重疾险应该早买还是晚买 早买重疾险有哪些好处?

时间:2019-09-11 18:11:39

现在大多数人都有基本医疗保险,但是医保只能报销社保范围内的医疗费用,对于患重疾的的朋友来说不能从根本上解决医疗费用问题,而且后期的康复费用以及营养费用也是一个大问题。听说重疾险可以解决这方面的问题,于是很多朋友开始考虑买重疾险,但是不知道重疾险应该早买还是晚买?有的人说年纪大一点买比较好,有的人说早买比较好,到底哪一种好?小编今天就来给大家分析分析。

重疾险应该早买还是晚买  早买重疾险有哪些好处?

先来说说早买重疾险的好处有哪些?

目前我国环境污染严重、生活和工作压力大再加上不合理的饮食以及生活习惯,导致重疾险越来越年轻化。国家癌症中心2019年1月发布的《2015年中国恶性肿瘤流行情况分析》显示:2015年,平均每天超过1万人被确诊为癌症,平均每分钟就有7.5人被确诊为癌症。近10多年来,恶性肿瘤发病率每年保持约3.9%的增幅,死亡率每年保持2.5%的增幅。不仅如此,年轻化也成为癌症的高发趋势。据《健康时报》报道,全国肿瘤登记中心的数据显示:2000 年,20岁到39岁的年轻人,每 10 万人中大约有 40 个肿瘤发病患者,2013 年,这个数字就变成了 70 个,数据增长了 80 %。因此在面对癌症这种无法阻止的风险时,除了要早预防、早发现、早治疗以外,还可以通过购买重疾保险来增加一份保障。

详细说一下好在哪里?

1、早买意味着保费低

重疾保险的保费跟年龄相关,年龄越小,保费越低,年龄增长一岁,保费就会随之上涨。但年龄越大越需要保障,如果没有提早规划,保费可能会高到难以接受的程度。在相同的保额以及保障条件下,20岁的时候购买要比30岁时购买重疾保险保费便宜很多,而且越晚购买越容易出现保费倒挂或者拒保的情况发生。

2、早买意味着选择多

年龄增长不仅使保费越来越高,可以选择险种也越来越少。年轻时可以投保重疾险,但过了60岁之后,就会被很多重疾险拒之门外了。即使有针对60岁以上老人的险种,保费高不说保障责任也会相对单一。所以早买重疾险就会有更多的选择。

3、早买意味着易核保

年轻的时候身体比较健康,趁早购买不仅费率比较低,也更容易通过核保。随着年龄的增长,患重疾风险的几率增大,投保时可能会被保险公司加费、除外责任、延迟承保甚至有拒保的情况发生。因为年龄越大,重疾风险就加大,一旦有病史,是否能够被承保,核保结果是加费还是拒保,结果都不由自己掌握了,需要看保险公司的核保规则。

4、早买意味着可以从容面对未知的风险

购买保险最大的意义在于,可以预防未知的风险。只要人活着,风险就无处不在,没有人知道自己什么时候会遇到意外,什么时候会被疾病打倒,所以及早做好准备,从容面对风险的到来。

年轻时候身体确实比老年时更健康,但谁又能保证一点风险也没有?如果你有考虑过重疾保险,请趁早购买,别等到灾难降临,才悔不当初,也别到了垂垂老矣,错过了最划算的时候,才想起应该早作打算。

现在说说年纪大了之后,买重疾险会遇到哪些情况?

1、年龄越大,保费越贵

很多人都知道,年龄越大,买保险保费越高。那重疾险晚一年购买,保费到底相差多少呢?

以目前市面上性价比较高的康乐e生2019为例:

29岁买,7340元/年

30岁买,7600元/年

35岁买,9080元/年

40岁买,13210元/年(缴费年限20年)

所以,晚一年买,按照终身重疾险价格来计算,至少要贵几百块或者几千元,整个缴费期加在一起也要多交几千元甚至上万元保费。

2、年龄越大,健康风险越大

随着年龄的增长,发生疾病的风险也就越大,就拿女性最常见的乳腺增生来说。

乳腺增生症是女性最常见的乳房疾病,其发病率占乳腺疾病的首位。近些年来该病发病率呈逐年上升的趋势,年龄也越来越低龄化。根据调查,大约70%的女性有不同程度的乳腺增生,在25岁和45岁的女性中更常见。乳腺增生一般属于良性病变,如果只是单纯的乳腺增生,除了医疗险会被除外承保之外,重疾险、寿险都可以标准体投保,也可以通过智能核保解决。

再举一个例子甲状腺结节,根据有关部门调查发现,最近5 年时间内,检查出甲状腺结节异常的概率从 6% 上升至 23.7%,每 5 个人中至少有 1 个人有甲状腺结节,其中40岁以上女性最容易高发。 患有甲状腺结节的朋友购买保险时,保险公司会根据客户的甲状腺彩超,甲状腺细针穿刺等报告进行综合分析,对于TI-RADS分级在1级到3级的甲状腺结节,寿险一般会标体承保,医疗险一般会除外甲状腺疾病。

3、年龄越大,可买的保障额度越少

刚刚也给大家举例了,康乐e生2019重疾险,如果在40岁投保,按照最长缴费年限20年来算的话,保费是13210元一年。

如果你在30岁之前买50万的终身重疾险,缴费期是30年,保费每年是7000多元,1年之后出险,只要确诊之后,可以得到50万元的保险理赔金,而且后面的保费都从此不用缴了(带了保费豁免功能才能享受此福利)。如果买的是多次赔付重疾险,除了这次出险赔付保额以外,后期如果得了其他疾病,只要满足赔付条件,依然可以得到赔付。

4、年龄越大,被拒绝的概率越高

重疾险是有年龄限制的,市面上大多数的重疾险产品规定的最高投保年龄为55周岁,有部分重疾险可以承保至60岁,超过这个年龄就不能购买了。之所以有最高投保年龄限制,是因为被保险人年龄太大的话,身体素质不如年轻人,而且罹患各种疾病的隐患比较多,所以保险公司才会设置一个最高投保年龄限制。

大家在购买重疾险的时候,要仔细留意保险条款,了解清楚条款中保障的内容都有哪些以及哪些疾病不在保障范围内。还需要注意一点,如果被保险人年龄较大的话,保险公司可能会要求被保险人进行体检,然后根据体检结果决定是否承保。

总之,如果你真的想买重疾保险,在此奉劝大家一句,越早买越好!

写在最后:

重疾险应该早买还是晚买?想必看了今天的文章,你的心里已经有了答案。人生往往福祸难料,如今重疾的发病率愈发年轻化,为了使我们的未来更加有保障,在经济条件允许的情况下,还是越早购买越好,这样在风险来临的时候,我们可以多一份从容,多一份安心。

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