保险拒赔案例：男子罹患重疾遭拒赔 医保卡外借后果这么严重？

小编的一个朋友陈某（化名）是一名会计，做事情严谨又全面，由于她的丈夫从事的是IT行业，平时加班比较多，工作压力也比较大，陈某出于整个家庭的考虑，于是给自己和丈夫分别配置了几份寿险和重疾险。

最近这段时间，陈某遇到了一件烦心事：她最好的朋友生病了打算做手术治疗，而自己的朋友又是一个家庭主妇，没有社保，家里经济条件又不好，而住院和手术需要花费一大笔钱，朋友就向陈某提出借用社保卡，想在医院刷医保卡治疗，这样可以省一点钱。陈某不知道该不该借？一方面是自己最好的朋友向自己寻求帮助，另一方面自己又担心借了会不会被处罚？会不会影响到自己买的保险产品，于是乎，不知如何是好的陈某和我说了这件事。

陈某该不该把自己的社保卡借给她最好的朋友呢？小编在回答这个问题之前，想先给大家说一个身边真实发生的保险案例，大家看完，应该就自有定论了。

真实案例

周某（化名）是小编的一个学长，2016年，他在朋友的介绍下给自己买了一份重疾险，30万的保额，每年保费是5000多，而在2018年的4月份，周某去因身体不适去医院检查，被查出得了肺癌，听说重疾险癌症可以确诊即赔，于是他第一时间向保险公司申请了理赔，可是令他想不到的是，等来的不是保险公司的赔偿金，而是保险公司的拒赔，给出的拒赔理由也是他无法接受的“带病投保”。

周某觉得保险公司在故意找借口不理赔，自己之前从未得过病，也没有相关的症状，为什么说自己是带病投保？保险公司为了逃避理赔，就可以胡乱找借口吗？甚至可以无中生有？

周某向法院提起了申诉，在法庭说，保险公司的公司人员表示，在周某投保之前的几千，曾有过几次支气管炎和肺炎的就诊记录。说到这里，周某想到自己之前曾用自己的医保卡给家里的父母买过药，由于医保卡里面的钱放着也是放着，给父母买药，还能省点钱，于是周某通常都是给父母直接买药。没想到就是这样“贪自己的便宜”，却给自己的理赔之路埋下了这么大的隐患。

说到这里，可能很多人还是不明白，为什么明明之前没有生过病，就因为医保卡外借就被拒赔了？下面小编来说说医保卡外借和保险理赔之间的关系。

医保卡外借的几种情况

其实医保卡对保险的影响主要在理赔的时候，而医保卡外借主要有这几种情况。

1、医保卡外借，看过小病

如果你的医保卡借给亲戚朋友看过感冒发烧一类的小病，对保险的影响是不大的，保险公司不会因为这样的问题去细究，因此也不会影响到我们的理赔。

2、只有购药记录

去药店买了药，要分情况处理。如果是普通的药店，只是扣钱而没有具体的药品，不会留下记录，但是如果是药房一类的，会留下购买药品记录的，最好在投保之前如实告知，让保险公司去决定你是否承保，这样也不会影响到后续的理赔。

3、医保卡外借，就医记录为慢性疾病

医保卡外借买了高血压、糖尿病一类的药品，导致有了慢性疾病的治疗记录，通常你即使提交体检报告，保险公司也会拒保。寿险是由于这些疾病可以被药物控制，保险公司无法判断你的血压和血糖是否真的正常，从而也无法做出好的核保结论。

4、医保卡外借，有处方药、住院等病例具体记录

去医院看病，无论是门诊还是住院，都会在医保卡上留下具体的记录，如果让别人用自己的医保卡去接受治疗，等于骗保，这种情况保险公司在理赔上肯定不会松动的。

社保卡外借后果有多严重？

1、社保卡外借有拒赔的风险

如果你想要买保险，买前必须对保险公司进行健康告知，保险公司对告知结果进行评估后，才决定是否承保。如果你的社保卡外借给别人看病买药了，保险公司就会把这些药和病算到你的头上，很有可能拒绝承保。

如果社保卡借给别人看病买药，自己却没放在心上，投保时也没如实告知保险公司，虽然投保成功了，但理赔时却存在拒赔可能。

2、社保卡外借后果很严重，轻则亏钱重则坐牢

社保卡相当于第二张身份证，上面有个人详细信息，实行一人一卡制，专人专用。所以如果有人专门盗用别人的社保卡，或者征得本人同意借用医保卡的行为，实际上都算触犯了法律。

根据《社会保险法》第八十八条规定：以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。涉嫌犯罪的，可能被起诉。

社保卡外借过该怎么办呢？

1、如果还没有买保险

如果没有买保险，有想要买保险的情况，可以尝试选择一些人性化的公司，主动提供自己的过往体检和现阶段的体检报告，最好附上借卡人的看病记录和买药姚丹，看保险公司是否同意承保。

2、如果已经买过保险

对于已经买过保险的，发现社保卡外借过，尤其是借给别人刷过高血压、糖尿病等慢性病的药，最好即使和保险公司联系，申请“补充健康告知”，并且尽量提供一些证据证明自己是社保卡外借，而不是用于自己身上。

结语

医保卡外借的问题比较复杂，具体情况还要具体分析，平时买点感冒药没什么关系，但是涉及到就诊住院的大家还是不要随便外借，否则将会产生很多不必要的麻烦。希望这篇文章对你有用。