保险公司的理赔能力，你知晓吗

　　为什么很多人买保险想要购买大公司的保险产品，就是因为它品牌宣传好，公司的资金雄厚，保险公司的理赔快速，偿付能力好。总而言之，就是一句话，出现了能理赔！这是给保民最安心的保障，那么保险公司的偿付能力是怎么样的呢？主要从以下四点去分析。

　　一、什么是偿付能力？

　　偿付率的全称称为偿付能力充足率，等于保险公司实际资本/最低资本的比率。反映保险公司偿还债务的能力，它应该至少具有与业务规模相适应的偿付能力。

　　举个栗子：保险公司的偿付能力充足率为150％，这意味着保险公司将所有公司的资产折扣为赔付，最大概率为保单风险或退保，可为所有人的保单赔付1.5倍。

　　偿付能力监管是银行保险监管委员会负责，检查保险公司的偿付能力，以确定保险公司的财务状况是否能保证赔付责任、并长期维持其运作。简而言之，偿付能力是判断保险公司是否有能力赔钱的标准。

　　二、偿付能力高低的作用

　　偿付能力高意味着保险公司的资本充足，消费者不必担心保险公司赔不起钱；相反，偿付能力低意味着保险公司目前的财务状况不健康。

　　从2016年1月开始，中国第二代偿付能力监管系统正式实施，称为“偿二代”；关键指标比欧美国家严格，即保险公司需要有最严格的、最全面的监管。目的是防止保险公司玩弄和损害投资/被保险人的利益。

　　偿第二代的基本标准是：

　　要求核心偿付能力充足率达到标准，标准为50％；综合偿付能力充足率达标，标准为100％；综合风险等级达标，标准为B或以上；任何不符合目标的公司都是偿付能力不符合标准的公司。

　　当偿付能力不足时，银保监会将迫使保险公司采取相应的对策。例如：要求保险公司股东增加资本、限制股东分红、限制商业广告、限制建立分支机构、限制使用资金、暂停发布新的保单等。

　　一句话：偿付能力不符合标准你不能卖保险！

　　三、如何查看每个公司的偿付能力

　　这是一个公开信息披露，不难发现，登陆中国保险行业协会官方网站（点击文字末尾阅读原文，或者后台留言【披露】都可跳转）。在【信息披露】里找到【偿付能力信息披露】：

　　对应找到您要查询的公司：

　　例如，多保鱼通常说康乐一生，属于复星这家公司，我们来看看它的情况。

　　单击[【2018年第一季度】，有个PDF文件，点开即能查看。

       打开后往下翻，翻到【主要指标】就能看到

　　Ps：【核心偿付能力】和【综合偿付能力】之间的差异

　　不同之处在于综合偿付能力计算子公司资本，保险公司发行的次级债、资本补充债券等。

　　四、为什么赔付功能指示会浮动？

　　多保鱼提醒说，偿付能力没有固定，它是一个动态值。

　　例如，新成立的公司还没有开始任何业务，手头有很多现金，偿付能力自然很高，就像北京人寿一样，今年的情人节（2018.2.14）刚刚成立。

　　所以，我们不要追求这么高，这几乎就足够了。多保鱼说很久以前，退10000步，即使保险公司的偿付能力只有1％，要收盘，实际上并不影响我们的长期保单。《保险法》第92条，如果保险公司破产，我们的保险有两个地方可以去：

　　1）转让给愿意接受兼并和收购的其他公司；

　　2）如果没有，国家将指定一家公司接收它，并且通常由具有强大国家资产背景的公司强行接管；

　　相反，有时仅仅看到一些保险公司目前还不够，这家公司并没有承担风险。由于资本、业务规模和保险费率的影响，偿付能力受到动态波动的影响。与中国人寿和新华人寿保险一样，2015年，由于缺乏偿付能力，它也被中国保险监督管理委员会点名。后来，通过增资扩股、偿付能力达到了监管要求。所以，我们不要担心保险公司的规模，安心挑选产品就可以了。

　　五、总结偿付能力

　　1、偿付能力是确定保险公司是否负担得起的指标；

　　2、偿付能力主要协助银监会监管，低偿付能力的公司将被迫采取一些措施；

　　3、想看各公司的偿付能力，登录中国保险行业协会官方网站可查询；

　　保险公司赔付费率数据每年4份报告，季度报告、年度报告......数据排名没有固定数字。

　　这些主要是针对银保监管部门看到的，并不宜立即控制。

　　我们的消费者仅供参考，不要被这些数据过度干扰。如果您了解保险法律制度的最高标准，您就不会害怕。

　　通过上文我们可以知道一个保险公司的偿付能力是怎样的，要是想知道一个保险公司的偿付能力可以通过哪些渠道去获取，要是现在有想要购买保险的朋友，考虑到这一方面，就可以自己亲自去查询一下你想要投保的这家保险公司是怎样的了，让自己更加安心的投保。