哪些情况下买保险要慎重考虑?

时间:2020-03-09 19:23:31

在配置商业保险的时候,不少朋友都表示,既然要买保险肯定是要买性价比高的,保障又全面的,不然买回来的保险就是白花冤枉钱。有部分朋友觉得这句话很有道理,于是就遵循这个原理来挑选保险,但是市面上的保险产品实在是太多,每款保险都不错 ,实在是难以挑出一款性价比高保障又全面的保险,于是在后台找多保鱼小编支招。多保鱼小编觉得与其花费大量的时间和精力去寻找保障全面且性价比高的保险,还不如懂一点挑选保险的底层逻辑,比如说哪些情况下买保险要慎重考虑?掌握了这个逻辑在挑选保险的时候会更容易,感兴趣的朋友接着往下看。

一、哪些情况下买保险要慎重考虑?

1、保费超出自身预算

我们平时买衣服的时候,如果一件衣服的价格超出了自己的预算范围,大部分的朋友都会放弃购买,选择一款自己经济能承受的范围进行购买。买保险也是如此,自己有什么样的经济条件就考虑买什么价位的保险产品,打肿脸充胖子最终害的只能是自己。

哪些情况下买保险要慎重考虑?

就拿寿险来说,定期寿险肯定比终身寿险要便宜得多,多保鱼小编之前也多次给大家说过,手上钱不多的朋友,选择定期寿险就足够了,但还是有一些朋友不听劝,一意孤行买了终身寿险,他们认为终身寿险就是比定期寿险好,而且几十年后这笔钱还能留给自己的后代,好想说的也挺有道理的,如果往深处想,考虑到通货膨胀的话,几十年后钱已经不值钱了,你的后代根本就拿不到多少钱。

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还不如在自己经济能力范围内,提高保额,投保定期寿险。毕竟,终身寿险大多是给企业主等合理避税,做财富传承的。买保险不是买奢侈品,保费贵的产品不一定就适合当下的你,量力而行很重要,如果这款保险超出的预算过多,造成了经济压力,那就得不偿失了。

2、健康告知不符合投保要求

多保鱼小编之前多次给大家强调过健康告知的重要性,如果自己看中的保险产品,不符合健康告知的话不要轻易投保。因为明知不符合健告而恶意隐瞒投保,会怎样?等于白买,还会损失保费。

《保险法》中也有规定,对于故意不履行如实告知义务的,发生保险事故之后,保险公司不承担给付保险金的责任,并不退还保费。因重大过失未能履行如实告知义务的,出险之后,保险公司不承担给付保险金的责任但可以退还保费。因此,健康告知不符合的,通常是不能投保的。

为什么说通常因为实际情况没这么绝对。这里可以分为2种情况来说:一是投保前就要如实告知自己的身体健康情况,等待保险公司的核保结果,核保的顺序是:正常承保>加费承保>除外承保>拒保,按照保险公司给出的核保结果进行相应的操作即可。二是:投保后可以进行补充,已经投保了但又想起或是想确认自己某个身体状况是否符合健告,不放心,则可以进行补充告知。

补充告知后,原保险合同会重新进行审核,一般会有这几种结果:

① 原保险合同的原条款继续有效,投保人补充的内容不影响原核保结果。

投保人补充的内容影响了原核保结果,但还不至于解除合同拒保,这时可能会得到加费或除外责任等处理结论。

② 原保险合同解除

是否退还保费得依据“投保人是有意还是无意”,具体还得看各家保险公司对实际情况的判定处理。

哪些情况下买保险要慎重考虑?

3、 一开始就购买分红型保险

部分线下的保险业务员就喜欢推销的就是分红型保险,有的消费者一看到保险还有分红,两眼都冒金光,心里计算着,买保险还可以赚钱,自己也能成为保险公司的股东了,还没搞清楚这款保险分红到底是多少的情况下就盲目购买了。几年后急需用钱的时候,才知道原来上了保险公司的当,收益的钱还不如银行存定期赚得多。试想一下,你投1万元买的保险跟别人投入100万结果能一样吗?带理财性质的分红险更适合高净值人群作为分散投资的手段。对于我们普通人来说,还是踏踏实实地了解重疾险、医疗险、意外险、寿险,至少先做好保障,在生病急需大笔医疗费时还能获得赔付和报销,而不是急于追求收益,但到头来发现自己丢了西瓜捡了几粒芝麻。

4、保险合同还没看懂就盲目购买

在投保前如果你连保障的是什么都不知道,就盲目购买的话,事后肯定会后悔的。提前未了解清楚,买了几年才发现不适合自己,退保吧又拿不到多少退保金,不退吧心里觉得很难受,更有甚者出险后,出险后被保险拒赔了那更是得不偿失。

多保鱼小编之前也讲过,自己了解一定的保险知识是很有必要的,不是要你深入了解保险知识,而是要知道一些保险的基础知识,了解保障的疾病有哪些,哪些情况是属于免责条款,出险的时候心里有个底。如果你觉得保险产品条款太复杂的话,可以寻求保险专业代理人的帮助,有什么不懂的就直接问,不要不好意思。投保前一定要了解清楚保险保障的内容,合同要认真查看,想清楚后再下手,毕竟关系到你未来几十年的保障呢?所以不得不慎重。

写在最后

不管是什么类型的保险,希望大家在投保前都要认真对待,投保时慎重考虑清楚,少做让自己后悔的事。好啦,今天的分享到此结束,希望多保鱼小编的文章能够对你有所帮助。

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