大病众筹、互助计划和保险的区别！看完就知道该怎么选择了！

大家对朋友圈里隔三差五发布的各种各样的大病筹款求助信息应该不陌生，相信很多朋友还一边感叹疾病的无情一边奉献自己的一点“微薄之力”。近年来，除了有这样的大病筹款，还有各种互助计划，很多人觉得，都有大病筹款和互助计划了，还需要保险吗？今天我们就这个问题来聊一聊。

一、大病筹款

在各种各样的众筹平台，每天都有很多需要帮助的人，因为各种疾病需要几十万的治疗费用，很多都会写着因为治病已经耗尽了全家人的积蓄，负债累累，只能靠大病筹款了。

根据大病筹款平台“轻松筹”的数据显示，截止目前它已经帮助过160万家庭，筹集的善款超过200亿元。从某种程度上来说，大病众筹的确帮助一些人解决了问题，但是大病筹款并不容易。

大病筹款能筹多少钱基本各凭本事。因为大病筹款的模式是基于熟人社交的众筹模式，如果人际关系本身并不广泛，那么大病筹款就很容易遭遇阻碍。同理，越成功、人际关系越宽广的人，能获得捐款反而是最多的。

试想一个农民或者一个普通的工人患病，他想在朋友圈大病筹款，根据他的朋友圈他能成功筹到所需款项吗？而且随着众筹信息越来越多，普通大众对于各种大病筹款也开始慢慢“免疫”，变得麻木起来，不像刚推出时那样热心肠，因为真的太多了帮不过来。而且之前还有报道虚假众筹的事件，让很多人也开始对众筹行为心存疑虑。

总之，大病筹款变得越来越难，很多人也是无计可施才会选择大病筹款，不到万不得已谁都不想放下尊严去让大家捐款，想要更加体面、从容地看病，大病筹款并非好的选择。

二、互助计划

互助计划是一个平台，个人需要缴纳少量的资金加入，当约定的互助事件发生时，需要捐助的平台的会员可以获得其他会员的捐助资格。简单来说，就是在互助平台上存点钱，等到需要帮助的时候就可以获得几万或几十万不等的补助，属于“一人患病，众人均摊”。

互助计划的模式，每个参与的会员既是捐助者，也可能是获捐者，帮助别人的同时自己也获得了被帮助的机会。

以相互宝为例，相互宝上线一年的会员人数就有9000多万。究竟有哪些优势呢？

优势1：加入门槛低

加入互助计划平台一般不需要缴纳任何费用，只要符合健康告知就可以加入到互助计划中。

优势2：先保障，后分摊

会员加入互助计划，在公示之前，都是不需要缴纳分摊费用的。而且每期的分摊费用不高，对于一些经济条件不好的人群的确是不错的选择。

优势3：理赔过程高度透明

以相互宝为例，互助计划每一期都会将需要帮助的人员信息进行公示，让每一位互助计划的成员知道自己分摊的钱花在哪里。此外，相互宝还有“陪审团”机制，所谓陪审团机制，就是如果有人对公示出来的案件处理有异议，需要通过“陪审团”成员通过投票决定是否要互助，里面的陪审成员都是通过相互宝网上考试的，这种机制可以增加成员的参与感。

三、互助计划可以取代保险吗？

很多人会问，互助计划既然这么便宜，那么还需要买保险吗？当然需要。

原因1：互助计划不一定能赔付

保险是有保险合同的，是受法律保护的，而反观互助计划却并不是这样。互助计划很可能会因为法律法规和政策的影响而无法继续提供服务，还有因为技术、网络等问题导致的会员损失，互助计划是不承担任何责任的，当会员计划数量不足时，项目会随时终止。

另外，互助计划的赔付金额是不确定的，参与人数越多，分摊金额越多，拿到手的补偿越多，如果参与人数和分摊金额少，拿到手的补偿就会变少。

原因2：理赔流程和成本也不同

保险理赔和互助理赔的流程和成本是不一样的。保险理赔流程一般分为报案、提交材料、审核和赔付。

互助计划在审核之后，需要将被帮助人的个人情况公示一周，等到其他会员没有异议了才能获得互助金的捐赠，没有丝毫隐私可言。

被帮助人发起互助，还需要缴纳数千元的调查费用，无论是否通过互助申请，这笔钱都是不退的，相比之下，保险理赔过程中的各种调查费用，全部都是保险公司承担的，个人无需承担任何费用。

原因3：运营监管存疑

保险公司从成立开始，就受到银保监会的监管，比如保险公司的注册资金、责任准备金、偿付能力等，基本不会出现兑付的问题。

互助计划平台不受银保监会监管，不管是风险控制还是资金管理都需要自己自律，如果经营处理不好，就会有崩盘的风险。

之前由于网络互助平台的虚假宣传信息问题，保监会就曾整治过一批互助平台，整治的后果就是有超过三分之一的互助平台因此倒闭，由此可见网络互助平台的脆弱性。

原因4：保障内容可能随时会更改

以相互宝为例，由于赔付率的问题，相互宝把两种重疾划分为轻度重症，理赔金额也从之前的30万将为5万。保险都是有白纸黑字的合同的，不管是重疾还是轻症，之前确定好的是谁都没有权利随意进行更改。

结语

通过文章，相信大家已经了解到，大病筹款属于一种事后自救行为，属于患病人群的无奈之举，试问谁有钱治病还会乞求别人可怜呢？而保险和互助计划属于事前规划，主动规避风险的行为。互助计划是无法取代保险的，大家要想保障充足，赔付有保障还是要选择保险。当然，对于一些目前来说暂时收入不高或者不想买保险的朋友，互助计划也是一种选择。希望今天的文章对你有用。