申请保险理赔时如何避开病历的坑?

时间:2020-10-13 13:12:00

买保险大家最关心的,应该就是能不能赔了。 根据保险公司公布出来的理赔年报,可以看出97%以上的人都能顺利理赔。

在极少数不赔的情况中,很多人都不知道,病历没写好,也会影响到理赔!

接下来,多保鱼就跟大家分享一下,怎样把病历变为快速理赔的“武器”。

病历写不好,保险白买了

1.1 病历是理赔的重要资料

病历记录着患者的就诊时间、现病史、既往史、诊断治疗处理意见等等。

理赔的时候,病历是非常重要的资料之一。

比方说医疗险,某产品的条款中有这样一条:

申请保险理赔时如何避开病历的坑

简单一点说,保险公司需要审核病历等资料,来判断能不能赔。(防止道德风险,不会稀里糊涂什么都赔)

假设小明因为肺炎住院了,但医生却开了一堆糖尿病相关药品(不是合理且必要),这部分就不支持报销了。

1.2 保险公司有权调查病历吗?

首先,病历属于个人隐私,而调查的权利,我们在投保或理赔的时候,就已经授权给保险公司了。

比方说,一般《理赔申请书》上会有这样一条:

申请保险理赔时如何避开病历的坑

不仅仅是病历,和自身健康相关的所有资料,保险公司都有权调查。

另外,国家要求三级医院,必须实现电子病历全覆盖。

根据2017年开始执行的,电子病历应用管理规范(试行)显示,

门(急)诊电子病历至少保存15年,住院电子病历至少保存30年。

所以,保险公司不仅有权查病历,而且能查得很清楚、很全面,如果病历没写好,或者写错了,理赔就非常麻烦了。

如何避开病历的坑,理赔更顺畅

病历中的一字之差,比方说“1年前患有疾病”,写成“2年前患有疾病”,原本保障期限内的病,就可能变成既往症,而无法获赔了。

接下里,我们来看看关于病历的注意点。

2.1 我是有商业保险的

最简单的方法,就是告诉医生,自己有商业保险。

这样有经验的医生,在写病历的时候,会格外注意一点,避免自己用词不当,或者粗心写错关键信息,而导致保险纠纷。

而且,医生在诊疗的时候,可能就不需要担心患者的费用压力,可以开一些疗效更好的自费药物(只要医生认为是必要且合理的,保险公司一般会许可)。

2.2 基于当前病情描述,别添油加醋

有些人看病的时候,生怕遗漏一点情况,影响医生对自己病情的判断,就事无巨细什么都和医生说。

举个栗子,

小明因为胃疼住院,在医生询问相关病史时,小明想起3年前也有过一次胃疼,就告诉了医生。

于是小明的病历上,留下了“胃痛3年”的记录。

当小明想通过医疗险,报销这次住院费用的时候,保险公司可能就因为病历上的那条记录,以“既往症”的理由拒绝赔付了。

所以,为了避免这样的情况,建议大家看病的时候老实描述,不要添油加醋。

另外,像原发的、先天的、N年前已患有、旧疾这些字眼,在病情不确定的情况下,可以提醒医生不要写在病历上。

申请保险理赔时如何避开病历的坑

2.3 因意外受伤,写清病因

如果自己购买过意外险,因意外受到伤害,看病的时候,记得让医生在病历中写清楚“由意外导致……”。

尽量避免“打架”、“推搡”、“醉酒”等字眼,这样理赔起来更加方便。

因为保险公司理赔时,会审核各种资料,证明事故是由意外引起的,如果病历上写着“打架引起”,那肯定就不赔了。

2.4 选择二级以上公立医院,避免误诊

小诊所、卫生院、私立医院等等,这些医疗机构的医生水平不一,小病可能被误诊成大病。

那么保险公司调取医疗记录的时候,发现这样的信息,轻则理赔速度慢,重则不赔。

所以,建议大家看病的时候,尽量选择二级以上正规的公立医院,不仅为了理赔方便,更能保证自己得到良好的诊疗。

多保鱼有话说:病历没写好,保险公司不一定直接“拒赔”,但调查程序启动后,理赔肯定就变慢了呀。

所以,大家在看病时,对于病历的书写,要多留个心眼。

多保鱼最后的唠叨

虽然多保鱼扯了这么多,但只要大家投保时如实告知,即使病历上有点小错误,保险公司在调查清楚之后,还是会正常理赔的,只是费些时间罢了。

但谁会嫌弃钱赔得快呢?

所以大家要多多关注自己的病历,不要留下错误或者不适宜的记录,让他成为理赔路上的绊脚石。

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