商业保险和相互保的区别在哪里

　　相信有很多人在马爸爸推出了相互保以后都加入了这个保险，那么“相互保”诞生后作为一种新的保险模式，必然会对传统的商业保险产生一定的影响但是不可否认的是，商业保险的优势将继续存在，我们今天来说说商业保险和相互保区别。

　　1、商业保险和相互保的区别

　　（1）商业保险解决了风险定价问题

　　众所周知，购买不同商业保险的价格差异很大。这是因为商业保险使用生命表。一般来说，是通过各方面准确计算每种疾病或事故的发生概率，然后计算每美元对应于保额的价格，从而计算出贡献率的比例。并且相应的保障金额，所以在商业保险中，每个人都根据相同的风险价格表计算所需的保费支付。

　　在相互保中，没有特定的意外测量。它在大环境中使用“一刀切”保障模式。年龄越大保障金额就越小。当然，这种模式在互助保险中尤为重要，因为在这个阶段，互助保险不能具体确定每个被保险人的事故风险指数。

　　相比之下，无论何种保险，都可以清楚地看出它们都是按照市场规律发展起来的。

　　（2）商业保险避免逆向选择

　　互助风险可以为身体状况不佳或风险抵抗力较弱的人带来“搭便车”的福利。所谓的“搭便车”意味着互助这样一个人的诞生带来了极大的便利。常生病的人已经看到了这方面的好处，因为只要发生事故，他们就会得到赔付，这可能会变得更好保障。当然这是互助风险的一个主要特征。

　　商业保险以独立法律实体的形式运作，保障和赔付。简而言之，商业保险的标准非常专业。因为商业保险机构的评估体系将从被保险人的出生日期的身份证明其被证实、风险标识，从而确定每个被保险人的风险系数。也就是说，一个人的保额与你自己的身体状况和支付金额成正比。通过区分保费来实现风险再平衡，绝对没有“搭便车”问题。

　　（3）商业保险将风险进一步从组织层面转移

　　除了维持超过130％的风险准备金外，商业保险公司还准备转移赔付，并通过再保实现风险转移。也就是说，商业保险机构将自己的业务风险转移到再保公司或同行公司，实现更高层次社会组织的风险分担。因此，参保人的风险不能为赔付的概率在商业保险中极低。在互助保险中，如果被保险人在同一段时间内发生更多事故，可能会导致许多用户流失，因为国人的心态“不想被他人占便宜”可能是互助保险的缺点。

　　但总的来说，商业保险的优势在于它大大降低了被保险人的风险。当然，风险比越高，参保人支付的费用就越高。

　　相互保肯定有自己的优势。首先，它的低门槛允许大多数人参与保险，甚至在短时间内吸引了大量的人。其次，“一个人生病，每个人均匀分布”的概念反映了互助的强烈思考。被保险人周围会有很多人会帮助你；最后，它的30万元保障金也在一定程度上吸引了参保人群，例如，一名病人迫切需要手术，一段时间如果你可能凑不齐这些钱，刚好30万元便会成为“救命钱” “。

　　当比较两者时，没有一个人更好或哪个不好。有些只是不同人群的相应需求。但是，就目前的情况而言，相互保的参与人数已超过1000万。也许互助式的“先理赔，后付费”模式可以在短时间内捕捉到人们的心。

　　不可否认，“相互保”的重大举措肯定会影响传统保险业，但这并不意味着传统保险业将会轻易动摇。

　　2、未来的保险业

　　截至目前，参与相互保的人数已超过1600万。它能够在短期内吸引如此多的人，这表明公众对保险的需求保障是迫切的，这表明互助保险业的未来发展潜力也很大。

　　相互保应运而生，从侧面彰显了蚂蚁金服的野心。许多网友认为“相互保”的诞生并非其最终目标。 阿里的最终目标是获得具有数百万级保险需求的高质量客户信息和健康数据。

　　事实上，不仅阿里，百度、 腾讯、 京东等互联网巨头长期以来一直参与保险业。

　　和泰人寿的第二大股东是腾讯，其目标是香港保险市场； 百度准备用安联保险、高资本、 太平洋保险等互联网财产保险公司。京东有点慢，但也通过申请保险许可证或投资购买进入保险业。在这场动荡的浪潮中，任何产业的发展都离不开资本市场的支撑。资本的涌入必将推动整个行业的整体改善，特别是在保险业。 BATJ等互联网巨头的加入无疑会给保险业带来更大的福祉，并在一定程度上加大保险宣传教育的力度，进一步加快国家保险意识，间接释放更多的保险需求。

　　总的来说，在开放相互保之后，我们应该有理由期待未来的保险业将给予更多的保费合理，而该项目本身就有保障保险产品。但是相互保是代替不了传统的商业保险的，我们在希冀新型的保险的时候，也要知道商业保险所具有的优势是他们代替不了的。