百万医疗险为何卖的那么便宜?那么便宜有没有坑?

时间:2019-10-23 10:00:00

如果你问目前市面上哪款保险最火?那肯定是百万医疗险无疑!近年来,百万医疗险凭借着低保费超高保额在保险行业爆红,让其他保险险种望尘莫及。一顿饭钱就可以搞定你一整年的保障,总有种你不掏钱都亏了的感觉。很多人也因此提出质疑,百万医疗险这么便宜,真的管用吗?今天我们就来聊聊为什么百万医疗险的价格会如此便宜?这么便宜有用吗?一起来看看。


一、百万医疗险保费为什么那么低?

百万医疗险为何卖的那么便宜?那么便宜有没有坑?
市面上的百万医疗险,平均保费都在200—300元之间,以一个有社保的30岁男性举例,每年的保费只要300不到,就可以获得300万的医疗保障,而且不限社保用药、不限疾病种类、不限治疗手段,不管是进口药、ICU病房费、化疗费、手术费……只要是医生认为合理且必要的,超过免赔额的部分都可以100%报销……听起来价值上万的保障300块就能搞定,不禁让人想问,这么好的保险,为什么卖的这么便宜?


百万医疗险保费低主要有以下几个原因:


原因1 :是有免赔额的


目前的百万医疗险都是号称可以赔付百万的,有的百万医疗险最高还可以赔付300万、600万,听起来是不是保额很高,让人心动不已?然而冷静下来想想,百万医疗险是报销型保险,想要花300万、600万治病,必须先自己支付这么多钱,不然百万医疗险怎么给你报销呢?何况一个人看病,花了几十上百万还没有治好,你会花300万、600万去继续医治吗?所以“300万”“600万”都只是噱头而已,大家不必太当真。


百万医疗险不管赔付上限是100万、300万还是600万,1万的免赔额却是铁打的,从来没有变过。1万的免赔额是用来干嘛的呢?它相当于社保里面的起付线,百万医疗险不是说你看病花了多少钱,扣掉免赔额,其他都给你报,而是看病花的钱,要扣除社保报销的部分,自己自费超过1万了,才能报销。推荐阅读:百万医疗险不会挑选?这几个挑选要点你应该知道!


目前职工医保基本可以报销80%的比例,而城乡居民医保可以报销60%的比例,以这个报销比例来算,要治疗费用在3万元才能用的上百万医疗险。


原因2 :是不保证续保的


百万医疗险的很多网红产品针对恶性肿瘤等重大疾病直接0免赔额,属于非常良心了,生了重大疾病,基本不用担心医疗费用的问题,但是还是有个问题。


重大疾病的发病率一般是随着年龄的增长而逐渐变高的,市面上的百万医疗险都是一年期的,今年给你保,明年能不能保?能不能续保就不知道了。


买过百万医疗险的朋友应该都会发现,任何百万医疗险都没有把“保障续保”几个字写进保险合同。有的百万医疗险会把“连续续保”写在产品宣传页,然而连续续保并不等于保证续保,不能相提并论,这一点大家一定要注意。


原因三 :执行的是自然费率


百万医疗险执行的是自然费率,这意味着百万医疗险的费率不是一成不变的。它会随着年龄的增长、发生疾病的风险概率提高而增长,特别是在60岁之后,增长的幅度最为明显。我们知道30岁左右的年轻人每年只需要两三百元的保费,而60岁左右的老年人一年的百万医疗险保费可能需要将近2000元。

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二、百万医疗险是否值得购买?


说了这么多,很多人会问,既然百万医疗险存在小编说的几个问题,那百万医疗险值得买吗?从我们的身体保障角度出发,每年花几百块钱去保障几十万上百万的医疗花费还是很必要的,一旦出现问题,我们可以用最好的医疗资源来为自己治疗。试想万一不幸罹患大病,需要多少个300元才能补回来呢?对于普通来说,别说承担不起巨额的医疗费用,借都借不到,更别说安心接受治疗了。


综上所述, 百万医疗险还是值得购买的,我们买保险的目的就是以防万一,但是保额够用就好,不用过分追求高保额,因为百万医疗险只能用于报销,不能挣钱。


百万医疗险最适合暂时没有经济能力、无法负担长期重疾险的年轻人,保费便宜,生了重病不用担心巨额的医疗费用。另外百万医疗险还适合一些购买了长期重疾险,但是认为保额不够的人群,他们想要更多一层的保障的,也可以选择百万医疗险。


三、投保百万医疗险需要注意哪些?

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1 、 注意投保的年龄问题


百万医疗险的购买年龄一般可以到60周岁,60周岁以后就不能购买医疗险了,而且年龄越大,购买医疗险保费越贵。


2 、注意健康问题


投保百万医疗险是要先进行健康告知的,医疗险的健康告知是所有保险中最严格的,一般身体异常或者有过既往病史的就无法购买百万医疗险了,如果隐瞒健康告知投保,很可能会出现买了无法理赔的情况发生,因为理赔前保险公司都会动用一切关系进行理赔调查的。


3 、 注意费率问题


百万医疗险实行的是自然费率,费率每年都会增长,特别在意的可以选择费率变化小的百万医疗险产品。


4 、 注意续保条件


百万医疗险续保是一大问题,各个保险公司的续保条件也不一样,投保后身体异常了能不能再投保?理赔过了能不能再投保?年龄大了能不能再投保这些续保条件都要问清楚,最好选择续保条件相对宽松的百万医疗险产品。


5、 注意保险产品的稳定性


一年期的保险产品都存在停售风险,产品一旦停售,意味着第二年就无法继续投保了,选择稳定性高的保险产品很重要,大家可以挑选停售风险小的保险产品购买。


结语


说了这么多,相信你对百万医疗险应该有了一个更清楚全面的了解,虽然百万医疗险很大一部分是噱头,但是还是有可圈可点的地方的,对于想要保障全面和暂时经济能力不够买重疾险的朋友,百万医疗险还是非常不错的选择。希望今天的文章对你有用。

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