健康告知怎么做?健康告知为什么要如实告知?

时间:2019-07-30 16:45:10 来源:多保鱼

投保人身保险的时候,健康告知是绕不过去的坎,特别是对于医疗险和重疾险来说,健康告知更是非常重要。很多人对健康告知的态度要么非常谨慎,什么都一股脑的告知,要么就是特别大胆豪放,健康告知不仔细,导致无法理赔。今天我们就来聊聊保险中非常重要的环节:健康告知。还不清楚的一起来看看吧!


一、什么是“健康告知”?


在投保时,保险公司会让投保人填写一份健康问卷,这份问卷是对被保险人健康情况的说明。健康告知是保险合同的组成部分,也是理赔的重要依据。


二、健康告知存在的意义


健康告知可以说是投保的一个门槛。很多人以为,保险有钱就能买,当然不是这样。对于身体状况不好的,保险公司承担的风险大,而“健康告知”就是保险公司为了尽可能的规避风险。


如果保险公司不设立健康告知,又必须让自己能够经营或者说是生存下去,那么保险公司可能会对每个投保人收取高昂的保险费。那么对于身体相对健康的人来说,原本只需要支付很少的保险费就可以享受到相应的保障。如此一来就必须要支付高额的保险费,实际对于大家也都是不公平。这就是健康告知存在的意义。

 


三、健康告知的3大误区


误区 1:担心不理陪选择一股脑告知


很多人在投保时担心保险公司不理陪,所以特别谨慎,会把自己之前的“生病历程”一股脑的全部告知给保险公司。


小到感冒发烧、打破伤针都要一五一十的告知给保险公司。有的投保人还把没有确诊的,只是靠自己猜想的身体症状告知给保险公司。


这样做真的好吗?其实未必。一股脑的告知不但加重了保险公司核保人员的工作量,也因为一些自己的误判而影响自己的核保结果。


误区 2:粗心大意 不认真对待


还有一些投保人在做健康告知时认为这个只是走走流程,根本不上心。认为自己身体没有问题,匆匆看几眼,就轻易投保。


之后发现自己可能存在一些小问题,虽然身体没有大碍,但是对于核保结果都是有一些影响的。


误区 3:健康告知找人代填


很多人认为只要自己没有住院记录,健康告知就可以全部填否。有的甚至放心的把健康告知交给别人来代填。


这样做的后果严重的就是影响后续的理赔。我们买保险是为了在需要的时候可以转移风险,所以买保险一定要认真对待。


三、健康告知怎么做?


01.线下买保险


线下买保险时,一般我们会通过保险销售进行购买。保险公司会让你填一份健康问卷,一般是填写纸质单据并且签字,我们要做的就是如实告知自己的健康状况。


如果用户不符合健康告知的内容,是可以通过说明栏进行内容补充的,比如说明自己的健康情况。由保险公司的核保人员来确定最终是否能够承保,或者是以什么方式承保。


对于健康问卷上问到的问题,我们只需要做到问什么答什么。如果健康状态有异常,要如实告知给保险公司,保险公司会有核保人员进行审核。


02.网络买保险


随着互联网的发展,互联网保险也悄然兴起并且势头迅猛。大多数年轻人都会选择网上买保险。对比线下,网上投保要方便很多,不用填单子也不用签字,一个按钮全搞定。那么网上买保险怎么进行健康告知呢?


如果在网上买保险,也要遵循如实告知的原则,问什么答什么,没有问到的也不必额外告知。


哪怕其他的有异常,只要健康告知没有问到,也不必告知。


另外,很多重疾险在健康告知时会询问家族病史,如果直系亲属有罹患一些疾病的,可能会影响到核保结果,我们在投保时可以选择不询问家族史的保险。


值得注意的是,带病体或者不是很清楚自己健康情况的亲们,就要谨慎投保啦!


五种核保结果


健康告知填完了,保险公司会根据你所回答的问题得出五种核保结果,这五种结果将决定你以怎样的状态进行投保。


标准体通过:是最好的核保结果,按标准保费承保。


延期承保:按标准保费承保,但是保单半年或一年后保险责任才开始。


责任免除:对保障范围加以限制,按标准保费承保。例如:现在有轻微肾病,则限制因肾病引发的疾病不在赔付范围内。


加费承保:加收额外附加保费承保。例如:正常体投保5000元,加费承保需多交500元。


拒保:最坏的结果,拒绝承保。


健康告知为什么要如实告知?


身体健康的朋友,无论是在网上投保,还是线下投保,都是可以的,但是对于一些身体异常的朋友,在健康告知的时候可以隐瞒自己的身体状况,不进行如实告知吗?


答案是不可以。很多人会刻意隐瞒自己的身体疾病,这肯定是不行的。根据保险法规定,投保人在投保时有如实告知的义务,如果投保人故意或者因为重大过失没有履行如实告知,保险公司有权解除劳动合同。


但是保险合同解除劳动合同,只适用于2年内的,如果超过2年,保险公司就不能解除合同了。那么是不是只要隐瞒超过两年就万事大吉了?当然不是!很多人抱着这种2年后保险公司不能单方面解除合同,所以也不如实告知,认为过了两年就好了。


但是保险法还有另一条规定,就是如果投保人恶意没有履行如实告知义务,保险公司是不用承担赔偿和理赔保险金的责任的,并且也不会退还保费。如果因为重大过失没有履行如实告知义务的,会退还保费,但是保险公司也不会理赔。


大家要知道,保险公司在理赔时,不是说你报案就理赔的,保险公司都要进行严格的调查取证。所以,健康告知千万不要隐瞒, 我们只要如实告知就好了。


结语


健康告知不用事无巨细交代的一清二楚,对于保险公司问询到的也不要刻意隐瞒。我们只需要保险公司问什么答什么就行。如果健康告知不如实告知,会影响后续理赔!所以大家对健康告知一定要重视起来。希望文章对你有用。