保险公司的是如何盈利的

　　在购买保险是时候，很多人存在这样的一个误区，买保险一定要买大公司的，不然都不靠谱。其实这个是完全错误的想法，一个保险公司的成立一定有其一定的实力，先不说过不过保监会那关，就是保险公司的成立的条件的资金也是庞大的吓人，所以保险发展迅速兴起不是没有原因的。我们先来看看一下几个点。

　　一、保险发展前景

　　衡量区域保险市场成熟度的指标：保险深度和保险密度。

　　保险密度是指当地人口计算的人均保险费金额，反映了国民参与保险的程度。 （保费收入/总人口）

　　保险深度是指某地的保费收入与地方国内生产总值（GDP）的比值，反映了保险业在整个国民经济中的地位。 （保费收入/国内生产总值）

　　横向对比，潜力巨大

　　二、盈利模式

　　保险公司利润来源：死差、利差、费差

　　 -死差：例如，当保险定价时，1％的人可能在70岁之前死亡，只有0.8％的人实际死亡，那么保险公司就赚钱了。

　　 -利差：例如，一家保险公司假设年度投资收益可以达到2.5％，或承诺给你2.5％，但实际收入是3.5％，这是保险公司自己的。当然，保险公司不能乱投资。保险监督管理委员会对保险公司有很高的要求。大多数保险公司也主要稳定投资，如购买楼，主要购买商业建筑，租金稳定，去搞房地产开发肯定不行。

　　 -费差：当保险公司定价时，它还会提供一些自己的年度预算经营成本进去。例如，如果每年的运营成本是数千万，但它不是那么多，它也是保险公司赚的。

　　费用差额是指实际费用率低于假定费用率所产生的盈余。费差的基本差异很小，比例相对较小。主要变量是死亡和福利之间的差异。

　　保险股的起伏主要取决于死亡利益与利差之间的预期差异决定的。

　　由于保险公司可以长期“借钱”，保险公司是投资行业的大公司。

　　三、本质和核心能力

　　保险行业的实质是“从人民群众中筹集资金，通过资本运作创造更多财富，并在发生事故时为保险公司提供资金和其他援助。”其实质是一种金融行为。

　　保险业的核心竞争力：

　　1、控制风险（赔付风险+投资风险）

　　2、为风险合理定价

　　四、部分问题解答

　　1、为什么银保渠道会发生变化？

　　银保渠道的相对重要性下降有其客观必要性。

　　对于寿险公司，银保渠道的成本高于代理人通道。在保险业转型的背景下，大型保险公司依靠规模优势，大力发展代理人团队，实行“脱银”战略。例如，国寿和平安致力于促进银保人力的增长，两家保险公司在2017年增加了108,000。对于中小型保险公司而言，历史上存在过度依赖银保渠道的现象，主要是因为建设代理人团队耗时费力投入大、见效慢的缺点。可以依靠银行现成的网点快速做大规模保险公司自己也可以“轻松前进”。

　　2、互联网保险发展？

　　根据公开信息，蚂蚁金服、 腾讯、 百度等，通过建立、投资方式，在大陆、 香港等地参股了五家保险公司或中介公司，大约有五家保险公司正在准备申请中。

　　与传统保险公司相比，互联网公司可以专注于碎片化领域、聚焦场景化，通过技术优势解决保险消费的难点。

　　互联网保险受保险消费者购买习惯、客户体验等因素影响，互联网保险在保险业结构中仍相对较低，未改变传统保险产品业务结构，未来互联网保险发展需要更加贴近居民的生活场景。

　　短期投保、理赔、服务，不依赖线下的很容易开发，否则还是在已有保险巨头的天下。

　　3、保险销售佣金，是不是太高了？

　　1）保险产品是长期的，如购买10年保险，第一年的20％相当于保单总额的2％，销售费的2％，一般可以锁定10年以上的钱，这个成本真的不高！

　　2）保障类的保险比标准化的理财产品更复杂。例如，为了给客户一个明确的保障范围、来安排客户的物理检查、后续的理赔服务，那个推销员很难，其实这笔钱并不那么容易。

　　最后，我们可以知道，为什么保险的发展会这么迅速了，相信大家也知道了每个保险公司大致的盈利目的，以及发展的方向，了解了这些，我们就可以安心的去投保了，也不用害怕是否是大公司还是小公司，只要是适合自己的就是好的保险。