保险理赔案例:交了4年保费,为何出险后,保险公司拒赔

时间:2019-09-18 09:26:27

对于普通家庭而言,我们买保险,为的就是能够在疾病到来时,不为钱发愁,能够有钱看病。尤其是在买了重疾险之后,因为重疾险要比其他健康险价格普遍更贵,而且缴费时长也更久。但万一买了重疾险,生了病又被拒赔该怎么办呢?

保险理赔案例:交了4年保费,为何出险后,保险公司拒赔

我相信大家应该都想过这个问题,那么接下来我就以前段时间发生的一场保险案例,和大家聊聊,我们到底该注意哪些问题,才能最大力度的获取保险理赔金。

01真实案例

2014年4月初,湖北市民陈女士在当地某家大型保险公司买了一份重疾险,保额5万,缴费10年,一年3000元。合同签订后,陈女士每年都会在规定时间内缴纳保费。

就在陈女士交保费的第4年,也就是2018年3月,陈女士工作期间突然晕倒,病发时全身抽搐,经医院诊断,陈女士所属症状为“脑中风”,属于重疾险的中轻症赔付范围。为了让陈女士能够尽快接受治疗,丈夫李某向保险公司申请保险赔偿,但这申请书刚交上去没多久,保险公司就退了回来,并发来了一封“理赔申请未通过”的反馈书。

对于这样的结果,李某心存不满,认为保险公司这是在故意找茬。随后便将保险公司告上了法庭。

02案例分析

根据保险公司表述,陈女士在2014年投保重疾险之前,就曾因为“子宫肿瘤、慢性宫颈炎”住院治疗过,但在投保时,陈女士并没有详细说明。而且陈女士当时自己也是一名保险业务员,对于隐瞒过往病史等情况,应该很清楚其重要性,所以保险公司认为,应该按照合同规定,依法解除劳动合同,并扣押保费。

对于保险公司的说法,法院并不认同,虽然陈女士确实存在带病投保嫌疑,但根据《保险法》第十六条规定要求,自合同成立之日起,超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应该承担赔付保险理赔金的责任。

对于这件事情,我只能说陈女士比较幸运,成功的熬到了第4年才出险,但在现实生活中,这种情况的案件理赔率其实很低,而且有些情况较为严重的,甚至还会触犯法律。所以我们作为消费者,一定要用正确的方式去投保。

另外,如果我们要想在购买重疾险的时候,最大力度的获取保险理赔金,同样也要牢记以下3个要点。

03购买重疾险,千万牢记这3点

(1)买重疾险,保额至关重要

像上述这种情况,陈女士虽然成功获赔了,但她所得到的保险金只有5万元。其实对于一场大病而言,5万元的保额根本起不到太大作用,也没法解决我们的实际需求。所以保哥建议,我们在购买重疾险的时候,保额一定要酌情选择,不要太低也不要太高。

(2)理赔依据以合同条款为准

绝大部分人在购买保险之后,都不会主动去看合同条款。显然这样的做法是错误的,事实上不管是什么保险公司,理赔人员在处理案件时,都是根据合同条款进行理赔。

所以多保鱼建议,大家在理赔之前一定要花时间看清保险合同,尤其是合同上的理赔条款。

(3)一定要如实告知

其实很多重疾险理赔纠纷的起因,就是因为投保人未如实告知。如实告知是理赔门槛,有部分投保人总是抱着侥幸心理,认为只要自己不说,保险公司就查不到。其实现在很多保险公司都和医院有合作,只要稍微在互联网上一查,你的过往病例都能一览无余。

一旦你的病情被查出有问题,那就很有可能会遭到保险拒赔。所以,大家在投保之前,一定要如实告知健康状况。

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