这个保单被抵押给银行，然后客户连续偿还贷款，直到它还清。

这种方法的优点是你可以用最低的开支来煽动最大的“收入”。收入包括两部分：一部分是高额的保障，另一部分是“利息差”。

对客户的股息支付率约为寿险，每年约为4％，而客户对银行贷款的利息通常约为2.5％，这会产生“利差”并具有一定的杠杆作用。但是，一旦美元提高利率，融资成本保费将进一步上升。应该注意这一点。

另外，这个操作门槛也很高。在产品上，它仅适用于从一开始就具有高现金价值的寿险产品（基本上是支付保费），否则从银行申请低息贷款并不容易。在成本方面，它将从大约500万美元到100万美元开始，这不是普通家庭可以选择的。

8. <香港寿险>保单的免责条款较少

寿险保单中，责任免除条款比内地要少一些，一般只保证一年内不自杀。大陆保单将包括一些犯罪行为、战争、骚乱、醉酒驾驶和其他免责内容。

但是，多保鱼认为内地的这些豁免是合理的。因为它不受某些犯罪活动的影响，至少它不会从钱中“补偿”和“鼓励”这种行为，并且会减少更多“反向选择”的发生（反向选择意味着被保险人做出一些不利的保险选择合同，如故意伤害被保险人欺诈保险等）。 

9. 香港投资环境更加成熟

香港整体投资环境以及保险资金的资产配置更倾向于股权、房地产和其他股票产品。因此，香港产品预计为分红。回报可能高于大陆产品。然而，与此同时，风险将更高，收入的波动性将更大，因此需要更长期的投资回报来平稳回报。所以，如果你想在香港投资，不要追求短期回报，至少开始20年起步吧。 

10. 香港保险公司的股东比较成熟

香港保险公司股东，保险资本意识较为成熟，投资保险公司所需的回报通常不同于大陆，所以从商业角度来看干预，干预较小。

但是，目前，大陆投资市场正在变得更加成熟，股东监管的选择标准也朝着有利于保险的方向进行了优化。

以上就是多保鱼总结出来的关于香港保险的是个特点及优势，当然有优势相对的就有劣势，这里篇幅较长就不多说了，下一篇会详细说明，大家可以初步了解一下。