二胎家庭如何配置保险

现在有很多二胎的家庭，这中家庭情况其实和三口之家没什么区别，但是又存在区别，想给家庭里面的两个孩子都投保，给予全面的保障，但是根据家庭情况和家庭财务状况来看，到底怎么选择还是大难题。

自2016年二胎政策全面开放以来，2017年，中国第二个孩子的出生率首次超过了第一个孩子。 2018年2月中旬，国家统计局宣布，2017年中国的出生人口为1723万，是自2000年以来的历史第二高。其中，2017年的二孩数量进一步增加到883万，比2016年增加162万；两个孩子在总出生人口中的比例达到51.2％；比上一年增加了11个百分点。

仍然要先保父母再保孩子。

随着第二胎政策的不断开放，越来越多的家庭选择生育第二胎。除了担心父母外，父母还需要尽快为子女制定保障计划。那么，二胎如何配置保险？

二胎家庭的保障仍然必须遵循家庭支柱的原则。第二个孩子的家庭仍然和三口之家一样，从成人父母的保障开始，有足够的配额，然后进入孩子的保障系统。

对于家长来说，除社保外，保险配置应为意外险 +重大疾病保险+寿险 +高端医疗保险。重疾险保费低、杠杆大，性价比高，对于二胎家庭，父母建议选择保额大、保障范围全、可以保终身为佳。

成年人的重大疾病保险费用较高，因此年龄大的父母通常不建议购买重大疾病保险。对于小孩较小的家庭，成年人的重疾仍值得购买。因为能力越大，责任越大；责任越大，越不能“裸奔”。

寿险就是所谓的“死亡赔偿”。一家四口的配置与一家三口的配置不同，有必要将寿险的配额扩展到大约10倍。至于高端医疗保险，具有足够预算的家庭可以配置，而不是必需的。

从实际情况来看，所谓的足够的保障建议将意外险、寿险、重大疾病保险的保险设定为年收入的5-10倍。例如，如果丈夫的年收入是10万元，那么保障计划可以设定为100万元意外险保险金额，50万元--100万元的寿险保额和50万元的重大疾病保额。

如果妻子的年收入是5万元，可以购买50万意外险保险金额，25万元保额的寿险和重病保险，这样一旦发生不幸，家庭的经济状况就可以得到很好的缓解。

除了意外和重疾，储蓄保险也是必不可少的。

对于儿童，除社保外，保险配置应为意外险 +医疗保险+重大疾病保险+储蓄保险。应遵循的原则应该是先近后远，应首先保儿童易发的风险，离儿童的风险后保。

儿童遭受意外伤害的概率相对较高，头痛、生病住院概率远高于成人。因此，建议儿童购买保险应为意外险、医疗保险、儿童的重大疾病保险。

对于二胎的家庭来说，储蓄基本上是必须的。原因是在第二个孩子之后，家庭支出的压力非常大。如果你不打算用资金来执行长期的、稳定增值的、特殊的计划，那么孩子将来会面临生活中的一些重要节点时，家庭一定不能提供应有的支持。

根据家庭的经济状况投保，首先要确保孩子需要最基本的保障。如果家庭经济不是特别富裕，付款期不必太长。你可以在他成为未成年人之前，在他长大后，他可以选择自己合适的保险来保险，但保障期间可能相对较长。

在为孩子购买教育或购买重大疾病保险时，不要忘记添加保险费用豁免功能，通常是“重大疾病保险费用豁免”或“死亡或完全残疾保险费用豁免”。一旦作为家庭经济支柱的投保人失去支付能力，就可以确保保单继续有效并且孩子的保障不受影响。

对于二胎的家庭来说，不同的家庭存在不同的情况，也有不同的需求，这个时候如果不知道怎么购买家庭保险，建议还是寻找专业的保险代理人来规划，这样会更适合家庭的需求。