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四十岁买什么保险好?

高额保单有哪些作用?为什么有钱人都在买它?

时间:2020-02-15 11:05:14

一直以来,我们都在说保险的主要功能在于保障。其实,保险除了保障的功能还有理财的功能,还有传承财富的功能。很多有钱人都会购买天价保单来传承自己的财富,具体怎么回事呢?接下来小编就通过一个案例来和大家聊聊。

高额保单有哪些作用?为什么有钱人都在买它?

真实案例

周女士(化名)是一位资产达上千万的生意人,离异的她独自抚养自己的女儿长大。为了确保给女儿提供很好的生活,她将所有的财产都以房产的形式作为资产传承给自己的女儿。

在女儿成长过程中,她先后在北京的黄金地带置办了数十套商铺,为了保证对房产的控制权,她还将房产进行联名登记,即女儿占99%,自己占1%。这样如果以后女儿要卖房子自己也知道,要交遗产税,只要交1%的额度。

周女士的女儿在大学的时候找了一个对象,对象条件不好,周女士便在他们结婚时为他们在深圳全款购置了一套婚房,将房子落在女儿的名下。没想到周女士的女儿在一次交通事故中意外身亡了。周女士在北京给女儿购买的商铺和在深圳给女儿购买的婚房,虽然是周女士一人购买,然而,周女士的女婿、周女士的前夫以及周女士都作为女儿的第一顺序继承人,将要和周女士一天瓜分周女士辛苦赚下的房产。

周女士的前夫当初嫌弃周女士生了个女儿要与她离婚,周女士的女婿家境贫寒,而且要不是他执意要到深圳发展,周女士的女儿也不会在深圳发生交通事故。现在,周女士要和这两个男人共同分这套房产,周女士格外不甘心。

无奈之下三人只能闹上法庭,法院认为根据《中华人民共和国继承法》规定,周女士给女儿购置的房产,自己只有1%的份额,女儿占有99%的份额,意味着周女士的女儿占有这些房产99%的所有权,这些资产不再归周女士所有。也就是说,周女士的女儿死亡后,周女士女儿名下的99%的房产和一套婚房就发生了继承关系,会作为女儿的遗产分割,如果没有遗嘱,那么自己的父母、配偶都是第一顺序继承人。

无奈之下,周女士只能和自己的前夫、女婿均分份额,周女士简直是哑巴吃黄连,有苦说不出。法院再审理案情时,考虑到这些房产全部都是周女士一人辛苦挣下的,而她又失去了唯一的亲人,最后酌情考虑给周女士的份额比较多一些。推荐阅读:保单的现金价值怎么看?保单的现金价值有什么用?

高额保单有哪些作用?为什么有钱人都在买它?

保险是传承财富的有效工具

案例中的周女士一个人将女儿拉扯长大,给女儿购置了数十套房产,最终却落入到自己恨的人手里。对于像周女士这样既有能力又有财富要继承的有钱人来说,要想守住财富和传承财富,其实保险可以作为最好的工具。

如果周女士可以将一部分钱拿出来给女儿购买保险,而不是将所有的钱都拿去投资房产,那么在女儿发生意外后,作为保险受益人的自己不仅可以获得理赔金。而且这笔理赔金和他人无关。

我们知道保单是可以指定受益人的,指定了受益人的保单可以按照规定的金额进行分配,而不会按照继承法的顺序来进行分配。

创富虽难,守富更难。智慧的人都在利用保险来保全和传承自己的财富。足额的保险相当于锁定了大量的资金,可以保障有钱人在丧失了挣钱能力或者发生意外不幸时,为自己和家人挽回损失,保全资产,最大程度地保证生活质量。

高额保单的作用

在保险界,有一些富豪愿意花几百上千万甚至上亿元去购买保险,听起来很荒唐,但是在保险行业已经不是什么新鲜事儿了。为什么会有这些高额保单呢?难道他们单纯的是想给自己一份保障?当然不是。因为高额保单还有以下几类作用:

1、合理避税

根据我国目前的法律,领取到的保险给付金和理赔金都是不用缴纳个人所得税的。这其中不仅包括身故的赔偿金、车辆损失赔付,还有一些重疾保险金、分红保险的保险收益等,都是不收取个人所得税的。

因此,很多有钱人会通过购买高额的寿险,来达到避税的效果。购买寿险,可以免交所得税和遗产税,还可以正大光明地达到财产转移的作用,寿险的继承可以指定受益人,还能避免遗产纠纷。

高额保单有哪些作用?为什么有钱人都在买它?

2、规避投资风险,容易变现

对于有钱人来说,一个项目或者一笔生意动辄的资金可能就是几百几千万,经营的风险巨大。很多有钱人意识到这一点,就会通过购买高额的保单将一部分风险排除出去。这样万一投资失败,不会一无所有。而当资产被冻结时,高额保单还有贷款功能,可以解决资金困境。

3、不计入资产抵押

对于有钱人来说,如果投资失败很可能面临破产,家里之前的东西都会拿出来拍卖抵债。如果购买了大额保单,当所有的财产都被冻结或者拍卖,大额保单就可以发挥作用,因为大额保单不会计入到资产抵债里面。这样家人和自己就多了一条后路。

4、财富传承

有钱人打拼一辈子积累下来的财富最终会传承给自己的子女。然而,没有人希望自己的子女成为贪图享乐的寄生虫。很多有钱人会通过购买大额保单,将自己的资产按照年金险的方式分年付给自己的子女。这样不仅不用担心财富会被挥霍一空,也可以培养子女的独立能力。因此。很多有钱人都将大额保单作为保全家庭资产和传承的最佳工具。

结语

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