干货:一篇文章带你搞懂重疾险和医疗险的区别!

时间:2019-12-31 09:45:18

很多人都有买保险的意识,也愿意给自己或家人购买保险,但是小编发现,95%以上的人在咨询前,往往会混淆医疗险和健康险,更是不清楚这2款保险的特点和功能以及区别。如此一来,有部分朋友会在业务员的忽悠下,买到不适合自己的产品,钱是花了,但问题却没有解决。对于这种共性问题,小编今天就给大家说一说,重疾险和医疗险之间到底有什么区别?相信大家读完这篇文章之后一定能搞清楚这两个险种之间的区别。

干货:一篇文章带你搞懂重疾险和医疗险的区别!

一、这2种险种的赔付方式不同:
1、重疾险:定额给付

被保险人一旦罹患重疾,若符合理赔条件,即一次性给付赔偿金,赔偿的金额会根据购买时的保险金额来确定,与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。而且重疾险可以叠加赔付,比如说你买了3份重疾险,总保额为150万,这次得了大病,保险公司通过调查发现,所得疾病符合理赔的条件,尽管你此次生病住院只花了30万,保险公司也会按照你当初购买的保额赔付150万。所以说,重疾险的赔付金额会远远高于实际的治疗费用。

2、医疗保险属于定额报销性质

在保险业的四项原则中,有一项叫做“损失补偿原则”,之所以有这样的规定,绝不是因为保险公司特抠门、不允许被占便宜,保险公司也是为了预防道德风险,有些人为了能够获得保险的理赔金,就故事带病投保或者用其它的手段骗保,这样的行为一旦被发现,轻则解除合同,重则会受到法律的制裁。所以,医疗险必须以合理且必要的医疗费用发生为前提,赔付金额不会超过治疗费用。

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二、这2种险种的保障内容不同:

1、保障时间不同
重疾险的保障期间选择范围较大,有定期和终身两种方式。医疗保险的保障期一般为一年。因此,保证续保对于医疗险来说至关重要。
举个例子来说明:假如说今年罹患的疾病还没有完全好,第二年想要投保的时候,保险公司会认为你身体不健康,投保风险较大,会拒保,这样接下来的很长一段时间内,将没有保险可买。你的保障是空白的,再次期间一旦出险的话,投保其他的健康险,投保的概率也是非常高的。
因此,医疗险就有这么一个缺点,续保不稳定,建议大家在购买的时候,优先考虑能保障续保的医疗险产品。这样就算今年身体出了一点小问题,也不影响明年的续保。

干货:一篇文章带你搞懂重疾险和医疗险的区别!

2、保障的风险不同
大病保险,顾名思义,只保障条款规定的重大疾病和特定疾病。小编这里要提醒大家的是,保险合同里所说的重疾和我们所理解的重疾还是有区别的,至于哪些重疾能赔付,哪些不能赔?保险合同条款也说的很清楚,消费者在购买的时候,一定要仔细看清楚合同,有什么不懂的地方,及时询问专业的保险人。医疗险相对来说,覆盖的范围就会广一些,像意外导致的骨折、局部的微创手术等等,只要产生的费用是合理且必要的,也符合保险条款的规定,一定是可以的得到理赔的。

3、保费不同

一般来说,重疾险的费用要比医疗险高很多,虽然大病赔偿的概率远低于医疗保险,但大病保险是几十万的保险金额。而医疗保险是根据实际费用来结算报销的,费用根据具体情况高低而定。这里不得不提的一点是,大部分市面上热卖的百万医疗都有免赔额的限制。

那免赔额到底是什么意思呢?
免赔额就是不赔的额度。指保险人与被保险人事先约定的金额,损失金额在规定的范围内,由被保险人自行承担,保险人不承担赔偿责任。也就是说,如果你的医疗费用在约定的范围内, 比如说免赔的额度是1万元,这次住院总共花费了9999元,很遗憾,很遗憾保险公司不能给予理赔。市面上的医疗险的免赔额一般在10000元左右(小额医疗险除外),而且还不包括社保报销掉的那部分。也就是说,费用由社保(医保、补充医保等)报销完之后,自己再承担10000元,超过这个部分,保险公司才会给你报销。

虽然这些产品被称为百万医疗,但没有人能得到百万的医疗报销。结合双方的稳定性和补偿方式的差异,重疾险的价格远高于医疗险也就不难理解了。

总结一下

重疾险是针对没有收入的经济补偿。重疾发生后,不仅要考虑巨额的医疗费,还要考虑收入来源中断所带来的经济损失,以及护工费、营养费等其他支出。所以重疾险也可以被看做“工作收入损失险”。

医疗险是对疾病医疗的补充。由于大多数医疗险有免赔额的限制,所以很多人把它当做是社保的补充,生了一场大病,社保报销的范围毕竟有限,购买的重疾险不在保险理赔的范围内,这时候百万医疗险就配上用场了,住院所花费的费用,用它来报销,减少经济压力。比如说,发生率较高的肺炎、阑尾炎、这些疾病会导致金钱损失、但又不属于重疾保障范围的疾病,医疗险就可以完美解决。

写在最后

最后给大家总结一下,医疗险和重疾险,两者虽有重合的地方,但区别还是相当大的。 社保和医疗险主要是为了保证生病的时候有足够的治疗费用,而重疾险则是为了弥补收入的损失以及患病期间的生活费用。所以,在健康保险保障方面,它们是一对互补组合,都非常重要,且不可互相替代。好啦,今天的分享就暂时先到这里了,如果你觉得有用,别忘了分享给身边的亲朋好友哟!

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