简单5步走,教你挑选到一款不错的重疾险!

时间:2019-09-30 17:55:16

目前,市场上的重疾险产品种类繁多,每隔一段时间还会推出新产品,如果你对重疾险没有一个深入的了了解,想要买到适合自己的重疾险很难。因此,小编今天就专门给大家说一说重疾险的投保攻略,如果你认真看完这篇文章,绝对会有收获。

简单5步走,教你挑选到一款不错的重疾险!

重疾险要怎么买呢?

只需要按照这5点来走,就能挑选到一款不错的重疾险。

一、确定投保预算

首先,确定你的投保预算,也就是你要出多少钱来买保险。尽量在不影响日常生活品质的情况下,拿一部分闲钱出来买保险。如果此时你还处于温饱阶段,小编建议你暂时不要买保险,你可以先了解保险方面的知识,等到每月资金有结余的时候,再考虑买保险。

一般来说,投保预算建议控制在个人或者家庭年度结余资金的10-15%以内。当然这只是一个参考值,具体根据自身家庭经济状况决定。

这时候,有些小伙伴会问:“为什么是参照年度结余,而不是年收入呢?”因为,每个人的生活消费习惯不一样。

举个例子:两个年收入同为10万的都市女白领,一个喜欢买各种名牌包包、经常出去旅游,一年撑死了只能攒几千元;一个省吃俭用、平时不怎么爱出去逛街,一年下来能存个5—6万。

这两个人要是同时来问怎么买保险,给出的投保建议肯定不一样。

小编会建议经常买包的那个女性,暂时买一份消费型的重疾险,然后每个月少买2个包,减少自己的购物欲望,后期转为定期或长期重疾险。那个一年可以存到5-6万的女性,就直接推荐定期重疾或长期重疾。

二、根据自身的预算来选择保额

保额的高低,是衡量一款重疾险好坏的首要因素。

重疾险的保障功能无论有多好,如果保险金额不足以治疗疾病,那么这份保单的价值就不高。根据目前的医疗消费水准,特别是发病率比较高的重疾,治疗和康复的费用至少应该要30万。而且光保障医疗费用还不够,还要计算你治疗期间的其它经济损失。虽然生病了,但生活还要继续。因此,小编建议,保额要考虑到重疾的治疗费用以及3-5年内的收入损失,如果你还有车贷、房贷和小孩要养的话,建议保额还要再提高一点。

三、选产品保障类型

在保证保额充足的前提下,长期or短期,纯消费型or返还型,捆绑身故or纯保重疾,单次or多次赔付……这些都是大家所纠结的。

首先,在预算充足的情况下,小编建议选择长期保障,最好是直接选择终身保障。

谁也不能预测到疾病什么时候会降临,提前做好预防总没错。

其次,大病保险一般购买消费型的就可以了,返还型的价格会比较贵,而且性价比不高。

对于刚参加工作,钱不多的小伙伴来说,可以先买一年期的重疾险,后期手头宽裕了再追加保障。如果你本来就是月光一族,就算不投保,也会把钱花光,那不妨将返还型重疾当作强制储蓄来使用。

再次,小编不推荐购买捆绑身故的重疾两全险,这种保险作用不大。

重疾险中带有身故保障责任,看似一险两用非常划算。实际上是身故和重疾共用一份保额。比如说有的重疾险,重疾保额是50万,主险身故保额为51万, 如果罹患了重疾,赔偿了50万,那么身故的保额就只有1万了。

1万元放在今天能干啥?还不如另买一份50万保额的寿险,该赔多少就赔多少,互不影响。

最后,小编想说的是,不管选择什么类型的重疾险,只要满足当下自身的投保需求就可以了。

四、分析病种保障情况

一款重疾险保障是否全面,最简单的就是看它有没有覆盖掉高发的大病保障,覆盖的疾病种类多不多。

纯重疾险还好一些,因为有银保监会规定必须要附带的25种重大疾病,没有保险公司敢作弊。

至于多次赔付的重疾险,要重点查看重疾赔付的分组情况,一般来说,分组的次数越多,赔付的次数也就越多,对我们越有利。

对于轻症保障,并没有什么明文规定。大家可以参照小编整理的八大高发轻症,看看轻症的保障是否有漏掉。

简单5步走,教你挑选到一款不错的重疾险!

从赔付次数上来说,单次赔付就只赔付1次。多次赔付的话,一般分为3次赔付或更多,小编认为选择3次赔付的重疾就完全够用了。

轻症通常可赔付3次,不分组、无间隔期限制。不过要注意一些保险条款中是否对轻症进行“隐形分组”。此外,在赔偿金额方面,重疾一般赔付基本保险金额,轻症的赔付比例则为20%、25%、30%不等。价格相差不多的情况下,建议选择轻症赔付比例为30%的产品,这样保障更充足。

五、是否含有特色附加的保障

如今,产品的同质化现象日益严重,于是每家保险公司都在重疾附加的特色保障上下功夫,除了常见的身故保障和被保险人豁免保障外,还增加了癌症二次赔付。

在小编辑看来,新增的这项保障非常实用,比起重疾多次赔付,单次赔付的重疾险附加癌症二次赔付更加靠谱。

然而,由于每一款重疾在特定重疾保障方面都有很大的不同,有些是针对特定的重疾进行保障,有些则是在特定的部位对癌症进行保障,因此很难判断哪个产品好。对于某一特定的严重疾病,主要还是以保障的病种与高发的疾病重合度来作为评价依据。

对于特定的癌症,可以参考目前成年男性和女性发病率较高的前10种癌症。如果附加保障的高发癌症多,就可以考虑购买。

简单5步走,教你挑选到一款不错的重疾险!

写在最后

通过今天的文章,相信大家对重疾险已经有了一个深入的了解,那么在挑选的时候,按照以上5点来做绝对没有错。

最后,小编提醒大家一句:买保险不能拖延,重疾险对每一个人来说,都是刚需。 希望大家都能买到适合自己的重疾险,也希望大家在疾病来临的时候,都能有保障。

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