一文搞懂保险到底是该买还是不该买?

时间:2020-10-13 17:09:00

近几年,保险渐渐重新被大家认识,接受度也越来越高,就连电影电视剧都在讲保险。

“保险”一词成了各大影视剧的香饽饽!为什么呢?因为影视作品来源于生活,大家对保险认识越来越高,保险意识越来越强,越来越懂得规划将来,才使得影视作品在选题方面赶了“时髦儿”。

那么当下流行的影视剧中,它们是怎么认识保险的呢?往下看!

保险话题成了影视剧的“新宠”

《归去来》:

由大美女唐嫣主演,讲述了女主角妈妈出了车祸躺在重症监护室,女主角回国照顾妈妈的故事。女主角本以为妈妈有社保就够了,但实际上,除了住院的时候交的5万元,医院又催了治疗费用三十多万,还不算营养费和后期康复费。

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△ 《归去来》剧照

《我不是药神》:

这部电影火到几乎人人都看过了,剧中白血病患者的种种艰辛让人回忆起来还都不免悲痛。他们每天依靠化疗和昂贵的白血病药“格列宁”维持生命,吃垮了家人、吃没了房子,但仍然抱着活下去的希望。这是治病贵的问题引起了人们的共鸣,当重大疾病来临,没法负担高额医药费的人,他们该怎么办呢?

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△ 《我不是药神》剧照

《我的体育老师》:

最后一部由有着“妇女偶像”称号的张嘉译主演《我的体育老师》,更深入的诠释了保险的意义,剧中张嘉译饰演的70后体育老师,看到同事的老婆患有乳腺癌,生活面临重担之时,意识到自己也应该想办法寻求保障的故事。剧中,他说了最经典的一句话就是:我想买一份保险,如果我生病或者出事了,不连累家人。

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△ 《我的体育老师》剧照

剧与现实,为我们敲醒警钟!

影视作品往往是生活的倒影,这不禁为我们敲醒了警钟,咱们自己的生活中,有没有作品中的风险缺口呢?

2.1 社保只能报销,而且只报一部分

社保是国家基本福利,覆盖面很广,但保障深度却是有限的。像《归去来》这部作品中,重大事故治疗费用是极高,社保能够报销的部分有限,高额的后期费用更是一分不报。总结一句话,单靠社保显然弥补不了家人发生重大事故的风险缺口。

2.2 对于重大疾病的缺口分析

我国白血病患者大约有四百万,并且每年以三到四万的速度增长,白血病作为癌症的一种,需要长期服用白血病药物,甚至还要定期化疗等等,倾家荡产,也未必换回一条命。

以癌症特效药“格列宁”为例,尽管目前我国已经将这种药物划入医保报销药物,但只能报销一部分。

我国目前对于医保引入药物报销比例可达到30%-70%不等,但大部分未引入的药品,其费用还是由患者自己承担。因此对于这种情况,治疗费用是最大缺口,应该从高保额、险种搭配方面考虑。

2.3 家庭投保,优先考虑经济支柱

人到中年,难免有压力,他们需要照顾子女,照顾父母,还房贷,还要为老年生活打算。如果他们倒下了,无疑是为本就普通的家庭雪上加霜。因此在投保时,优先考虑经济支柱。

还要再拒绝保险吗?

风险随时可能降临,不要等到已经遭遇不幸的时候,才开始后悔。提前做好准备,给自己和家人垒起一道完整的保险屏障。

3.1 社保商保缺一不可

除了正常缴纳社保以外,商业保险也少不了。它能够解决风险之后的生存问题,让自己和家人在风险过后依然活的有尊严。这里多保鱼对于商业保险险种配置的建议是:

完整配置:最好把重疾险、寿险、意外险和医疗险都配齐

原因:在一旦发生重大事故导致身故或残疾,这些保险几乎都会管

价格:重疾险和寿险相对贵一些,意外险和医疗险仅仅每年几百块而已

3.2 抵御重大疾病买多少保额?险种如何搭配?

对于重疾险产品,一般情况下,除了涵盖保监会规定的必须包含的25种重大疾病以外,很多产品还会再加入一些,保障范围达到上百种疾病。而这25种重疾已经涵盖了绝大多数的常见疾病,占重疾险理赔的95%左右,再加上其他病种,在重大疾病方面基本够用。因此建议您:

(1)买一份保额在50万的重疾险,大多数重疾治疗费用都能覆盖。

(2)想要保障比较全面的朋友,再买一份百万医疗。

但重疾也有一些区别,其中白血病是花费高治疗周期长的疾病,一个病人大概每月要花上2-3万块用于治疗,对此多保鱼的建议是:

(1)建议买高保额的重疾险,目前市面上大多数保额在30-100万之间,更高的也有,但保费并不划算不太建议。

(2)加保一份百万医疗险,能够报销一部分药物和治疗费用。

(3)追加一份防癌险,买30万或者50万都可以,具体看保费预算。

(4)再买一份重疾险进行叠加,根据保费预算来选择保险产品。

3.3 家庭支柱如何购买保险呢?具体方案是什么?

多保鱼以一名30岁男性为模拟对象,需要保障身故、患病、意外事故等带来的经济支出以及治疗期间的收入补偿。那么建议购买方案为:

(1)医疗险:用于重大疾病的治疗费用报销

(2)重疾险:抵御大病治疗、恢复以及误工费用的缺口

(3)寿险:身故风险,为家人留一笔钱

(4)意外险:弥补意外事故造成的损失

多保鱼有话要说:

生老病死无法预料,保险能够在多场景不同风险缺口下进行补充,越来越被大众认识并认可。

保险一词能够进入影视剧作品中,这不仅是民众保险意识增强社会进步的表现,也是保险产品本身不断优化,提供更多更好的风险补偿的结果。好了,多保鱼就讲到这里。

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