如何买保险才能不被坑?不知道的都看看!

时间:2019-11-05 11:00:00

保险的意义和地位近年来都发生了很大的变化,很多人买保险都会担心被坑,如何才能避开呢?今天小编就来和大家介绍几个最容易掉的坑,大家在买保险的过程中一定要及时避让,千万不要掉下去了。


一、只关注孩子保险,却不关注支柱保障


根据保险行业有关报告显示,我国家庭成员参保率最高的年龄在10—18岁,高达21.3%,其次是10岁以下是少年儿童,参保率在19.5%,为什么会有这么高的参保率,这当然要归功于各位爱子心切的家长。


很多父母一点有了孩子,都恨不得把最好的东西全部留给孩子。为了孩子,什么都舍得,这应该也是作为父母的天性。


对孩子好小编当然不会多加阻拦,但是体现在给孩子买保险这件事上却行不通。特别是很多家长只关心孩子的保险,对于自己的保障却丝毫不关心。


对孩子来说,保险的意义远远没有给父母保障的意义重大。父母身体健康,一切意外、疾病都有坚实的后盾。即便没有保险,也不见得是灭顶之灾,父母万一倒下了,家庭就会成为无源之水,别说孩子健康疾病,连正常的生活都难以维系。所以,关注孩子多于关注家庭支柱,是最常见的保险大坑。


保险代理人常常利用这一点,把各种各样的少儿保险套餐推给家长,忽悠着给孩子买了一堆又贵又没用的保险,但是作为家庭收入的主要来源,父母的保障却常常缺位。

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二、只关注保费,却不关注保险条款


很多人买保险只关心需要多少钱,需要多少保费,但是对于保险条款却从来不关注。而且调查发现,只关注保费不关注保险条款是很多保险消费者的现状,我们买保险目的是为了更好地转移风险,却不是为了花钱买清净。


很多人买了保险却仍然弄不清自己和家人有哪些保障,而保险理赔的唯一依据就是保险条款。等到需要理赔的时候,很多人就会疑惑,我生病了为什么不能赔?我都做手术了为什么不能赔?


真不是保险公司为难你,也不是保险公司不想赔,而是因为你不看条款。


保险合同又长又晦涩难懂,很多人都表示“没心情看”,小编来来教下大家如何快速看保险条款。


条款中很多内容其实都是直接引用监管以及行业协会出具的模范条款,所以各家保险公司甚至各个保险产品大部分内容都相同。这时我们主要看核心内容:保险责任、责任免除、关键内容的条款释义,其他内容浏览一下即可。

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保险责任


保险责任就是我们交了那么多保费,到底换来的保障是什么?这部分内容千万不能偷懒,一定要仔细阅读。


责任免除


责任免除就是说明哪些是不保的,一般会用粗体显示,一眼就能看得到。大部分责任免除都会包括故意杀害/伤害,以及战争、核爆炸、地震等大规模的伤害/自然灾害。


条款释义


释义也叫名词解释,这部分内容是大家很容易忽略的,一般是在条款中比较靠后的位置,近两年的条款释义已经直接放到相关名词页面的下方,更便于查看了。了解释义就可以了解自己的认知与保险公司定义的区别,而且大家关心的一些保障方面的问题都可以在名词解释部分里找到。


三、只关注产品好坏,却不关注自身需求


很多家庭一谈起保险规划,立刻眼光就集中在“哪个保险产品好”、“哪个保险公司好”这类话题,觉得买保险就是购置一个产品,把保险跟消费一概而论。


实际上,保险是作为整个家庭的财务需求,我们希望通过保险来转移风险,其实转移的主要是经济风险。如果不根据自己的实际财务需求而盲目地买保险,就容易陷入各种“保险陷阱”里面。


很多保险销售会向你推销一些“全家桶”,相当于把各个险种放在一起组合起来售卖。你买了一份保险,但是它同时是寿险、意外险、医疗险和重疾险。很多人估计以为买到这样的保险简直就是捡到宝了,殊不知这种保险不但保费贵,保障其实也不够,里面的保额都是均摊的,很多保障也是多余的,所以这种“全家桶保险”超级不划算,并不适合购买。


但是很多人买保险的注意力习惯停留在产品的好坏,而不去想自己究竟需要什么样的保险。我们的需求不应该被保险销售牵着鼻子走,你需要获得什么样的保障、预算多少,面临的风险有哪些?只有把这些考虑进去了,才能根据自己的需求选择合适自己的保险。

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四、关注理财收益,却不关注保险功能


很多家庭会偏好返还型保险、分红险和万能险等理财型保险,总觉得不出险还能返钱、甚至带点收益的才是好保险。结果理财资源本不是那么丰富的家庭却花了大量的保费买不到实际的保障,可怕的是,还以为自己花了这么多保费应该保障齐全了 。


这些人都忘记了自己买保险的目的是什么。保险的主要目的是为了保障,也就是为了转移风险,用较少的钱撬动杠杆高的资金。保险的高杠杆是它的重要性质,而理财险的高杠杆并没有明显体现出来。


我们拿返还型保险举例:比如很多喜欢买返还型的重疾险,认为有病治病,没有病可以范本,不然买了消费型的保险,钱不是打水漂了吗?但我们要知道,返还型的保险成本却很高,保费通常是消费型保险的几倍,而所谓的收益,不过是保险公司拿着我们的钱去投资,然后等到几十年后给我们返还一部分钱,收益高吗?可能还无法对抗几十年的通货膨胀。


买保险,保障是保障,理财是理财,应该区分开来。


结语


买过保险的朋友踩坑了吗?没有买保险的朋友记得千万别踩这些坑,希望这篇文章对你有用。

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