女子出车祸百万保额只赔了10万!意外险的理赔陷阱,你知道几个?

时间:2019-12-30 09:30:18

​意外险算是人生健康险种最便宜、性价比最高的产品,很多人在购买意外险的时候,只要价格在自己能承受的范围内,就不多考虑,直接购买了。别看这款保险便宜,其实也隐藏着一些小陷阱,一不小心就会让你损失不少钱。接下来小编就通过一个案例跟大家聊一聊意外险中有哪些小陷阱。

案例详情

张女士,之前有在保险代理人那里买过一份意外险,当时销售员承诺是百万保额,出了意外事故,可以理赔100万,而且保费也很便宜,张女士没多想就直接买了。后来张女士出了车祸,手受了一点轻伤,医院处理完了之后,张女士打电话给保险公司,并搜集好了资料,希望保险公司能够给予理赔。

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保险公司接到这个案子,就展开了详细的调查,谁知道最后只赔付了张女士10万元。

女子出车祸百万保额只赔了10万!意外险的理赔陷阱,你知道几个?

张女士很不解,投保的时候不是说好了,意外事故能赔付100万,怎么这次才赔付了10万元?后来经过保险公司的耐心讲解她才知道,意外险理赔是有伤残等级的,每个级别赔付的比例不一样。

案例分析

意外伤害保险金必须达到一定的伤残水平才能得到赔偿,保险公司将按照相应的残疾等级比例支付保险费。只要是因为意外事故导致的身故或达到一定等级的残疾,相应的赔偿可以是叠加赔偿。如果被保险人的伤残没有达到保险理赔的要求,保险公司可以拒绝。

意外险的伤残等级赔偿标准:

1、要了解意外事故保险的伤残赔偿标准,首先必须确定残疾等级,只有伤残等级确认之后,保险公司才会根据比例来赔钱。伤残等级主要有10个等级,其中一级最严重,十级最轻。

2、国家颁布的《人身保险伤残评定标准》规定,根据被保险人的残疾程度,事故保险的赔偿比例也分为100%至10%,具体的赔偿金额要视投保时的基本保额而定。

意外险伤残鉴定标准:

一级伤残:1、生活不能自理,需要借助他人或器材的帮助,否则没办法生活;2;平时的活动区域只能在床上,不能下地走路;3、意识模糊,记不住人名或说不出来话;4、完全丧失劳动能力。

二级伤残:1、日常生活中简单的可以自理,稍微复杂一点的需要别人的帮助;2、只能在固定的范围内活动,其它活动受限;3、不能参加工作。

三级和四级伤残:不能完全独立生活,需要有专门的人照顾。

五级和六级伤残:日常生活能力部分受限,偶尔需要别人照顾。

七级和八级伤残:1、日常生活有关的活动能力严重受限;2、短时间内的活动可以参加,但是长时间的活动受限。

九级和十级伤残:日常活动能力大部分受限,简单的工作可以胜任。

注意:各个保险公司的伤残鉴定标准有一定区别,以投保的意外险的合同为主。

女子出车祸百万保额只赔了10万!意外险的理赔陷阱,你知道几个?

案例中的张女士手部受伤应该算是十级伤残,按照10%的比例来赔付,因此,100万的保额只能赔付10万。很多销售人员利用百万保额出单,只告诉投保人这款保险理赔会赔偿一百万,但是却不告诉投保人,这一百万不一定全都能拿到。大家在购买意外保险的时候,不要相信销售人员的一面之词,要学着自己看保险合同,不管销售人员怎么说,你都不会被骗。

意外险除了有这个小陷阱需要以外,还有哪些?

1、全残和伤残的赔付金额不一样

意外险保障责任的三大核心分别是:意外身故+意外伤残+意外医疗。主要的责任是意外身故和伤残,意外医疗多以附加险的形式出现。这个保险的保障期限通常为一年,价格也很亲民,100多元就可以获得几十万的保障。

这里先说一下,意外险在理赔的时候一定要满足4个条件:外来的、突发的、非疾病的、非本意的。一般情况下,由疾病所造成的意外身故,不符合意外险理赔条件,不能赔付。如果因为意外伤残的话,可根据伤残的等级按比例来进行赔付,但是残疾的程度没有达到全残的等级,也无法获得赔偿,因为有些意外险保障内容是全残的情况下才给予赔付。大家在投保意外险之前,一定要看清楚合同内容,有什么不懂得就赶紧咨询。

2、住院医疗的费用不是全部都报销

住院医疗费用一般分为两类:一类可以归纳为社保内的范围,这部分的费用社保可以报销一部分;另一类是社保以外的费用,这部分的社保不能报销,需要自费。

目前意外险中的意外医疗险,大部分都能保障社保范围内的费用,也有部分产品可以保障社保外的费用,但这类产品非常少见。如果你事先已经买了百万医疗险的话,意外险的保额不需要太高。因为只要住院的费用超过了免赔额,在社保范围内,剩下的费用都可以用百万医疗险来进行报销。

3、不是所有的意外都能得到保障

某些意外险仅保障特定的意外,比如,航空意外险只保障航空意外,交通意外险只保障交通意外,这种保险看似保额很高,通常有百万,但是保障内容不全面,在理赔的时候局限性就非常的大。意外险作为一款基础的保障,要选择的时候要买保障全面的综合意外险,虽然保障项目写的是100万的意外身故/残疾,但不论是自驾车意外、公共交通意外,还是航空意外,都能获得理赔。

写在最后

其实很多人买错保险是因为看不懂保险合同,被保险业务员的推销欺骗了。所以大家在购买保险的时候,一定要反复查看保险合同,弄清楚保险合同中一些重要的知识点,如果有什么不懂的地方,及时咨询专业的保险人。今天小编就写到这里了,如果你有任何疑问,欢迎留言咨询小编。

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