保费豁免究竟是什么?保费豁免的常见误区一定要注意!

时间:2019-07-04 12:15:01 来源:多保鱼

说到保费豁免,刚接触保险的朋友可能一脸懵圈,但是对保险稍微有过接触的朋友应该都知道,很多保险产品的保障内容里面都有“保费豁免”这一项,那么保费豁免究竟是什么呢?选择保费豁免有哪些需要注意呢?今天多保鱼小编就来聊一聊关于保费豁免的一些事儿!


什么是保费豁免?


保费豁免,就是投保人或者被保险人在保险合同缴费期内发生了轻症或者重疾,保险公司根据合同免除保费,保险功能继续有效。


简单来说,保费豁免为保单加上了“双保险”,就是投保人丧失了续保能力,但是保单继续有效。


保费豁免有三类


投保人豁免


投保人豁免,就是指投保人给家里的老婆孩子购买了保险,而投保人不幸身故或者发生了重疾,孩子和老婆的保险不用再交纳保费,但是保险继续有效。投保人豁免一般以附加险的形式出现,建议可以选择附加。


被保人豁免


被保人豁免,一般很多的重疾险都有此项功能。比如某人给自己买了一份重疾险,后面不幸得了保险合同内含有的轻症,那么豁免后续的保费,保险仍然有效。


夫妻互保


夫妻互保是指双方都购买了保险,投保人分别是双方,附加了投保人豁免和被保人豁免。万一夫妻双方有一人患上重疾或者发生不幸吗,夫妻双方的保费都可以豁免。


夫妻互保一般是夫妻和睦的家庭,如果一方出现,两人的保费都豁免。保费豁免不会因为婚姻破碎而失效,但是可以根据情况解除合同,但是会产生一定的损失。


保费豁免常见误区


1所有的保费都能豁免


现在有很多互联网保险推出的重疾险,它们没有捆绑一些附加责任,所以一旦发生符合豁免的情况,就可以全部豁免保费。


而有一些综合型的重疾险,由于本身附加了一些意外医疗、住院医疗等,所以这些附加险并不在保费豁免的范围内,即使其他的项目保费豁免,这些附加险也需要继续缴费。所以,并不是所有的保费都能豁免。


2豁免了保单就失效了


保费豁免并不是保单失效,而是可以不再缴纳保费了,豁免了保费,但是保险功能和保障仍然还在,保单仍然有效。


3身故赔保费的保险,只赔付实际交的保费


有些重疾险被保险人一旦身故,会给付所交保费,那么如果重疾出现了豁免保费的情况呢?是赔付实际缴纳的还是赔付应该缴纳的?如果产品里写了“身故给付应交保费”,那么就是赔付应该缴纳的保费。


4保费豁免是终身的


保费豁免作为一项温暖的、人性化的条款,很多人以为是终身的,其实并非如此。如果被保险人人恢复了工作能力或者交费期满,被保险人人年龄满65周岁等,只要一项条件符合,保费豁免就终止了。但是已经被豁免的保费不需要补交。


保费豁免值得选择吗?


很多保费豁免条款是要额外加钱的,那么保费豁免是否值得买呢?


保费豁免是给保单做二次加固,比如很多重疾险自带被保人轻症或者重疾豁免;或者将豁免和轻症和豁免捆绑作为附加险。


如果投保人或者被保人发生不幸,往往会丧失或降低了劳动能力,使得家庭经济紧张,从而无法正常承担保费的开支,很可能面临保费中断的困境,如果有保费豁免,那么可以不用缴纳后续的保费,而保障仍然有效。


保费豁免有它的重要作用和功能所在,但是因为保费豁免也不便宜,如果预算有限,可以考虑买别的保险险种,不必过分执着保费豁免。所以值不值得选择,智者见智。


关于保费豁免的一些小建议


轻症豁免最好有


由于疾病是由轻到重的,所以重疾险按照递进关系保障的顺序分别是:轻症、中症、重症、身故。


重疾险里面所说的轻症,一般是指重症的早期,而不是我们普通认知里的“小病”,治疗费用一般在几千到几万,所以轻症不轻。


比如我们常说的癌症,它的轻症就是早期的恶性肿瘤。


所以,如果一款重疾险有轻症豁免的功能,肯定比重疾险要重症才能豁免好很多很多,而中症豁免也比重疾豁免好。


条款的豁免范围


很多保费豁免都有特定的范围,不是任何情况都可以保费豁免的。比如投保人可以因为意外、疾病导致的身故或者全残进行保费豁免,而有的保险条款只针对意外进行保费豁免。所以一定要看清楚豁免的范围。


投保豁免要让家人知道


无论是买了保险还是保费豁免,都一定要让家里人知道。因为保险理赔是有时效性的,最好第一时间理赔。万一投保人身故,而又未告知家人,那么等到过了几年才发现投保人买了保险,那么你认为还能理赔吗?


保险是为了保障家庭风险,降低家庭的因为风险造成的财务负担,所以无论是投保还是保费豁免都要告知家人。


结语


我们在购买保险时,保费豁免可以作为我们的一个参考因素,但是并不是主要因素。因为保费豁免通常是作为附加险出现,而我们买保险更应该关注主险,看主险的条款是否合适我们。如果主险合适并且附加了保费豁免,那肯定很好,但是不要因为没有保费豁免而去选择一款不合适自己的主险。希望大家都能买到合适自己的保险。