保险合同怎么看？看完不再被忽悠！

买过保险的朋友都知道，保险合同里的各种条款很多，稍不留神，就会掉进一个“坑”里，简直防不胜防。很多保险拒赔的案例都和没有看清保险合同有很大的关系，保险条款又多又杂，今天小编就来聊聊如何巧读保险合同，让你不再因为保险合同晦涩难懂而烦恼。

一、保险合同中哪些最重要？

任何东西都有主次之分，保险合同也不例外。我们想要了解保险合同的内容，一字不落地看下来，对于谁都不是一件容易的事。既然如此，我们只要找到保险合同中最重要的几个关键信息看了肯定不会错。

一份保险合同一般都包含保险条款、投保单、客户服务指南和人身投保提示书，哪部分属于最重要的内容呢？当然是保险单和保险条款。

保险单是何物？保险单里面有我们的个人信息和保险产品的全部信息，我们通过保险单可以知道被保人是谁、保障有哪些、保障期间有多久、每年保费多少钱……保险单一旦生成，会有一个保单号码，这个号码是唯一的，我们可以通过这个保单号码查询到合同里面的全部内容。

保单上哪些内容是需要我们重点关注的呢？

1、保单上的个人信息

保单上的个人信息主要是投保人、被保人、收益人以及生效时间。这里投保人一般是指买这份保险的人，被保险人就是这份保险保护的人，收益人就是被保险人出险后领取保险金的人。

保单上还有生效时间，很多人以为保险一旦投保就意味着生效了，然而并不是每一份保险都是立即生效的，保险险种不同，生效时间也会有差异，通常意外险次日凌晨会立即生效，但是像很多人身保险都有等待期，只有过了等待期，保险合同才称得上是生效，不然在等待期内出险保险公司是不会理赔的。

2、保单上的产品信息

除了要关注保单的个人信息，还要关注保单的产品信息。比如你买的保险究竟是重疾险还是医疗险，很多人买完了也没有搞清楚自己买的究竟是什么险种，你买的保险金额是多少，是30万的还是50万的？你每年需要交纳多少保费？这些内容都可以在保单的产品信息里看到。

除了这些比较浅显易懂的，有的保单上还会有特别约定，特别约定是非常重要的，因为根据保险法的规定，如果条款和特别约定有冲突，是以特别约定为准的。所以大家在查看保单的时候一定要注意保单上特别约定的部分。

现如今网上保险销售火热，但是很多朋友担心网上买的保险电子保单不具备法律效益会不会影响理赔，小编在这里说明下，电子保单和纸质保单一样具有法律效益。

二、保险条款应该怎么看？

保险合同里面的内容不仅结合了金融、医学还有法律方面的知识，是非常严谨的。保险条款少说有几千条，这么多的保险条款里面，如何大海捞针获取我们认为有意义价值的东西呢？

小编认为可以重点关注这几个方面：保险责任、责任免除和现金价值。

1、保险责任

保险责任很好理解，就是这份保险到底保障哪些？比如意外险是保障意外伤害和意外医疗的，重疾险是保障重大疾病的，医疗险是保障疾病医疗的，财产险是保障财产安全的……保险公司依据保险合同的相关规定在被保险人发生保险事故后承担相应的理赔责任。

2、责任免除

除了要知道我们获得了哪些保障，还要知道哪些保障没有，责任免除是指这些责任保险公司是不承担的，比如像一些违法乱纪、吸毒酗酒、感染艾滋等一些极端的情况，保险公司一般都会责任免除的。

责任免除的内容一般会用粗体显示出来，这部分内容也是非常关键的，大家要仔细留意。比如意外险，责任免除里面肯定会写酒后驾驶导致的意外，意外险是不赔的。

3、现金价值

短期险是没有现金价值的，但是长期保险一般都会有现金价值。现金价值是退保的时候会用到，比如很多人交了几年保费想要退保了此时保险公司给你退的钱就属于现金价值。

很多人在退保时会发现自己交了几年保费怎么也有几万了，可是退到手里只有几百，我们交的保费包含了保险公司的运营成本和承担风险的部分，一般保险合同里面都会有现金价值表，想要退保的朋友都可以对照着现金价值表看看自己可以退回多少钱。

三、保险理赔，你需要知道这些！

买保险，大家最关心的还是理赔。既然大家都关心理赔，那么对于保险理赔的相关信息，大家也要重视起来。

保险合同条款里面，关于理赔的内容主要分为：如何申请理赔、多久才能赔和保险诉讼时效三大部分。

1、如何申请理赔？

通常保险事故发生后，很多人都处于手忙脚乱的状态，但是理赔是有时效性的，如果买了保险，最好第一时间申请理赔，以免影响了理赔结果。如何申请理赔呢？一般保险理赔的部分都会写的非常清楚，对应相关的险种和保险事故我们按照要求提供相应的资料即可。如果有不懂的，可以打电话向保险公司的客服进行咨询。

2、多久才能赔下来？

很多人担心理赔报案后，保险公司迟迟不理赔，会有这种情况发生吗？保险公司并不是无人监管的，保险公司受保险法和保监会的相关约束。如果你的理赔事故完全符合理赔条款，保险公司必须给予赔付。而且不管保险公司是否理赔，一般30天内都会给出一个保险理赔的结果。

3、不赔怎么办？

如果你对保险公司给出的保险结果不满意，可以通过法律提起诉讼，但是一般法律诉讼也是有时间规定的，一般诉讼时效性只有2年。

写在最后

保险说难不难说简单不简单，但是只要大家舍得花时间下去研究，肯定收获良多。特别是对于买了保险却不清楚保险规则的朋友，一定要花时间好好看看保险合同条款，不要等到需要的时候手足不错。如果觉得保险合同难懂记得参考小编今天给出的方法。觉得文章有用别忘了分享给身边需要的朋友。