太保金佑人生A款2017寿险评测，增额分红是创新还是画饼？

在21世纪，创新是一家公司的灵魂，创新带来的是亮点，亮点代表着区分度，意味着竞争力。在中国保险市场竞争激烈的当下，保险产品创新此起彼伏，平安、国寿、泰康等公司产品自成风格，作为四大上市险企之一的中国太保，自然不甘落后，其知名产品金佑人生AB款2017上市伊始，因其特有的英式分红增保额颇为引人关注，那么今天小编分析这款产品究竟如何。

本期产品评测看点：

1、英式分红高大上背后究竟有何特点？

2、太保金佑人生A款2017与同类产品保障对比

3、太保金佑人生A款分红增保额能带来多大优势？

一、英式分红特点分析

说到英式分红，很多人第一时间想到的是香港保险，其重疾险往往都有周年分红和期满红利，是在保证保额的基础上，给予保单持有人一定的红利，但是红利是不确定的。

周年红利：是在保单未赔付、退保情况下，可以取用的红利，随时可以用，流动性强，相当于保障之外，多了一笔闲钱。

期满红利：只有在保单发生赔付的情况下才能领取，平时是拿不到这笔钱的。

太保的年度分红和终了分红其实和英式分红一脉相承，继承了英式分红险的特点，但是有创新，保单分红增保额，平时是取不出来的。

二、太保金佑人生A款2017与同类产品对比分析

选择的比较对象是泰康、平安、国寿三大寿险实力很强的公司，而且产品各具特点，太保金佑人生A款2017比较之下会有怎样的表现呢？具体如下：

泰康的全心健康计划：特定高发重疾双倍赔，意外保至80岁，意外保额最高是主险10倍，额度非常高，对于想要高意外身价、高重疾保障的客户来说，这款产品独一无二，但是没有轻度重疾和豁免。

平安福2018：拥有市场上最好的附加住院医疗健享人生和理赔平台安E赔，理赔速度达到极致，平安福本身可以自动升级，长期意外保至70岁等等，且主险和重疾不是1比1，重疾理赔后附加医疗依然有效，市场仅此一款，是目前市场卖的最火的一款终身寿险，价格昂贵。

国寿康宁终身至尊版：重疾分组赔付，高发三类重疾双倍赔，保障既全面，又有侧重点，而国寿福至尊版可以附加长期意外，保障也非常全。

太保金佑人生A款2017除了重疾种类稍高以外，分红增保额属于不确定的利益，稍后单独分析，此外太保产品还有两点需要注意：

1、身价重疾保额1：1，重疾理赔导致附加险终止

重大疾病属于提前给付型，发生重疾理赔后，主险保额等额减少，买的身价30万，重疾30万，理赔后30-30=0，合同终止，除了百万医疗险，主险附加的短期医疗险全部失效，日常疾病和意外没有保障，比如其附加安心住院医疗，规定具体如下：

2、轻疾理赔后，主险和重疾会等比例减少

目前市场主流产品，轻疾不仅可以赔多次，而且赔付后不影响主险和重疾保额，但是金佑人生A款轻疾理赔会影响重疾保额，具体如下：

三、太保金佑人生A款2017分红增保额特点分析

太保根据增额分红方式，依据确定的分红方案增加本合同和附加重疾合同的有效保额，由于分红是不确定的，可以按照低档、中档、高档三种方式下，预测到底可以增加多少有效保额，请看测算：

低档分红情况下，增额分红的意义可以忽略不计。

中高档分红情况下，重疾和轻疾有效保额有明显提升，分别多了14万和28万，增额优势就非常明显。

此外需要说的金佑人生A款是在保证保额的基础上，享受增额分红方案，再怎么差也不会影响原有保额。

产品点评：太保金佑人生A款2017产品本身条款上并没有太多亮点，像轻疾赔付还会导致重疾有效保额等比例减少，但是中国太保作为四大上市险企之一，2017年年报资产规模破万亿，2017年净利润达到100亿，作为其拳头产品，金佑人生A款按照中档分红预测是有很高的可信度，实现增额分红，意味着同样交费情况下，保额将近要高50%左右，这个杠杆比率就很高。