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四十岁买什么保险好?

23岁男子罹患肺癌,120万保额遭拒赔!重疾险理赔有什么需要注意的?

时间:2019-12-07 10:00:00

23岁的大鹏(化名)是浙江一所高校的学生。今年5月份,学校组织了一次义务体检,大鹏在检查中被查出了有轻微的呼吸道疾病,情况虽然不是很严重,但医生建议他最好近期去大医院检查一下,而且要尽快戒掉抽烟这个陋习。

23岁男子罹患肺癌,120万保额遭拒赔!重疾险理赔有什么需要注意的?

抽烟这个陋习哪能说戒掉就戒得掉,大鹏担心自己会不会得了什么大病,为了安全起见,他在网上找了3家保险公司,每家投保了一份重疾险,总保额大概有120万左右。没想到的是,投保后的第二个月,大鹏在上课的时候,突然晕了过去,同学发现了之后赶紧把他送去医院,检查后发现大鹏患上了严重的肺癌。

家人闻讯之后赶紧来到了医院,大棚告诉他们说自己之前做了准备,买了3份保险,于是家人准备好了资料,分别寄送给了3家公司,希望能得到保险公司的理赔款,3天过后,3家保险公司像是说好了一样,全部拒绝赔偿。

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案例分析

按理来说,肺癌在重疾险的保障范围之内,为什么3家公司要同时拒赔呢?

原来,保险公司在调查的过程中发现大鹏在投保之前就有很严重的烟瘾,之前也有因为抽烟导致肺结核住院的记录,但是在投保的时候,大鹏却没有告知这个事情。所以保险公司认为大鹏有隐瞒病情投保的嫌疑,所有保险公司给予了拒赔的决定。这件事情,就算闹到了法院,法院也会支持保险公司的做法。因此,大鹏这次的医药费只能自己支付。

从这个案例中我们可以看出,不是保险公司不理陪,而是投保人心存侥幸心理,事先隐瞒了病情且带病投保,这是属于骗保行为。大家在买保险的时候一定要如实告知,如实告知就是我们常说的健康告知,也就是说保险公司对用户的身体情况进行询问,不止是重疾险会进行询问,人生的4大健康险种投保前都会进行健康询问。只有通过健康通知,保险公司才能承保。就像上述情况一样,如果被保险人大鹏在投保前如实告知自己的病情或许还有机会得到120万的赔偿。

小编在此提醒大家,以后不管买哪种保险,在保险公司询问你的时候,你就实话实说,有什么答什么,对于他没有问及的,你可以不用回答。

作为消费者来说,在投保之前一定要多学习一些投保方面的小技巧,掌握理赔方面的知识,只有这样,我们才能有效避免理赔被拒的情况出现。接下来小编就给大家说一说,重疾险拒赔的原因有哪些?以及理赔有什么需要注意的?

一、重疾险拒赔的原因有哪些?

1、保险责任不符合理赔条件

保险责任不符合理赔条件,有这样几种常见的情况:

等待期:为防止被保险人恶意投保,骗取保险,目前所有大病保险都有等待期,一般等待期为90天或180天,有些产品等待期是一年。如果在等待期发生大病或轻病,保险公司将不理赔。

23岁男子罹患肺癌,120万保额遭拒赔!重疾险理赔有什么需要注意的?

病种不符合重疾规定:大病保险的保障范围都有明确的病种规定,如果患病的疾病不在保障范围内,则不能进行赔偿。

因此,购买大病保险,越早越好,理赔起来速度也比较快,需要注意一点的是,购买之前一定要读懂保险的相关条款。

2、属于条款约定的免责事项

重疾险的免责条款,属于保险拒赔的高发地带。很多人初次阅读保险免责条款,会认为这个免责条款和我们关系不大,没什么相关。然而,一旦真涉及到理赔。很容易就碰到免责条款,也面临无法理赔。比如很多重疾险都设置了除外责任,如果你被查出之前有既往病史,则无法理赔。

3、违反如实告知规定——带病投保

按照有关规定,被保险人有义务如实告知保险公司。保险公司未如实告知或者故意隐瞒的,保险公司可以解除劳动合同,拒绝赔偿。很多人会仗着两年不可抗辩心理心存侥幸,但是对于恶意骗保的,一旦被发现,法院不会给予支持,那么不仅没有保障,保费也打了水漂。

因此,小编在此提醒大家,无论是投保大病保险还是其他类型的保险,如实告知都是非常重要的,既是对自己负责,也是保证自己能否顺利获得理赔的关键。

二、重疾险理赔有哪些需要注意的事项?

重疾险理赔的前提是,如果身体不舒服去医院检查,医院去根据疾病情况进行诊断,这份诊断书就是我们理赔时必备的关键材料,我们可以拿去找保险公司进行理赔。

1、出险后要第一时间报案

如果发生了事故一定要第一时间打电话报案,这样保险公司可以尽快进行核保,理赔也能更快速。如果有理赔纠纷,也不要担心,可以向有关部门寻求帮助。

报案之前,一定要先确定自己所患疾病是否在保障的范围之内,如果不在保障范围里面,则无法申请赔偿。

2、保险理赔是有时效的

理赔报案一定要及时,如果不及时,很可能保险公司会因为收集的证据不足而拒赔。比如患者等康复后两年再去报案,很难获得理赔。

3、要备齐理赔资料

一旦需要申请重疾险理赔,除了需要及时报案,准备理赔资料也是非常关键的。

通常的流程是:保险事故发生--报案 --准备理赔资料--保险公司批准--理赔完成,发放理赔款。

大病保险理赔材料一般包括被保险人的病案诊断、门诊病历、住院证明、出院证明、各种费用收据和详细清单、检查报告等。总结概括就是能证明自己患了重大疾病的资料都要进行提交。如果你对这块不懂的话,可以找保险公司理赔员,询问清楚再去准备。

写在后面

重疾险的理赔,并不像我们想的那样理赔很困难,只要我们在投保前做好如实告知,明明白白的投保,出险后只要符合合同范围内的疾病,都能顺利进行理赔。