保险的缴费时间如何选才更划算？注意以下这3个原则！

不知道大家有没有发现这样一个现象：交保费的时候，发现缴费期有好几个选项，可以选择5年、10年、20年甚至还有30年的，这么多的选择，到底应该怎么选才好呢？今天小编就跟大家聊一聊缴费时间如何选才更划算？

如何缴费才是最划算的呢？有三个原则需要遵循：

一、保障型保险：选择长期缴费，杠杆更高

一般来说，保障型的产品，小编建议选择更长的缴费期限。

简单来说就是大家在购买重疾或者寿险的时候，勾选的缴费时间越长越好，能选择30年就不要选择20年，为什么要这样做呢？

这样做有以下几个好处：

好处一：缴费压力小，可以买更高保额

我们买保险买的就是保额，在预算有限的情况下，较少的保费就能获得较大的保障，而且购买的保额也会很高。现在以网红重疾百年康惠保旗舰版为例。假设30岁的小李想要买一份康惠保旗舰版保终身，预算约5000元：缴费期20年，保额40万，年交保费5259元；缴费期30年，保额50万，年交保费5273元。

一目了然，在基本持平的预算下，更长的缴费期可以买到更高的保额。如果说保额相同的情况下，选择的缴费期比较短的话，年交保费的压力会大很多。

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缴费期20年，保额50万，年交保费6573元。

缴费期30年，保额50万，年交保费5273元。

好处二：缴费期越长，享受的通货膨胀红利就越多。

我们作为普通消费者，对通货膨胀都或多或少有所耳闻。

现在任何东西物价都在上涨，通货膨胀之后，钱只会变得越来越不值钱，在无形之中，年交保费也会越来越便宜。

好处三：杠杆更高

所谓杠杆，就是花小钱获得更多的保障。这里还是拿小李买50万保额的康惠保旗舰版为例，加上小李已经交了5年的保费，在第6年的时候出险了。

缴费期20年，理赔时已交总保费为：6573 × 5 =32865元；缴费期30年，理赔时已交总保费为：5273 × 5= 26365元；缴费期20年要比之前多交了6500元，但保险公司并不会因为你多交了保费，赔付的时候就多赔一点钱给你，保险的赔付完全是按照合同来走的。

好处四：获得豁免的可能性更大

现在大多重疾险都有保费豁免，一些定期寿险也添加了这项功能：

如果在缴费期内出险，不仅可以免交后期保费，剩下的保障还都依然有效！

假设买了50万康惠保旗舰版的小李，交完10年保费后，第11年患了轻症：

缴费期10年，理赔时已交总保费109980元，豁免保费0元。

缴费期30年，理赔时已交总保费52730元，豁免保费105460元。

当然啦，无论哪一种，小李都可以获得15万元的轻症理赔款，剩余保障依然有效。这样一对比，小李如果选择10年缴费期限的话，就会很亏。所以选择的缴费时间越长，杠杆更高，获得保费豁免的可能性也就更大！

二、理财型保险：选择短期缴费，收益最大

上面分析了长期缴费的好处，但并不是所有的保险产品都适合长期缴费，比如说理财型保险。理财型保险与重疾险、寿险等保障型保险不同，这款保险的核心追求是投资收益。既然是追求收益，必然就和本金多少有直接关系。在同等的时间内，本金投入越多，自然收益也就越多。而且，理财保险一般都向消费者提供复利的万能账户。这意味着，缴费时间越短，利用复利效应就越早，就像滚雪球一样，越滚越大，越滚越多。

不过，这里小编还是要郑重说一句：不建议购买理财型保险。小编一直认为购买保险的核心是保障，应该和理财的功能分开。

退一步来说，理财型保险并无突出的收益优势，此类保险年化收益也就是2-3%左右，很难达到4%。注意还是复利哦，与其他理财产品相比没有什么竞争优势，这种保险选择短期缴费可能会好一些。

三、根据个人情况：一定要结合自己收入和现金流来选择

如果你追求保障的话，保险 的缴费期肯定是越长越好，至于缴费期到底要怎么选，需要结合自己的实际情况来做决定。缴费期限越长，后期交保费的实际成本就越低，但有一个先决条件，就是你需要有能持续支付保费的能力，也就是说，你要有稳定的收入。

因此，每个投保人对自己的收入预期都应该有个预判。如果说，现阶段收入情况比较好，而往后经济收入来源比较不确定的，更稳妥的方式当然是选择缴费年限越短越好，甚至可以选择一次性趸交。

比如说，商人、企业主就是这类人群。他们的收入稳定性不佳，有时候一年能赚几十万，有时候连续几年都亏几十万。在有钱的时候一次性交完，显然是一个更理智的选择。

保险缴费和房贷有些类似，缴费时间越短，总的费用越少；期限越长，总费用就越多。我们购买保险就是想转移自己的风险，花最少的钱获得最高的保额。所以在收入稳定的前提下，应选择较长时间的缴费方式。

写在最后

保险的费率是受保监会控制的，什么样的年龄对应什么样的保费，越年轻保费越便宜，保障时间越久，越年长保费越贵，保障时间越短。同样的一款重疾险，保额差不多的情况下，18岁购买和40岁购买是完全不同的。保障型险种缴费年限越长越好，因为可以用较低的保费获取较高的保障；而理财型险种缴费年限越短越好，因为要考虑到通货膨胀的因素！不过大家在购买的时候要根据自己的实际情况来选择。今天的分享到此结束，如果你觉得有用，欢迎分享给身边的亲朋好友哟！