买保险前一定要懂一点理赔知识,以免吃亏!

时间:2019-09-30 17:47:12

很多朋友在买保险的时候,花了不少时间去研究,可买完之后就不管不问了,要知道,理赔作为我们买保险的最后一站,也是非常重要的。如果不懂点理赔知识的话,会导致白白交了保费,最后一分钱都拿不到的尴尬场面。所以每一个买了保险的朋友都要懂一点理赔知识,那么小编今天就给大家聊一聊关于保险理赔这件事。

买保险前一定要懂一点理赔知识,以免吃亏!

保险是一种“看不见摸不着”的商品,从买保险到真正理赔可能中间会相隔几十年,所以人们普遍对保险理赔存在不少误区。

一、保险理赔的误区有哪些

1、只要买了保险,什么都能赔

保险不是万能的,有的人不知道保险种类有很多,更不知道不同险种保障的内容是不一样的,他们以为只要买了保险,就什么都能赔。

2、投保很容易,但是理赔很难

保险产品根据发病率、死亡率等大数据进行定价,大概估算出将来会有多少人出险,需要理赔多少钱。对保险公司来说,理赔是再正常不过的事,不存在投保容易,理赔难这一说法。

3、小公司产品便宜,但理赔难

能成立保险公司的,背后都是实力雄厚的大财团,根本就没有“小保险公司”。无论是国寿平安这种大公司,还是大家没听说过的小公司,获赔率基本都能达到 97% 以上,理赔时效也没有明显的差别。

而且《保险法》对理赔也有严格要求:

第二十三条 保险公司应当及时核定理赔申请,情况复杂的应在三十日内做出核定,否则应当赔偿被保人或受益人的损失。

保险是一个关乎国计民生的行业,受到国家强有力的监管,保险理赔是非常安全可靠的,大家可以放心购买。

二、说完了保险理赔的误区,现在说一下四大险种理赔标准

每一个险种都有其独特的理赔标准,只要符合理赔标准,保险公司都会给予理赔。

下面我们来看看各个险种的理赔标准:

重疾险

保障内容:重大疾病

理赔标准:确诊约定的重疾、实施约定的手术、达到疾病约定的状态

寿险

保障内容:身故或全残

理赔标准:疾病身故或全残、意外身故或全残

意外险

保障内容:意外身故或全残、意外医疗

理赔标准:符合意外4要素外来的、突发的、非本意、非疾病

医疗险

保障内容:意外医疗、疾病医疗

理赔标准

医院范围:一般为公立二级以上医院

病房类型:一般为普通病房

举个例子:

小明在回家的路上不小心摔倒,造成了右脚轻微骨折,住院2个月。他买了重疾、寿险、医疗险和意外险,哪一份保险可以赔呢?

当然是医疗保险或意外保险了,大病保险和人寿保险没有达到理赔标准,因此不给予理赔。这也再一次印证了:我们需要的不是某一款优秀的保险产品,而是一个合理的保险产品组合。

你可能会问,如果同一类型的保险购买两种或两种以上不同的产品,能获得重复的理赔金吗?

那要看是什么类型的额保险产品了。

定额给付型的保险,可以叠加赔付,而且是根据你购买的保单来决定,总保额多少就赔付多少。

例如:重疾险、寿险、意外险中身故和伤残责任。

需要提醒的一点是,每个保险公司可能会对风险保额有所限制。同时中国银保监会也对未成年人身故保险金作出了限制。例如未成年人,身故保险金不能超过20万。超出了规定的金额,即使达到了理赔标准,也不可能获得赔偿。

费用报销型保险不能叠加赔付,这种是根据你产生的住院费用来进行报销,而且是先花钱后报销。

例如:医疗险、意外险中的医疗责任。

那么,买了重疾险和医疗险,可以同时获得理赔吗?

当然可以。

举个例子:

小王不幸得了肝癌,买了两份保额为50万的重疾和一份保额为200万的医疗险。如果不幸出险后,他可以得到100万重疾险的理赔金,等出院的时候,还可以用医疗险进行住院费用的报销,重疾理赔的100万,想怎么花就怎么花。

知道了四大险种理赔标准后,接下来详细给大家讲一下医疗险的理赔流程及注意事项。

三、医疗险的理赔流程

很多朋友都特别关心医疗险的理赔流程,现在小编来给大家说一说具体是怎样的。

首先要报案,然后保险公司介入理赔,如果提交的资料不齐全,会告知客户补齐资料。如果提交的资料齐全,开始进入审核理赔阶段,小案件3天内就会给出结果。复杂案件最迟30天内审核完,理赔成功后会下发理赔通知书,并且在10天内支付理赔款。如果是拒赔的话,3天内下发拒赔通知书。

下面,我们来看一下医疗险理赔需要提交的资料有哪些:

1、医疗费用发票报销联

这是你能赔到多少钱的重要依据。

2、门诊以及住院病历

住院病历里必须写清楚就医原因,这个也是保险公司决定是否理赔的重要依据。

3、出院小结

用于住院的报销和理赔。出院小结里会对病人就诊的原因、住院天数及治愈情况进行详细的描述。

4、门诊及住院费用清单

这个也是理赔多少的依据。住院费用清单详细记录了治疗期间包括器材、药品种类、手术费、床位费等在内的各项费用。在进行报销时,相关人员会核查里面的所有项目,符合规定的才能进行报销。

这里要提醒的是,当你购买医疗险的时候一定要看清楚相关条款。因为不同的医疗险有不同的保障责任,有些医疗险可能会对某些治疗方式或器材有免除限制,比如说有的医疗险对心脏支架、人工关节、人工器官等都是除外不保的,如果介意的朋友要慎选。

四、医疗险理赔的注意事项

希望大家都来了解一下这方面的信息,以免给自己造成不必要的困扰。

1、告诉医生,自己有购买商业保险

你的主治医生知道你有购买商业保险的话,那么会在不影响实际治疗的前提下,尽量把病情描述的符合保险理赔的标准。

2、跟医生描述病情的时候一定要注意用词

在描述病情的时候,尽量不要出现下列词语:遗传、先天、原生、N年前的、旧病复发的。不然投保时被保险公司发现后,会将它归咎为既往症,或将其归于责任免除部分。

3、医院给的资料一定要保存好

住院的时候,拿到的所有资料,都要复印或拍照保存,以免后期丢失要去医院来回奔波,浪费时间和精力。

4、出险后要第一时间联系保险代理人或保险经纪平台

保险代理人以及保险经纪平台,他们比你更熟悉保险公司,也更熟悉理赔的流程,有他们协助理赔,可以更快拿到理赔款。

写在最后

看完了小编今天的分享,你学会了吗?希望大家都能够重视理赔这件事情,只有对理赔多一些了解,才能少掉坑。

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