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四十岁买什么保险好?

得了癌症医保不够用怎么办?

时间:2020-10-13 15:04:00

对于癌症,曾经人们一点办法都没有,只能任其恶化,而新一代抗肿瘤靶向治疗手段的兴起,让肿瘤的治疗跨入一个治愈率更高的时代。

经临床充分证明,靶向药可以延缓肿瘤发展进而延长患者带瘤生存期。

以肺癌为例,从前肺癌晚期平均生存时间只有10个月左右,而现在肺癌晚期患者的生存期可以通过靶向药延长3-4年。

靶向药为何好用?

要了解靶向药,先要明确靶向治疗。

所谓靶向治疗,就是在癌症患者体内肿瘤细胞上设计一个“靶点”,当药物进入人体后,会自动自发的针对“靶点”进行“攻击”而不会伤及正常细胞组织。这些专门针对肿瘤细胞起作用的药物,就是癌症“靶向药”。

得了癌症医保不够用怎么办

但是,靶向药不是“万能药”:

患者是否适合靶向治疗,找到靶点是关键。因此一般在靶向治疗前,都会对癌症病人进行检测,综合判断是否可以使用靶向治疗手段。

另一方面,靶向治疗的副作用和耐药性等局限性也是不可否认的,而且价格很贵。

目前我国癌症患者的靶向药主要靠进口,国内上市的仿制药数量是极其有限的。

得了癌症医保不够用怎么办

癌症患者需要长期定时定量的服药,一旦停药,癌变细胞在体内有了“喘息之机”,那么治疗有可能以失败告终。

靶向药让癌症患者重获了生存的希望,但它的价格也让普通家庭的患者背负了巨大的经济压力。尽管去年我国对于癌症药物的政策相继出台,比如:

1、取消部分抗癌药物关税

2、国产仿制药上市

3、35种抗癌药进入社保药品目录乙类范围

但是,老百姓吃不起靶向药的困境,还是没能解决,为什么呢?

进入医保是喜是忧?

靶向药进入医保,让很多癌症患者能够用得起药,但到了实际购买时,却被现实狠狠泼了“一盆冷水”,不少患者表示,很多肿瘤靶向药纳入医保报销后,反而买不到了!

保鱼君曾在很多网站上看到“多地乳腺癌救命药赫赛汀缺货”的消息。

今年1月2日,《经济半小时》栏目记录这样一个实事:W先生因患有肺癌,需按时按量服用特药“克唑替尼”。去年10月,该药被纳入医保,可以报销90%。但是,价格便宜了,可W先生跑遍了任何一家医院、药店、医保办等地方都买不到“克唑替尼”。

医院和药房的供货数量不定,一批来几支,一批可能来几十支,一有货到,马上被患者抢光,有的患者原本每隔21天要注射一次靶向药,结果等了几个月都没有买到药,再加上没有同类可替代药品的话,缺药的每一天都是在将患者往悬崖上推。

在癌症网络论坛的一份调查中显示,截止到2018年12月16日,504个癌症患者中,有54.9%的患者表示买不到医保抗癌药,甚至有53.4%的患者透露,医院已经明确表示不进医保抗癌药。

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除了缺药,各地报销条件不同也让患者感到绝望!

医保控费/报销流程复杂:

国家对医保的投入总额是有限的,在2017年发布的《中国肿瘤患者服务升级研究报告》显示,部分高价药物进入医保后,明显受到医保总额控费的压力,需要在处方上进行限制。

还有一些情况就是,比如去年陕西省人社厅下发了通知,将17种抗癌药纳入陕西省医保支付范围,明确表示患者可以按特殊药品申报流程,在指定的医院申请用药资格,申请获批即可根据处方在定点医院和定点药店实时结算。

但事实上,有网友到定点医院提交申请时,却被工作人员告知,流程还没有到医院,什么时候流程到了才可以申请。

住院才能报销:

还有一些地区,比如农村合作医疗,只有住院才能报销药费,因此一定程度的增加了靶向药报销成本,这些都成了靶向药用药的困难。

除了这些,还有其他潜在的困境就是,一些地区存在慈善机构对癌症患者提供援助服务,当抗癌药物进入国家医保后,这些慈善机构的援助项目有可能停止,如果医保报销不能达到预期效果,那么癌症患者最后一些微薄的指望也可能失去。

得了癌症医保不够用怎么办

图片转自:中华慈善总会

单靠医保,仍是吃不起药

在最新的《中国肿瘤登记年报》中显示,我国目前平均每天约有1万人被确诊癌症,相当于每7分钟就有一个人得了癌症。除了靶向药,癌症患者用于放化疗,手术切除等费用也是不小的支出。

以肺癌为例,肺癌80%以上的患者发现时以中晚期确诊,临终前用于治疗的花费往往超过50万元,远高于其他人一辈子的医疗费。

并且,尽管医保纳入的药物数量在不断增多,可无数例子告诉我们,尽管靶向药纳入医保,但报销机制还需要不断完善。想要缓解用药贵这一困境,患者必须自己再寻求其他办法。

3.1 借助商业医疗险报销

目前市面上的百万医疗险有几大特点:

不限社保用药:进口药自费药,100%报销

不限疾病种类:只要因疾病产生费用,达到报销要求就能报销

不限治疗手段:ICU、质子重离子、手术、靶向治疗都能报

比如下面几款产品:

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肿瘤特药就是癌症靶向药,百万医疗险多数只报销住院费用,少数附加门诊可报销。但癌症靶向药物属于院外支出,因此,带有肿瘤特药服务的百万医疗险对癌症患者来说很有必要。

3.2 重疾险:

重疾险是一种给付型保险,就是说确诊了癌症之后,保险公司会一次性给一笔钱,至于是用来吃药还是干脆拿着钱去享受最后一段人生,保险公司不会干涉。

3.3 防癌险/防癌医疗险:

和重疾险一样是给付型产品,癌症确诊可获得一次性赔偿。用来负担药费或者治疗费都可以,手里拿着一笔钱,对于生了病的人来讲也会稍稍心安。

还有一种就是防癌医疗险:

这款阳光人寿的神农癌症医疗险,它似乎是专门为解决老百姓吃不起抗癌药、买药难等问题的,为什么这么说呢?往下看:

得了癌症医保不够用怎么办

第一:

除了甲状腺癌可以通过切除的办法治愈,其他多数要靠药物维持生命,抗癌药费是很大一笔支出。神农防癌医疗险这款产品,在购买时,直接赠送表格右侧的百草抗癌特药保,也就是花一份儿钱,抗癌药保额增加了100万。

第二:

这一点在保鱼君看来,保险公司是带着满满的暖意来设计产品的。百草抗癌特药保是一年期的产品,照一般短期险来讲,一年过后就到期了没有保障了,但它可以保障确诊后2年里的抗癌药费用。

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另外,还专门设计了14种针对的是社保目录外的药,可以给社保做补充,这样我们老百姓花的钱更少。

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第三:

可以院外用药直付,直接送药上门,患者不需要再到各大药店、医院这些地方去找药,这样既不会让患者在人多的地方容易感染,又能快速找药不耽误治疗。

第四:

如果已经有医疗险了,也没关系,这个百草抗癌特药保可以单独买,并且价格也不贵。

相信经常看保鱼君文章的朋友们都会发现,目前市面上出现的产品保障方面越来越完善,越来越符合当下老百姓的诉求,好像每当发生了一些大事儿后,能够解决相应的产品就推出了。

没错,大家这种感觉是实事,保险公司虽不像慈善机构但也存了一份保障风险的救人之心,这从一些产品针对性设计保障责任就能看出。

作为老百姓,我们可能不懂生病了要吃什么药,社保能给报销多少,但是,一款产品的设计者,他可能是不同疾病不同领域的专家,他们在充分考虑患病风险下用户的切身需求来设计产品的。

最后,保鱼君想说,癌症已经不再因为无法治愈而可怕,而是患者要承担非人的痛苦和承受巨大的经济压力。我们无法预知癌症能否降临在自己身上,在健康的时候给自己买一份保险,也是给自己和家人多一重安心。