当心！你买的保险开门红可能是个坑！

2017年就快过完了，保险公司大型宣传活动要开锣了，哦，不，应该是开门红产品要上市了！每年的11月份前后，保险公司密集推出保险开门红产品，为一下年的保费业绩打基础。目前，已有多家保险公司发布2018开门红，你要买吗？

秉承着对自己和钱包负责任的态度，希财君建议，还是对“保险开门红”好好认识一番再下手比较好。

【开门红速递】
2018保险开门红哪家强？平安、太平、太平洋大PK
2018保险开门红产品盘点（持续更新中...)

什么是保险开门红？

所谓的保险开门红是指每年年底（国庆后-春节前），保险公司为了提高业绩，特意推出的保险产品。从近几年的开门红产品来看，主要以理财险为主，其中分红型年金保险+万能账户是主力。从已经上市的2018保险开门红来看，平安玺越人生、太平洋聚宝盆、泰康鑫福年金......今年保险开门红仍是理财险的天下。

其实，这些产品和平时的年金保险并没有明显不同，只是宣传力度大，和年底银行集中发行收益较高的银行理财产品是一个道理。

保险开门红套路

保险业有句话：开门红，一年红！开门红产品是“吸金”利器，对于险企十分重要，在11左右推开门红产品，一方面能够完成当年未完成的业绩，另一方面可以为下一年的保费任务奠定一定的基础。为了讨个好彩头，保险公司会皆尽所能宣传开门红产品，套路层出不穷。

1、一般保险公司会采取新品发布会、专家讲座、理财沙龙等方式营销，同时大手笔投放各种广告，覆盖线上线下。常用手段：限售、秒杀、限时抢购......

2018太平卓越至尊开门红产品采取的就是“限时抢购”套路，仅在2017年11月23日上市一天。不过，这种话，我们看看就好，千万不要因为限售，赶“末班车”。

不买，绝对不会后悔，也不会上当！要实在想入手，再等一段时间就是，这款产品绝对会再回归的。另外，市场上的同类产品也多得很。

2、除了利用限售快速开单外，最常见的坑是宣称开门红产品收益高。相信大家都听过一句话，风险越高，收益越高。理财险是一种偏保守的投资方式，风险低，那收益能高到哪里去？再怎么，也不会违背市场规律。所以，希望通过年金险发家致富的，很抱歉，实现不了。

3、在保监会下发134号文前，保险开门红多是“快返”产品，什么交完即领、犹豫期后返钱吸引了一大片消费者。人身险新规下发后，2018保险开门红产品都是从第5年或者第6年开始返还。没有“快返”借口，但有“高现价”啊！

虽然部分开门红产品的现金价值确实高，可凭保单贷款。但是很多产品的现金价值、账户价值都基于假设基础之上，虽然万能险的收益均会高于保底利率，但未来收益是不确定的。千万不要被利益演示表中的数字冲昏头脑，不管30岁300万，还是50岁957万，没有到手之前都是数字。而且即使30岁账户价值为300万，投保30年，所有返还生存金、红利等不领取，再加上这么多年的保费投入，算下来，年化收益也实在不高。

2018保险开门红值得买吗？

那么，开门红这一类产品到底值得买吗？希财君的建议是，要看适不适合自己。年金开门产品从本质上看，是一种理财工具，侧重资金安全，资产传承。常见的作用是教育储蓄、养老规划和理财规划等，投保这一类保险，可作为家庭理财规划的一部分。

如果有上述需求，就可投保2018保险开门红产品。要提醒的是，这一类产品投资期限长回报慢，且对于保费有要求，必须具有长期持续的缴费能力，特别是高额保费投入。若中途退保，保费损失大。