怎么选择重疾险

前几天，保鱼君总结了2019上半年的重疾险产品，今天呢，就把剩下的险种来整理了一下。

再提醒一下哦，保鱼君整理的都是今年上半年新出的产品，所以有些产品之所以没上榜，可能只是因为它“出生”早了，不是它不好哦。

一、定期寿险合集

1.1 招商仁和 擎天柱3号

多版本可选：现在投保越来越个性化，好的身体状况成为投保时最大的筹码。身体越好，价格越便宜；

被保人豁免：罹患重疾和轻症可以豁免后期保费，价格也不贵。

如果是身体条件非常好的，可以选择擎天柱3号优选版，价格优势还是很动人的。

1.2 三峡人寿 爱相随

特别身故/全残保障：虽然限定了41周岁前出险才额外赔付，但定寿本来就是防范家庭支柱发生意外带来的风险，40周岁前正是事业上升期，所以这段期间能加倍保障也是不错的；

额外赔付是亮点，如果追求阶段性高保额的话，还是值得购买的。

1.3 华贵保险 大麦甜蜜家

这是一款夫妻共保的产品，可以选择保障10年、20年或者30年，保障期限比较灵活。

不同于其他夫妻共保的寿险，它的保障内容给寿险提供了新思路：

1、单人出险：给付基本保额后，另一人的保障不受影响，依旧有效。相比于其他一张保单保两人的寿险来说，弥补了一人出险，另外一人保障裸奔的窘状，保障更实用，全面了；

2、双方同时出险：给付4倍基本保额，保额赔付非常高。

3、身故/全残豁免：一人出险，豁免后期保费，另外一人保障继续有效。保障自带豁免，实用性很大；

保鱼君之前并不支持大家去买夫妻共保的寿险，因为很大概率下会出现一人出险，另一人保障失效的结果，保障存在漏洞，保费也并没有比两人单独买有什么优势，并不划算。

但现在大麦甜蜜家的推出，是寿险保障内容的一个大改变，保障全面、价格还比两人单独买的总保费更便宜。

这就为寿险的设计提供了新的思路，就像这款产品宣传的那样，真的要说它有什么缺点，可能就是只有夫妻才能买。

1.4 阳光保险 i保优选2019版

这款定寿是多因素智能定价，按地区、年龄、学历、有无社保、职业等，分为健康++、健康+、健康和标准4种定价情况。

它的最大优势是：

1、智能定价：相比标准评级，健康体便宜近30%，健康+省近35%，健康++省近41%，越健康保费越极致；

2、部分疾病投保宽松：甲状腺结节、部分乳腺结节开放投保，也不询问BMI，非常友好；

而它的局限性也很明显：

1、非标体价格贵：如果不满足智能因素的话，只能按标准体投保，价格会比较贵，并不是一个很好的选择；

2、健康告知严格：吸烟人群拒保，饮酒限制、寿险保额200万限制、孕妇投保限制、部分疾病询问严格，非标体投保困难；

3、免责条款多：理赔限制越多，但一般自己不作死的话，都能赔。

i保优选2019版的特点还是很突出的，品牌够大，其次如果是身体健康的年轻人，那保费非常极致，买它准没错。

如果是身体条件一般或是吸烟人群的话，也不必执着一款产品，可以多对比几家。

二、医疗险合集

2.1 众安财险 尊享e生2019版

尊享e生在做了升级以后，加量不加价：

1、基础保障全面：保额足够用，质子重离子保障涵盖，还贴心地提供法律援助；

2、可选保障实用：贴心设计家庭投保共享免赔额；特需医疗和赴日医疗也能给追求高端医疗的人群更多选择；

3、增值服务：一直是尊享e生系列产品的特点，服务全面，更人性化。

追求高端医疗或是全面服务的朋友，这款是万万不能错过的选择。

2.2 安联保险 京彩一生

是比较有特点的一款医疗险，分个人版和家庭版：

1、质子重离子治疗：医院范围非常广，这就给这项保障的实用性提供了非常大的实际意义，可以更方便做此项治疗；

2、意外身故伤残：加量不加价，虽然额度不高，但也算是个非常不错的保障；

3、价格优势大：这价格也太便宜了，家庭版更实惠，非常适合全家投保；

整体保障全面，不管是基础保障还是可选保障，都能满足不同需求的人群，即使保障全加价格也不贵，家庭版更是实惠，非常值得考虑。

三、意外险合集

3.1 大地财险 大保镖

1、50万保额，能满足基本的保障需求；
2、25万的猝死保障，提高了产品的竞争力
3、交通意外额外赔付，加量不加价，不要白不要。
4、意外医疗虽然只报销80%，但是住院津贴很实用

总的来说，它算是把能给的保障和能压的价格都做到了极致，性价比高。

3.2 亚太财险 超人意外险

超人意外险虽然也有50万保额的选择，但保鱼君个人认为，它最有竞争力的，还是100万保额版本。

1、100万高保额，并且不需要提供收入证明；
2、30万猝死保障；
3、价格还便宜。

要说缺点的话，就是意外医疗保额稍微偏低了一点。不过本身意外险的意外医疗只是加分项，遇到大事故，还是要靠百万医疗险发挥。

3.3 复星联合健康 爱无忧

两个版本侧重点不同：

1、计划一简单粗暴，意外/猝死各50万，很直接！
2、计划二侧重意外医疗，但保额偏低，相较而言优势不大；

想买爱无忧的话，关注点放在版本一上就行了，有猝死风险的选它准没错。

3.4 海峡保险 爱相随
1、基础版便宜，价格优势突出；
2、尊贵版不管是价格还是保障都一般；

适合作为基础保障来选，基础版价格便宜，如果没什么预算的话，可以买基础版来过渡。

四、最后说两句

每个产品设计出来都会有相应适合买的人群，但这都是很个性化的事情。

没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，关键在适不适合。这就跟找另一半一样，适合的才是最好的。