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四十岁买什么保险好?

42岁男子驾车意外身故,获得1000万保额!要想获得意外理赔款需要注意哪些问题?

时间:2019-11-30 11:00:00

​周某(化名)荆门人今年42岁了,由于长期出差,他的风险意识要比一般人高的多,自1999年以来先后在20多家保险公司给自己买了保险,总保额高达1000多万。然而在今年6月份的时候他意外身故了。

事情的经过是这样子的,周某开着小轿车回家,在经过大桥的时候,不知怎么的刹车突然失灵,直接坠入河里边了,等事故车辆被发现的时候,人已经死亡。周某身故后,家人很伤心,妻子突然想起丈夫之前买了很多保险,再找到这些保单之后,妻子开始打电话联系保险公司希望能得到一定的赔偿。

令人遗憾的是,20多家保险公司联合拒绝,理由是周某恶意骗保,不能给予赔付。在得知找保险公司理赔没有希望的时候,周某的妻子小雅(化名)决定寻求法院的帮助,希望法院能给自己一个公正的说话。

42岁男子驾车意外身故,获得1000万保额!要想获得意外理赔款需要注意哪些问题?

在庭审的过程中,小雅询问:“丈夫明明就是意外溺水身故,为什么保险公司还要拒赔?”对此,保险工作人员答复说,在对案件的调查中发现,保险是在1999年开始的购买的,这些年加起来总额高达1000多万,保单多达20多份,有骗保的嫌疑。此外,调查人员在事故现场发现安全带没有解开,窗户也没有打开,因此保险公司发现可能有故意自杀和骗取巨额保险费的倾向。

事实就真如保险公司说的那样吗?为了调查清楚,警方和多名专家协同调查,最终根据现场遗留下来的证据发现,被保人周某确实属于意外坠河死亡,有了充分的证据,法院最终帮助周某家人,顺利拿回了赔偿款。

我们购买保险,主要是为了能有一份健康保障,在风险来临的时候可以通过保险来转移,让自己有更多的钱进行治疗。我们谁都不希望自己买的保险,出险后得不到理赔。通过小编上面说的这个案例,让我们知道了在购买一款产品的时候,不仅仅要对所购买的产品做详细了解,在发生事故申请理赔的时候,同样需要注意一些细节问题,才能避免出现被拒赔的情况。

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本次理赔案例涉及到的是意外险,接下来小编就给大家说说意外险的一些知识以及在理赔时需要注意哪些问题。

一、先来说说意外险的分类:

意外险和其他险种一样,也有分类。意外险主要分为意外医疗和意外事故,是2种不同的保险产品,因此我们在选择意外保险时一定要搞清楚他们之间的区别。

1、意外医疗

意外医疗,从字面意思理解就是保险公司赔付因为意外产生的医疗费用。

意外医疗的性质类似于医疗保险的性质,它是一种报销型的保险,也就是花了多少,赔付多少。例如,门诊、急诊和意外住院等医疗费用可以报销。

2、意外身故/意外伤残

意外身故和意外伤残的最大区别在于,一个是住院花了多少钱就报销多少,一个是确诊后一次性赔付保额。需要注意的是有些意外身故的产品其实也包含意外伤残。

42岁男子驾车意外身故,获得1000万保额!要想获得意外理赔款需要注意哪些问题?

例如,被保险人因为意外造成的身体伤害,如残疾、烧伤等,保险公司可以按伤残等级支付,受益人也可以同时得到意外保险的理赔。一般的意外残疾可分为十个等级,身体伤害越严重,赔偿率越高。

那么,这2款产品到底要怎么购买么?如果让小编来选的话,会选择身故和意外一起购买。因为单纯的意外保险不能满足我们所有的需求,结合起来购买的话,保险发挥的作用比单独购买要大的多。

意外险除了有意外身故和意外医疗意外,还有航空、交通、旅游等意外险,小编一个一个来说。

航空意外险

航空意外保险是有针对性的,主要是由航空公司专门为旅客设计的一款保险。简单地说,它保障的是乘客从出发到抵达的这个过程中发生了意外事故,可以找保险公司给予理赔。

交通意外险

交通意外保险主要针对各种交通工具,如火车、汽车、飞机等,事故保险主要针对因医疗事故或伤残等引起的交通事故。

旅游意外险

在旅途中难免会发生意外,那么发生了意外怎么办?谁来帮我们承担损失呢,可以来找旅游意外险,这款保险就是专门针对旅游中出现意外事故的一款保险。旅游意外险的意外必须同时具备是意外发生的,不是故意的事件;还有就是是突然发生的,来不及预防的意外。

二、那么意外险在理赔时,需要注意的问题有哪些?

1、事故发生后要及时报案

被保险人发生意外事故后,必须及时报案。意外保险不同于其他保险,更注重时间效率,如果申报时间超过合同规定的时候,即使发生的事故能够得到理赔,保险公司也未必真的能给予理赔。

因此,小编建议,如果发生意外事故,我们必须在规定的时间内通过电话报案,不要拖延,尽量保护事故现场不受破坏,这样一来能方便保险公司的调查,可以让我们更早的拿到理赔金。

2、理赔的时候是根据合同规定来的

很多人总以为只要买了意外保险,发生意外就一定能理赔,其实这个想法是错误的,意外保险理赔是以合同为基础的,不是保险公司说了算,也不是自己说了算。

一般来说,一场意外事故能不能赔,首先就看他是否满足意外险的4大理赔条件,即非本意、非疾病、突发的、外来的。满足这些条件后,让我们看看事故是否在免责条款的范围之内。如果是,保险公司有权拒绝赔偿,如果没有,保险公司必须支付赔偿。

三、最后说一下现实生活中哪些意外是不理赔的?

1、个体食物中毒

2、因病摔倒死亡

3、过劳死亡

4、高原反应死亡

5、冲浪溺水身故

6、中暑身故

7、过劳死亡

8、妊娠意外

9、手术意外死亡

写在最后:

通过今天的分享大家是不是对意外险有了一个更加充分的了解。在日常生活中出了意外千万不要惊慌,第一时间打电话报案,让保险公司尽量搜集到更多的证据,如果在理赔的过程汇总遇到了任何困难都可以需求法院的帮助。今天小编就先讲到这里了,有任何疑问欢迎大家在评论区留言。