核保结果有哪些 被拒保后还可以买保险吗?

时间:2019-09-23 18:22:02

很多人在投保前会有这么一个疑问,我的身体不太好,想买保险,又担心会被拒保,怎么办呢?其实被拒保后也可以买保险,具体要怎么做?今天这篇文章就来帮大家解惑。

核保结果有哪些  被拒保后还可以买保险吗?

一、核保结果有几种?

1、标准体承保

什么是标准体承保?

标准体承保,是指被保险人的健康状况,符合保险公司的要求,那么就按照标准保费来承保,不附加任何的条件,这是最理想的一种投保结果。

标准体承保不是说你什么病都没有得过,实际上某些疾病只要治愈或者低于某些指标,都可以标准体投保。

2、加费承保

什么是加费承保?

核保结果是加费承保,说明发病风险高于标准体,保险公司要额外收费。虽然说保费会比正常承保要贵一些,但保障责任没有什么变化,该有的责任都有。

3、责任除外承保

什么是责任除外承保?

核保出现这样的结果,保险公司认为身体某个部位的疾病,未来发生风险的几率比较大,但不影响身体的其他部位,所以就把这部分的疾病责任除外,身体其它部位正常承保。比如说乙肝病毒携带及乙肝小三阳疾病,不在承保的范围内,其它的疾病都可以正常承保。

4、延期承保

什么是延期承保?

比如说得了肝炎,只要疾病治愈了,一年过后就可以正常承保。由于着急买保险,这个疾病还没有完全治愈,这时候投保,保险公司会觉得,虽然肝炎对身体的影响不大,稳妥起见还是要继续观察一段时间,以防发生别的变化。这时候就会给出延期承保的结果。有些延期承保可以给出具体的时间,比如说延期半年,有的则不会。延期的意思就是说再等等看,现在不行,未来的某一天可以成功投保。

5、拒保

这个就不用过多解释了,这是核保时最不想看到的一种结果。比如说高血压、2级以上的糖尿病、重度脂肪肝、心脏病等等疾病,都会拒保。

这种情况建议:

a:多关注市场动态,也许未来还有机会,目前甲状腺癌治愈都能除责承保了。

b: 保养身体,增加承保几率(比如重度脂肪肝是可逆的)切莫破罐子破摔。

c: 既然这种保险不能买,那就去了解一下其它的产品是否可以购买。比如说身体目前状态不能买重疾险,但是可以买防癌险。

二、如果投保被拒保过,还能买保险吗?

在一家公司被拒保,不等于所有保险公司都会拒保;

现在拒保,也不等于说未来一定会拒保;

线上拒保,不代表线下也会拒保。

每家保险公司的核保标准都不一样,同样的身体健康问题,不同的公司、不同的渠道、不同的产品、不同的时间,甚至不同的核保员都有可能会影响到核保结果。如果这家不行,换一家试试总没坏处,说不定就核保成功了呢?

三、为什么线上投保被拒后,线下还可以购买?

每家保险公司都有一个核保部门,专门负责核保方面的工作。以前传统的线下保险,步骤是这样的:

填写投保申请;

核保部门审核;

给出核保结果;

现在,越来越多的人在网上购买保险,保险公司为了简化过程,方便线上投保,就做出了智能核保这个强大的工具,只要你回答它提出的问题,就可以当场给出核保结论。这样一来,不仅保险公司节省了很多人力和物力成本,投保人在投保时也变得更加方便,但是智能核保也有不足的地方,不能代替线下核保。

智能核保不足的地方有哪些呢?

1、智能核保没有人工核保全面

每个人的健康问题都不一样,智能核保也不是全部都能覆盖到,而且不是每家公司的智能核保,都能给出5 种核保结果。有很多产品,因为技术原因或者疾病比较复杂,无法给出加费或者延期的结果,这时候统一给出拒保结论。遇到这种情况,放到线下核保的话,就有机会加费或者延期承保。

2、不是每个产品都可以使用智能核保功能

目前能使用智能核保功能的主要是重疾险,有个别的百万医疗险和寿险也能智能核保。如果在核保过程中由于健康问题不符合要求,就直接拒保,遇到这种情况建议大家到线下再尝试一下。

四、带病投保有哪些小技巧?

1、可以尝试同时投保多家保险公司

购买保险产品的时候都会有预核保和智能核保功能,预核保可以让你知道目前的身体健康状况可以买什么产品,智能核保可以让你知道你能不能投保这个产品。

如果购买保险担心拒保,可以同时投保多家保险公司产品,投保的时候不用考虑先后顺序,就算这家拒保了,也不会影响到其它保险公司的核保结果。

2、被拒保的时候,要申请核保

很多产品的健康告知会有规定,被保险人曾经是否有过被拒保或解除过合同,很多人看到这里就很担心,怕自己投保时会被拒保,其实不用太担心,就算被智能拒保也可以申请人工核保,把自己被拒保的原因,找人工核保再审核一遍,也许会有机会承保。

被拒保的时候一定要申请核保, 申请核保还有机会承保,不申请核保,一点机会都没有。

写在最后:

看到这里后,是不是感觉就算被拒保也不是什么可怕的事情了。其实被拒保后不要害怕,一定要跟保险公司多沟通多交流,有时候你看到的并不是事情的真相,希望小编今天的文章能够帮助到你。

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