保险退保能退多少钱?全额退保的骗局要提防!

时间:2019-10-08 10:12:18

买过保险的朋友都知道,买了保险想要退保可是一件损失惨重的事情。交了几万的保费,退保的话到手可能只有几千块钱,然而难免有人买错保险或者因为各种原因想要退保的情况,怎么办呢?近期有一些不法分子开始打着“保险职业维权”、“帮你全额退保”的幌子来蛊惑想要退保的消费者,今天小编就来和大家聊聊“全额退保的”保险骗局。

保险退保能退多少钱?全额退保的骗局要提防!
全额退保的骗局


“任意地区、任意险种,全额退保,不成功不收费,一对一指导。”这群活跃在咸鱼、淘宝、小红书、抖音等平台上,用各种夸张的广告语刺激着想要退保的投保人,从一个个退保成功的案子中抽取高额的佣金。他们的口号是:“过了犹豫期也能全额退保”。


这类全额退保具体是怎么骗人的呢?


这些不法分子会冒充监管部分和保险公司工作人员,以“保监会退保服务中心”“与银保监局合作”等名义,通过电话、微信、网络等方式进行虚假宣传。有的还会谎称消费者所购买的保险产品已有多人投诉,保险公司存在欺骗行为,或欺骗消费者,若继续持有保单将会蒙受经济损失。


还有的会谎称可以帮助消费者“全额退保”,诱导客户与其签订代理退保服务协议或欠款协议。诱使消费者提供保单、身份证、银行卡、联系电话等个人信息。有的扣留客户身份证、银行卡、手机等物品来控制客户。

保险退保能退多少钱?全额退保的骗局要提防!
退保请三思


这一类保险“恶意投诉全额退保代理”严重误导消费者,使客户面临错失原有保险合同的风险保障,同时客户再投保时将面临保费增加、重新计算等待期,甚至可能被拒保的局面。


其实,过了犹豫期全额退保基本不太可能。首先,即使业务员存在销售误导行为,需要有确凿的证据才能上诉成功。其次,保险公司在客户退保后退回现金价值,同时不再承担保险责任,退保后,重大风险只能由客户自己埋单:


最后,这也给保险从业人员提了一个醒,所有的保险营销员切勿进行销售误导、返佣等违反保险法的行为,不给不法分子进行操作的漏洞。毕竟在保险行业长久生存的第一要义就是合法合规。


如何正确进行全额退保?


其实保险客户如果满足条件,在保险公司进行全额退保并不麻烦。


方法一:犹豫期内退保


犹豫期:投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间内可以提出解除保险合同,这段时间就是保单的犹豫期。


很多保险产品都有犹豫期,保险公司会把犹豫期的相关规定写在保险合同中。如果在犹豫期内申请退保,保险公司在扣除工本费后退还其所缴保险费。也就是说,只要是在犹豫期内保险客户按照规定申请退保,就会得到全额退款(扣除少量保单工本费)。但是保单的犹豫期一般很短(常见情况为10天),如果过了保单犹豫期还可以全额退保么?


答案是除了极端情况都不可以。在一般情况下,退保的客户只会得到保单的现金价值,而现金价值往往低于缴纳的保费,退保肯定是不划算的。但是有一种情况,保险客户依然可以申请全额退保。


方法二:申请保单无效


如果保险客户可以证明签订保险合同并非自己的本意,就可以申请全额退保。但是除非客户受到了他人误导,不然自己签的合同怎么会不是自己的本意呢?于是有一些不法人员就打起了“受到他人误导”的歪主意。


所有保险代理人应该都对“返还”、“替签”这类字眼格外敏感,因为这些行为都是法律对于保险代理人明令禁止的事情。而打着“全额退保”旗号的不法分子就会“指导”保险客户主动询问这些问题,以上述聊天内容为例,不法分子希望找到保险代理人的如下漏洞:


1. “当时你返还了我多少钱?”如果保险营销员作出肯定回答,就意味着“返佣”的事实可能成立。


2. “签名是你替我签的吧?”代客户签名是明显的违规行为,这意味着签订保险合同违反了客户的本意。


防范骗局“五措施”

保险退保能退多少钱?全额退保的骗局要提防!


一、请勿轻易泄露个人信息


保险合同是重要的金融单据,不要轻易交给陌生人,不要轻易泄露保单、身份证、银行卡等重要信息,以免被不法分子利用、给自己造成经济损失。


二、谨慎办理退保


无论是收取退保手续费,还是鼓动退保后购买所谓“升级产品”,都可能导致消费者权益受损。如由于年纪增长及身体健康状况变化,可能导致再次投保时保费上升或不符合投保条件。因此,退保须慎重。


三、收到不法侵害时应立即报警


在遭受不法分子威胁、恐吓等侵害时,应立即报警,确保自身安全。


四、明辨真伪谨防上当受骗


中国银保监会及其派出机构均未设立退保中心,也未与相关组织合作为消费者办理退保,广大保险消费者应明辨是非,防止上当受骗。


五、通过正规渠道维权


消费者对保单存有相关疑问或在服务、退保等有需求时,可直接通过保险公司官网、拨打客服热线、亲访客户服务中心等方式寻求解决。也可通过当地保险行业协会保险合同纠纷调解中心免费提出调解申请;对于保险公司涉嫌违反保险监管法律法规的,可通过来信、来电、来访等正当方式,向当地银保监局或分局反映情况。


写在最后


“全额退保”骗局的背后,是普通保险消费者的保险意识不够,保险销售的专业性不够,大家在投保前一定要学习一些保险知识,不要被“全额退保”的骗局蛊惑。

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