有房贷的人，应该买什么保险？看完就知道了！

现实生活中很多人都攒钱买房买车，却没有人买保险，因为在他们看来，车和房才是最重要的，保险是次要的，可有可无。其实这种观念是非常不正确的，保险是生活的必需品，并不是可有可无，也不是说非得等到生活条件好了之后才可以购买，保险是转移风险的一种手段，而风险并不会等你生活好了以后才出现。

一旦买房至少要有20-30年的还款期，这意味着你接下来的几十年的时间内，不能生病，工作也不能中断，一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入，家庭面临的压力将会更大。

而谁也不能保证你在20-30年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入将永远中断，那时如果没有其他的办法来还房贷的话，房子就要被银行收回，这是一件得不偿失的事情。

因此，无论你有没有买房，想不想买房，你都需要有一份保险帮助你，在风险来临之前就做好充足的准备。

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给大家举个例子来说明：

李先生（化名）30岁时买房结婚，同时购买了一份保障期间为30年的定期寿险，保额为100万，身故保险金的受益人是妻子张女士。在未来的30年里，有2种可能：

1.李先生45岁时不幸去世，保险公司要赔偿100万给张女士；

2.李先生到60岁时一切安好，则保险终止。

在这个例子中，如果李先生一切安好，那么他可以依靠自己的收入来维持正常的家庭生活；如果李先生遭遇不幸，他所应该承担的家庭经济责任（比如偿还房贷），依然可以通过保险公司赔偿的巨额保险金来获得延续。总之，他的家庭不会因为他个人的问题而经济崩溃。

看到这里你还觉得保险不重要吗？保险可有可无吗？有了房贷的人更应该买保险，这是对自己和家人负责任的一种表现。

有了房贷应该买什么保险呢？小编认为购买保险的顺序应该是：定期寿险、重疾、意外、医疗。而当下最重要的是购买定期寿险，今天就围绕着定期寿险这个话题展开来说。

一、定期寿险保障什么？

保障责任很简单，也就是说被保险人在保障期间内，不管是什么原因导致的身故都可以得到理赔的一款保险。买定期寿险的时候除了要看每年交多少钱以外，还要了解保险在哪些情况下能够赔付、具体怎么赔、赔多少、赔完之后保障的内容会发生什么变化。保单的条款前面一般有目录，可以直接找到保险责任的地方，善于利用条款目录也是非常重要的，能帮助很快找到重点，节省时间。

二、定期寿险的健康告知怎么看？

不同的定期寿险，其健康告知也是有区别的，如果你能熟悉各个产品的健康告知，可以有效地帮助自己买到更适合的定期寿险，减少一些不必要的麻烦。比如说想要投保的被保险人比较胖，BMI值（体重除以身高的平方）超过28，选择某些定期寿险可能会无法投保，某些可能会额外的要求体检或提交近期的体检报告，同样也有一些根本没有这项告知要求，可以直接正常投保。有些产品在健康告知中对某些特殊职业进行了问询，有些产品在健康告知中对某些高风险运动进行了问询，有些产品对几年内是否住过院进行了问询。当被保人的某些条件正好与这些健康告知不符合时，其实没有必要按照保险公司的要求去体检，提交体检报告，或者接受加费，甚至接受除外等承保条件。我们可以选择换一家保险公司的产品看一看，说不定就直接审核通过了呢。

三、定期寿险该怎么买呢？

首先看保险责任，即在哪些情况下，保险公司要进行赔偿。多数定期寿险提供2项保障：身故和全残。身故指的就是死亡或者宣告死亡。全残可以理解为“完全永久丧失工作能力”，比如双目永久完全失明等。

定期寿险一定包含“身故责任”，但未必包含“全残责任”，带有全残责任的定期寿险相对贵一些。保险责任还涉及保险期间和保额的问题，也就是保险能保障多久，以及万一出事儿赔多少钱。

一般来说，保险期间不要低于重大债务的存续期，比如房贷还有20年，那么定期寿险的保险期间就不要低于20年；保额不要低于重大债务的数额，比如房贷还剩100万，那么保额就不要低于100万。

其次看责任免除，即在哪些情况下，虽然属于保险责任，但保险公司不赔偿。

免责条款是什么意思？就是如果符合免责条款时，保险公司不赔！如果被保险人因为免责事项而身故或全残，那么，家属或本人可能一分钱都拿不到。因为保险公司为了规避风险，会将一些情况，明确地排除在外，这点大家一定要清楚。

通常，被保险人违法、故意犯罪或拒捕，主动服用、吸食或注射毒品，无证驾驶、酒后驾驶及驾驶无行驶证机动交通工具，战争暴乱等，都会被列在“责任免除”项目下。

最后看保险公司的偿还能力和风险评估。

保险公司的偿还能力也就是说，保险公司需要履行合同义务的能力。偿付能力可以用来反映保险公司经营状况，是理赔好不好的关键指标。偿还能力对于保险公司的运作是非常关键的，如果偿还能力发生了危机，可能会导致保险公司破产，对消费者来说不是什么好事。关于这个能力到哪里去看，消费者可以关注一些保险公司的官网，会有相关的文章发布或者关注保险行业的一些信息，银保监会每年也会发布相关的信息。我们在考虑定期寿险怎么买的时候，只要综合偿付能力充足率不低于100%、B级以上都是安全的。消费者都可以放心的购买。

写在最后：

不管你买房是为了自己住还是为了投资，保险都不能少。保险虽然不能帮助我们赚钱，但是可以保住我们已有的资金，减少因为意外或疾病带来的经济损失。最后，小编再次提醒一下大家，在配置保险的时候一定要认真看清保险合同上的重要条款，不要盲目配置。