百万医疗险看病真的不花一分钱吗?

时间:2019-09-26 18:02:57

百万医疗险,年交几百元的保费就能获得上百万的保额,保险的杠杆如此之高,是名副其实的网红产品。很多消费者都被它的高性价比所打动,不知道大家有没有看到百万医疗险在做宣传的时候是怎么说的:“600万保额,100%赔付,看病不花一分钱。”

事实当真如此吗?

百万医疗险虽好,但它也不是万能的,即使我们投保了一份百万医疗险,在生病住院的时候仍然要支付一部分医疗费用。

百万医疗险看病真的不花一分钱吗?

百万医疗险可报销的内容有哪些?

在正式解释报销内容之前,小编先给大家科普一个概念:“合理且必要的花费”。

这个概念是百万医疗保险报销的基础,只有按照这个概率来走,出院结算费用的时候才能使用它来进行报销。

什么是合理且必要的花费? 这个主动权在医生那里,自己说的不算,医生认为这个治疗和用药是合理的才算。

在理解了这个概念之后,我们正式开始解释百万医疗保险的报销问题。

这里拿尊享e生2019举个例子,百万医疗险的保障内容,主要由两部分构成:

1、 一般医疗保险责任

保障内容:如果被保险人在公立医院综合科室接受意外或等待期间的治疗,本产品应在住院前7天和出院后30天内承担必要且合理的住院医疗费用、门诊和紧急医疗费用(与该次住院原因相同)、特殊门诊医疗费用和门诊手术费用。

免赔额:一般为1万元/年,重疾免赔额为0。

赔付比例:责任内扣除免赔额后100%赔付。

等待期:30,续保、意外医疗、法律费用无等待期。

2、 重大疾病保险责任

保障内容:被保险人因意外或等待期后确诊初次罹患保险合同约定重大疾病,在二级及以上的公立医院普通部接受治疗的,本产品承担必需且合理的重大疾病住院医疗费用、住院前7天及出院后30天内的重大疾病门急诊医疗费用(与该次住院原因相同)、重大疾病特殊门诊医疗费用和重大疾病门诊手术费用。

免赔额:0免赔额 。

赔付比例:100%赔付。

等待期:30,续保、意外医疗、法律费用无等待期。

百万医疗险看病真的不花一分钱吗?

从这里可以看出,普通医疗保险责任和大病保障责任,具体的保障内容差别不大,住院前7天和出院后30天,都包含门急诊医疗费用和特殊门诊费用。

二者在保障力度上会有差异,一般医疗最高保障300万保额,有1万的免赔额,而重大疾病医疗最高600万保额,没有免赔额。

注意:有些医疗险不包含住院前后的门急诊、特殊门诊等费用,尽管保费价格差不多,但是保障的内容却差很多。

拿特殊门诊来举例子:

尊享e生2019,还有好医保等比较好的百万医疗险,对特殊门诊的覆盖范围很广, 而差一点的医疗险保障内容覆盖的面不多,比如说肿瘤靶向疗法就没有覆盖到。

除了治疗方法外,还有其他你意想不到的费用:医疗险的费用类目很多,如果不是专业做保险的人,大多都会被绕晕,好像买了这款保险住院后什么都不用担心,实际上不是,比如说救护车、检查、膳食费用都不包含在内,这些合同里也没有写,等你真正出险的时候,这部分的费用就需要你自掏腰包。

还有更坑的一点就是,在药品费里,区分了自购药和进口药,有些进口药不一定会报销,这笔费用对于患癌的病人来说,药品的费用比手术的费用要贵很多,如果没有另外一份保险来分担费用,这将是一笔天价的自费项目。

好的医疗保险,应该包括自购药品和进口药品并报销这些费用,但是这样的产品并不多,希望大家在投保前,要多去对比和比较。

赔付比例方面,如果你购买了社保,但是未使用社保来进行医疗费用的结算,那么百万医疗险报销的比例是60%。

假如你住院治疗花费了10万元,社保只能报2万,那么最后保险公司给你赔多少呢?按照100%来算,答案是10-2-1=7万,算上社保共获赔9万。

假如投保时选的有社保,住院后你并未用社保报销,那么赔付的比例是60%,赔付5.4万。算上社保共获赔7.4万。

如果一开始就选择无社保参保百万医疗险,保险费将翻倍,报销的金额减去免赔额之后是9万元。

结论:投保的时候一定要选择有社保,这样保费会比较低,报销的时候优先选择社保,报销的比例高,自费的钱就很少,这种方法最划算。

说完了百万医疗险,现在聊一聊社保和小额医疗险。

不知道有没有细心的小伙伴发现一个问题:百万医疗险没有普通门诊的报销?

是的,百万医疗险的报销项目不是全部覆盖,除了门诊手术等少部分的报销项目外,更多的报销项目是住院后才给予报销。

而社保报销虽然可以报销门诊费用,但这部分费用不会记入免赔额,无论社保赔了多少,最终我们都要先自费一万,再加上普通门诊费用不予报销,最后的自费数额,肯定会大于这个数字。

那么有没有什么办法,可以把部分的医疗费用再报销一部分呢?答案就是购买一份小额医疗险。

这类产品保额较低,一般在1-2万左右,它最大的优势就是0免赔,获赔的保险金可计入百万医疗险的免赔额里。

写在最后:

小编认为百万医疗险是非常好的一款保险产品,虽然它不能帮我们报销掉免赔额以内的费用,但它能报销我们无法承担的高额医疗费用开支。这笔巨额医疗开销,对绝大多数家庭来说,是一笔很沉重的负担,如果你因为1万元的免赔额就拒绝购买百万医疗险,未免有些太过冲动了。最后希望每一个人都能拥有属于自己的一份保障。好了今天的文章分享到此结束,喜欢就给小编点赞吧!

所有:
A
B
C
D
E
F
G
H
I
J
K
L
M
N
P
Q
R
S
T
W
X
Y
Z