家庭保险费用的合理规化

想买保险，但是不知道怎么准备家庭的保险预算，一般是坚持保险中的双十原则，基本不会错的。保费是收入的10%,保额为收入的10倍按照这个比例来就可以了。

最科学的保费预算金额=家庭可支配的年收入*曲线上保费预算占比

凭借科学的保险费用预算，我们如何在保险费用预算中购买最重要的重型保险？

重大疾病保险的预算比例最高。

严重疾病的发病率越来越高。 1.之前未检测到的不明原因的疾病也包括在主要疾病类别中。 2.环境变化和工作压力不断增加，严重的疾病开始年轻化

哪些因素会影响重大疾病产品的价格？

保障期限

保障周期越长，费率越高，保险费用越高

示例：如果支付期限为20年，则保险金额为500,000，并且每年支付20年内的保险费用是相同的。

a：承保责任是20年内只患一种严重疾病，一次性支付50万

b：保障终身仍然可以是理赔三次

可以想象，b的保险费用远比a贵得多

缴费期限

对于同一保单持有人的相同保障期间，支付期越长，相当于保险费用的成本为更长的期间，保险费用每年会更便宜。

多次赔付

1.如果购买的主要疾病产品只能一次性支付，则意味着在未来的生活中，即使重病再次发生，也很难购买相应的重症产品；

2.如果有多次重疾赔付的产品，则意味着将来会有重大疾病的保障。

多次赔付意味着保险公司承担的风险也显着增加，而保险费用肯定更贵。

严重疾病的类型

中国银保监精算规定必须涵盖25项核心危重病，这些疾病已覆盖了95％概率的严重疾病。

一旦有超过40种类型的重病承保，可以说彼此的产品之间的覆盖差异在1％以内。

即使一些公司将其覆盖范围扩大到100或更高，增加理赔的真实成本也很低。

如何平衡保险费用预算和保障之间的关系足够？

示例：假设被保险人是30岁男性，重大疾病保险，保险范围为500,000，为保险费用支付20年

答：保障到60岁，每年只需支付不到2800元的保险费用，是一种定期消费型的重大疾病保险；

消费型：指在保障期间发生严重疾病时按约定赔付保险金额。如果保险合同在重大疾病到期后终止，则不会返回保险费用和理赔。

b：保终身，然后对于同样30岁的男人，估计每年支付7500保险费用；

c：如果你在市场上有另一款，你可以保终身还可以支付2次的严重疾病，对于那些没有达到中度和轻度疾病的理赔标准的人也有保障，也是30年的男性，每年需要支付保险费用高达13,000元。

这位30岁的男子如何平衡保险费用预算和保障？

答：如果男性患重大疾病保险的最高风险为8000元

配置方案：

保障终身多次赔付，投保20万，需要预算5200元；

一次性赔付保障，投保10万，需要1500元的预算；

单笔支付保障至60岁，投保20万元需要预算1120元。

共计7820元不到8000元，统一支付是20年，并达到了最大值。

b：如果男方合理的重病预算是3000元

原则：实践在当下很重要

配置计划：购买足够的50万，以保护60岁的消费型重大疾病保险

总结一下：

60岁以后患重疾，保险公司承担的风险是60岁以上的三倍。

如果您是一个有足够资源的年轻人，您可能在年轻的时候承担多年疾病的风险，为多种疾病购买保障终身保险无疑是保障最合适的选择。

每个家庭的财务状况不同，即使他们的需求相同，实际上的保费预算也是不一样的，要想科学保险计划的最终分配建议学习更多的保险知识，或者寻找专业的保险经纪人。