成人重疾险如何购买?不懂的看这篇都会了!

时间:2020-03-31 10:39:33

人身四大保险中,重疾险应该是其中非常重要的一款保险。又因为重疾险的产品大多比较复杂,市场上各式各样的产品又很多。很多人不知道如何选择。今天小编就来聊聊成年人的重疾险应该如何买。一起来看看。

成人重疾险如何购买?不懂的看这篇都会了!


一、成人重疾险怎么定保障额度?


可能对于很多人来说最难的就是保额如何确定???其实很简单。保额一定得够用。?而如何才是够用呢?那就假设一个环境,假如罹患重病那会损失多少钱呢?


1、治疗的高昂费用


一旦罹患重疾,那么大概的花费在30-50万,虽然我们有社保可以报销一部分,但是如果想更好的去治疗,难免会用到进口药、进口器材等,而这些是社保无法报销的。


2、护理的费用


在治疗期间以及后期的康复,要么家人来照顾要么请护工,甚至是家人护工齐上阵,这就难免会有一笔护工费的指出,而稍微好的护工薪资大概在6000元/月。一年就是将近6万。再加上营养费,总额大概在10万。


3、收入损失


在治疗期间是无法进行工作的,而收入的中断会给患者的内心带来极大的愧疚感,甚至大部分患者放弃治疗的原因就是因为不想拖累家庭,所以重疾险的保额不单单是考虑治疗的费用,还需要加上收入损失,这样才可以给患者带来更加健康的治疗心里。总结,所以建议30万保额是基础,50万保额是标准,100万保额是品质。推荐阅读:重疾险的作用是什么?重疾险该如何去选择?

成人重疾险如何购买?不懂的看这篇都会了!


如果预算有限可以这样设置重疾险的保额:


1.购买纯保障类型的产品,记得只要带两全、分红的价格都很贵,在资金不足的情况不要选择,转而去选择纯保障型的。


因为分红、两全的只不过是保险公司把多出来的保费拿去投资,然后把很少的收益给你罢了。


所以如果资金有限就险把两全、分红的去掉。


2.消费型的和终身型的如何选择


消费型、终身型与定寿可以做合理搭配。


3.可以先选择定期消费型产品,后期资金宽裕了可以慢慢在加,不必要一步到位。但是也是要考虑年龄的,如果年龄稍大,建议尽可能的保额做多一点,毕竟随着年龄的增长,疾病的风险也是逐渐加大。


4.至于身故是否选择,如果搭配了了定寿的话,消费型的重疾可以不选择身故,这样的话可以有效的降低保费。


总结,资金不足:定期寿险+消费型重疾,?资金略宽裕:定期寿险+消费型重疾+终身重疾


资金充足:考虑高保额。


二、成人重疾险怎么定保障期限?


重疾险的按照保障期限可以分为一年期重疾险、定期重疾险和终身重疾险三种。一年期重疾险保费便宜,但是只保障一年,第二年再投保需要重新健康告知,而且保费会随着年龄的增长而不断增长。定期重疾险固定保障20年或者30年,保障期限到了就不保障了。终身重疾险保障终身。


这三个保险产品各有各的优势,保障越全面保费就越高。如果预算有限,建议选择定期的重疾险,这样缴费压力比较小。如果预算充足,可以直接考虑终身重疾险,保障更加全面一些。

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三、成人重疾险要不要附加轻症


现在很多的重疾险都可以附加轻症。那么有没有必要附加呢?先来说说轻症,轻症并不是指较轻的疾病,而是指还没有达到重疾状态的重疾。比如原位癌就属于轻症。重疾无法赔付,但是附加了轻症就可以赔付。


成人重疾险最好辅导书轻症保障,因为轻症还是比较高发的,轻症理赔是额外给付的。附加轻症的时候可以再附加一个轻症豁免,这样罹患轻症后,可以获得轻症理赔,还能免去之后的保费,重疾的保障也还在。


四、成人重疾险病种数量怎么定


银保监会规定的25种重疾是所有的重疾险都必须包含的,而且对于疾病的定义和理赔标准都是一样的。这25种疾病实际上也占据了所有重疾险理赔的95%。可见重疾险的疾病病种并非越多越好,一般来说,只要把握住了25种必保的疾病,就可以防住大部分的风险。


当然,如果保费差不多的情况下,最好选择重疾病种多的产品,如果要额外增加病种,没有太大的必要,除非家里有某类疾病的遗传病史可以考虑增加某类病种。


五、成人重疾险要不要选多次赔付


现在很多的重疾险都可以附加有多次赔付,所谓多次赔付,是在单次赔付的基础上,让保障更加全面。因为一旦罹患过重疾,想要再投保其他的重疾险产品就比较困难了。没有保险公司会接受,这样会导致后续的风险没有保障。


多次赔付对于年龄较小的成年人来说比较有意义,但是对于已经上了年纪的成人来说则意义不大。因为年纪大了,身体不可能承受的起几次重疾的打击,所以只需要购买单次赔付的重疾险就可以了。对于年龄较小的,则可以考虑选择多次赔付的重疾险。当然,大家也不要盲目追求赔付刺水,因为多次赔付是要加钱的,而且不能理赔同一类病种。


六、成人重疾险买消费型还是返还型?


许多刚接触保险的朋友都比较痴迷于返还型重疾险,认为有病可以治病,无病可以返本。可以说,返还型重疾险和消费型重疾险各有各地优势,对于大部分普通人来说,可能更适合选择消费型重疾险,因为返还型重疾险的保费一般会比消费型重疾险高出一倍多,而且如何在返还年龄之前罹患重疾,保险公司可能就不返还了。对于比较追求返还金额的朋友,如果预算充足,也可以选择返还型重疾险。


结语


投保重疾险,需要结合自己的实际情况来,在自己的能力范围内选择保障好的,性价比高的。当然,今天小编教你们的挑选重疾险的办法一定要用上,肯定有效。


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