2020年孩子的保险应该怎么买？一文搞懂！

作为父母当然希望能把最好的一切都留给孩子，很多父母之所以接触到保险也是因为孩子，不少家庭中的第一份保险是给孩子购买的，市面上的保险种类繁多，很多父母都有这个烦恼，给孩子买什么保险好呢？

一、孩子会面临哪些风险？

1、意外伤害

成长中的孩子，对世界充满了好奇。他们抓到什么东西都喜欢塞到嘴里尝一尝、活泼好动，这是孩子的天性。但也正是这种天性，让他们成为了最易受到伤害的群体。不管你信不信，意外伤害已成为包括我国在内的世界上大多数国家儿童致死的最主要原因。

2、疾病风险

对成年人来说，疾病是不可避免的，更不用说免疫能力不如大人的孩子了。有些孩子，因为身患重病，还没来得及看外面的世界，只能整天呆在医院。对于父母来说，孩子生病更是情感上与经济上的双重打击。 如果父母倒下来了，只能留下孩子一人，生活难免会过得很辛苦，给孩子买保险，一方面是为了孩子今后的医疗费做好准备，关键时刻经济条件不会拖治疗的后腿。另一方面是减轻父母的经济负担，防止病治好了，家庭经济一落千丈，生活得不到保障。

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二、为了防止这些风险给孩子和整个家庭带来经济风暴，我们需要为孩子准备哪些保险？

意外险

对于儿童来说，意外伤害保险是首要需求。意外险具有“高杠杆”产品的特点，通过较小的投入就能转移因意外风险所造成的损失，因此要选择意外医疗保障全面的产品。

孩子的意外险如何选？

1、看意外医疗的相关责任

意外险分为两种，分别保障不同的责任：

意外医疗责任：通常用于小型事故，如跌倒、烧伤、猫狗抓伤等。因意外事故或轻微事故造成的门诊、医疗、住院费用报销为报销类型，花多少，报多少。

意外身故伤残责任：一般包括意外死亡和意外伤残，且严重程度相对较大，如交通事故，属于给付型，只要确诊之后，一次性给付保险金。

2、看保额

意外险的杠杆率很高，较低保费就能投保高保额产品。为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年人意外死亡、残疾的赔偿实行限额。10岁以下不得超过20万人，10-18岁不得超过50万人。因此，建议儿童意外死亡和残疾，按照最高保险金额分配，对意外医疗保险金额不限，一般1万元以上就可以了。

3、看免赔额

免赔额，即消费者必须承担的医疗费用部分，保险公司只支付免赔额以上的部分。免赔额越低越好，报销比例越高越好。

医疗险

买医疗险之前孩子的医保一定要购买。医保是国家给予的一个福利可以报销很大一部分的费用，但医保不是万能的， 医保对于报销额度、比例和用药范围要求较多，不能报销的部分，还是需要自己承担的。 所以小编建议：医保和医疗险都配置一份。

孩子的医疗险如何选？

1、看预算

如果你想要一个更好的医疗环境和经验，你可以购买高端医疗。享受特殊需要或国际部甚至私立医院的医疗环境，不必浪费时间排队，减少孩子看病遭受的罪。

2、明确自己的风险偏好

如果你想避免难以承受的巨大经济损失风险，那么就选择具有高免赔额和高性价比的产品；如果你想报销日常开支，那么就选择低免赔额或0免赔额的产品，而不必选择仅限于社会保险药品的产品，但这些产品要么价格昂贵，要么保额低。

3、看保障期限

医疗险一般都是一年期的，且不保证续保。如果你碰到可以续保的医疗保险一定要抓紧时间购买，某些长期重疾险的附加特定医疗险也是个很好的补充。

重疾险

重疾险，顾名思义就是保重大疾病的： 一是因为病情严重，会在较长一段时间内严重影响整个家庭的正常运转；二是治疗花费巨大，各种折腾，劳民伤财。 而重疾险达到理赔条件即可赔付，所以给孩子准备一份重疾险，非常重要！

孩子的重疾险如何选？

1、看保额

目前，儿童大病的治疗费用一般在20万至40万，加上孩子生病时父母照顾孩子造成的经济损失。因此，儿童重疾险的保额建议设定在50万以上。

2、 看保障期限

保险保障的时间当然是越长越好，能购买到终身的产品那就最好不过了，但是相对应的保费也会高一些。因此，预算有限的家庭可以考虑购买定期寿险，先保障到20年或30年，等孩子长大后可以给他换成成人重疾险。

3、看附加责任

如果某款重疾险包含儿童相对高发的重症无力、再生障碍性贫血、严重川崎病等等，那就再好不过啦！像附加的轻症条款、轻症豁免也是加分项，只不过相应的保费也会更贵哦！ 早点给孩子购买重疾险，保费便宜不说，杠杆也很高。

三、不建议给孩子买寿险

一般来说，不建议小编为孩子购买人寿保险：人寿保险主要用于财富继承，定期寿险主要用于家庭责任（如偿还抵押贷款、赡养老人等）。孩子既没有财富也没有家庭责任，不必买人寿保险。不过，也不排除有些家长就是想给孩子买人寿保险。

如果非要给孩子买寿险，保额不要买太高。因为银保监会有规定： 未满10周岁的，身故赔偿金不超过20万元；未满18周岁的，身故赔偿金不超过50万元。因此，即使你给孩子买了100万保额，万一出了意外事故，保险公司会按照年龄来赔偿，多一分都不行。

写在最后

无论未来如何变化，不变的是我们给孩子的爱和孩子追寻幸福的初心。 希望每一位关心孩子的父母，都能给孩子一份全面的保障，让他们在人生途中遭遇疾病或意外时，能够波澜不惊地应对，无所畏惧地前行，这就是父母对孩子最好的爱和守护。

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