年收入10万的家庭保险如何配置

　　年收入约为10万的家庭在二三线城市是很常见的。这种家庭大多数都是家庭收入稳定，消费空间不多，每年还有一定的结余，但是很多人家庭都没有配置保险，觉得收入不多，但是这个行为是错误的。

　　如何应该学习如何花最少的钱并配置最全面的保障呢？以下是如何配置：

　　让我们举一个例子，陈先生30岁，有社保，年收入约6万，陈夫人30岁，有社保，年收入约为4万，一个可爱的男宝宝，1岁，有孩子的医疗保险。家庭年收入约10万元，每月需还车贷、房贷。

　　多保鱼给出的方案是这样的：

　　文字版：

　　爸爸：康惠保旗舰版（50万保额）+华贵大麦定期寿险（50万保额）+平安e生保续保版（200万保额）+小蜜蜂全年综合意外险（50万保额）= 4561元

　　妈妈：康惠保旗舰版（30万保额）+华贵大麦定期寿险（50万保额）+平安e生保续保版（200万保额）+小蜜蜂全年综合意外险（50万保额）= 2548元

　　宝贝：大黄蜂2号少儿重大疾病保险（80万保额）+复兴乐享一生（200万保额）+安联住院医疗保（20万保额）=2309元

　　家庭年均费用：9418元

　　方案解读

　　1.根据“双十原则”，家庭年保费支出为9418元，仅在家庭年收入的10％以内，没有额外的负担。 

　　2.死亡保障：

　　家庭的总收入相对平衡。这两对夫妇是家庭经济的支柱，所以他们需要配备定期寿险和保障。这对夫妇都配备了500,000大麦固定寿命，保费低，但将在未来抵押贷款、汽车贷款、抚养孩子、支持老人和其他费用包含在内，以防止影响家庭经济的影响。

　　保障年限选择30年，因为当时陈先生和陈妻子已经60岁，在退休年龄，孩子长大了，不再需要承担家庭的经济支柱角色，寿险保障可以被置于保持状态。华贵人寿的大麦定期寿险极具成本效益，保障是全面的，保费是低的，在三线以下城市中最高的保额可以达到150万。它是市场上最好的产品，适合大多数人。 

　　3.严重疾病保障：

　　父亲配置500,000危重病保额，母亲配置300,000，均选择康惠保旗舰版，包括轻症、 中症、危重病和特定疾病赔付，可以满足病情保障的危急需求。

　　宝宝选择了大黄蜂2号儿童的重大疾病保险。许多孩子更容易患重症治疗，所以保额就足够了，800,000 保额是基本的。 

　　4.百万医疗险：

　　由于资金用于最前沿，因此不能考虑小额医疗保险，因为普通家庭可以负担得起。百万医疗险的选择是弥补疾病的一部分，其中重大疾病保险不能覆盖，但治疗费用相对较高。

　　对于医疗保险，最令人担忧的问题是续保问题。市场上许多最热门的产品都是一年，他们面临产品停产的风险。平安e生保续保版本保证6年绝对续保。在此期间，您不必担心价格上涨或产品的下架。

　　儿童应该利用百万医疗险和小额医疗保险组合。百万医疗险选择复星乐享一生，对于孩子，保费较低，有医疗费用；小额医疗保险选择安联住院保险与意外医疗责任，保障综合，产品稳定。 

　　5.意外险：

　　父母选择小蜜蜂全年综合意外险，性价比高；因为孩子已经有意外责任的医疗保险，意外险可以暂时不配置，或者选择在市场上负责死亡的短期意外险，每年只需要多花几十或一百多。

　　总的来说，以上的配置还是比较完整的，也没有太大的经济负担，又可以比较好的保障，在风险来临之时可以有防护伞保护，何乐而不为呢？