人保健康好医保评测，保证续保6年是喜忧参半

人保健康好医保是人保健康险公司依托支付宝平台推出的百万医疗险，也叫做健康金福悠享保，市场上常见百万医疗险可以不因上年度理赔或客户健康状况变化拒保，可以一直续保直到额度用完或因停售不再续保，意味着续保没有真正保证，但是人保好医保在介绍中打出保证续保6年的招牌，其保证续保真的有保证么？而人保集团已经有人保财险的人人安康、人保健康金福百万医疗之后，推出第三款依托支付宝平台销售的好医保又有怎样的表现呢？

本期产品评测看点：

1、影响百万医疗险好坏的三个因素

2、人保好医保与同类产品对比分析

一、影响百万医疗险好坏的三个因素

1、一般医疗保障范围

基本所有的百万医疗险都是要求先使用一般医疗额度，额度大多在100万，用完以后才能使用恶性肿瘤医疗或重疾医疗，所以日常老百姓用的最多的就是一般医疗。比如住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后门诊等等。

2、创新条款

百万医疗大多数保险公司都有，条款类似，如何选？比如一条街上几十家餐馆，凭什么去选择这一家餐馆吃饭？当然是哪个更有特色，更能站在用户角度满足客户需要就选谁。

3、免责范围

免责范围就是特别规定哪些情况不赔，由于每家公司百万医疗险免责范围总有一两项完全不同，因此客户一定要清晰了解。

二、人保好医保与同类产品对比分析

选择的对比产品既有人保的人人安康，还有其他如平安和太平人寿产品，通过对比看看好医保有什么特别，具体如下：

通过对比可以看到，人保健康好医保年度总额度比较高，而且在一般医疗保障范围上很全面，涵盖了住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门诊，除此之外，好医保还有下列看点：

看点一：停售依然可以续保？

保证续保是人保好医保的金子招牌，而其他公司之所以不用保证续保文字，那是因为考虑到停售不再续保，那人保好医保停售后可以续保？看条款规定：

看到这里很多人说这款产品确实可以保证续保，这款产品保证续保6年，而其他公司没有年限限制，只要不停售依然可以续保，继续往下看好医保条款：

看到应该可以明白，所谓的保证续保是保证万一停售后可以续保其他医疗，根本不是续保好医保，而这个条款其他公司也有，平安E生保也是一样，停售后可以续保其他医疗。

好医保保证续保6年其实是保证6年内不额外涨价，续保期从其他公司无限期变成了6年；保证停售可以续保，其实是续保其他医疗，偷换概念。

看点二：100类重疾确凿免赔

人保的人人安康和健康金福都有癌症确诊0免赔，且从确诊起其他疾病也可以0免赔，条款非常好，而人保好医保自确诊100类重疾起都可以0免赔，免赔条款更优。

看点三：保证续保期内共用免赔额

一般百万医疗险每年都有1万免赔额，但是好医保可以共用免赔额，假如第一年用了1万医药费，用的医药费足够高，可以抵扣接下来5年免赔额，意味着接下来五年就不再设置免赔，这个条款直接降低了理赔门槛。

产品点评：人保好医保这款产品保证续保是有一定的水分，保证续保期只有6年，变相降低了续保期，但是这款产品明显降低了理赔门槛，不仅重疾后所有费用免赔，而且6年内共用免赔额，对普通疾病有利，这一点肯定是值得肯定，不仅比人保健康金福和人人安康要好，而且也是其他产品所没有的，笔者认为这款产品用保证续保6年，且续保期内不额外涨价更为合适，而保证续保因为不可抗因素停售还是不能续保好医保，不能算完全意义上的保证续保。