保费才花1400元,没想到出险后报销了54万!盘点百万医疗险的那些报销要点

时间:2019-12-27 09:20:00

买了保险真的是理赔很难吗?不一定,今天小编给大家说一个百万医疗险理赔成功的案例,年交保费1400元,最后得到54万元的理赔款。相信通过这个案例,大家能学到不少关于理赔方面的知识。

真实案例

家住河北的张先生今年58岁了,经营着一个小饭馆。在去年5月的时候,由于煤气泄漏导致爆炸,张先生全身烧伤面积高达 80%,被人发现后立即送往当地的专科医院进行治疗,最终因 “感染性休克、多脏器功能衰竭”身故。

家人处理完了张先生的后事之后,家人在收拾遗物的时候,发现了一张百万医疗险保单,于是家人拿着这份保单去找保险公司申请理赔。

很快保险公司便立案可以着手调查,在调查的时候发现,张先生的整个治疗过程长达一个多月,经历多次手术和 ICU 监护,整个的治疗费用大概是70万元,其中居民医保可以报销15万元,剩下的55万元需要自费。幸运的是,张先生在事故发生之前,花了1400元买了一份百万医疗险。正是这份医疗险给张先生的家庭带来了很大的帮助,保险公司报销了张先生54万元的治疗费用。

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案例分析

纵观整个案件,理赔的过程其实还是挺简单的,接下来小编就给大家详细说一说,为什么年交保费1400元,可以获得54万元的赔偿呢?

案例中的张先生投保的是百万医疗险,这个保险最大的作用就是,不管是什么原因导致的住院,只要是合理且必要的花费,医疗险都能给予报销。而且合同里也写的很清楚,在保险期间内,被保险人因遭受意外伤害或在等待期后因疾病,在医院接受治疗的,保险人对“住院医疗费用”、“特殊门诊医疗费用”、“门诊手术费用”以及“住院前后门门急诊医疗费用”,承担一般医疗保险金责任。

无论由于意外还是疾病住院,百万医疗险都是可以赔付的,唯一的区别是:疾病住院有 30 天的等待期,而意外险没有等待期。虽然张先生投保的时间不长,但是发生的意外事故,导致的医疗费用,仍然可以获得理赔。

张先生的整个治疗费用很高,差不多有70万,先用社保报销了15万,剩下只有55万了,而张先生投保的百万医疗险,总保额为300万。远没有超过医疗险的额度限制,因此扣除1万的免赔额之后,保险总共报销了54万元。

百万医疗险的等待期一般为30天,张先生这个事件属于意外,因此没有等待期

而且在就诊的医院、保障的范围以及保障的额度,免赔额的要求,张先生都符合规定。所以,保险公司会正常理赔。

通过这个案例,我们可以看出百万医疗险还是非常有必要购买的,对于大额医疗费用的支出,百万医疗险能帮很大的忙,不是所有的家庭看病能一下子拿出50多万的。

接下来小编给大家说一个百万医疗险的几个报销要点:

1、必须是合理且必要的费用才行

在浏览保障责任的时候,会发现这么几个字,产生的合理且必要的费用才能报销。什么意思呢?我们消费者如何去界定什么是合理且必要呢?

先来解释一下合理的费用:说的简单点就是我们生病看病,医生怎么说,就按照医生说的来办,如果你住院整个花费了5万元,而你却申请报销10万元,这就属于不合理的报销费用。

必要的费用:医生诊断说要治疗A病,则只有与A病相关的花费才是必需的;安全、足量治疗原则指医生说要做几个疗程就做几个疗程,不要超过这个疗程。医生说用A类药可以治疗疾病,而你偏要用B类药,这就属于不合理的用药,如果是这个情况的话,就不能给予报销。

总的来说,就是要遵医嘱,医生说必须用于治疗的,就可以报销。不过需要注意一点的是,虽然百万医疗险说可以100%给予报销,但是具体什么范围内可以100%进行报销呢,具体要看赔付比例。

2、符合保险的保障范围

简单理解就是,一定要在保险的保障范围内才能给予理赔,这也是最基本的理赔原则。

消费者在购买百万医疗险的时候一定要看清楚保障的范围,有的医疗险对医院也是有要求的,必须是二级或二级以上的医院,出险后才能给予理赔。而大部分百万医疗险都会分为“一般疗效保险金”和“恶性肿瘤医疗保险金”两大类,下面又会细分的很详细,所以关于保险责任也是我们需要特别注意的。

3、住院的费用超过免赔额

大多数的百万医疗险都设有免赔额,通常免赔额以1万元为限,1万元以上的费用可报销。通过这个免赔额的设计,说明了百万医疗险主要是针对高额医疗费而设计的一款保险。

写在后面

百万医疗险,价格便宜,保障范围广,对于绝大多数家庭来说都不是什么负担。很多家庭条件有限的家庭买不起重疾险可以考虑购买百万医疗险,但是小编认为百万医疗险是绝对不能替代重疾险的!如果你的经济条件允许,一定要及早配置重疾险,再以百万医疗险作为补充,才是最好的保障!

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