百万医疗险真的100%报销吗?百万医疗险要想报销需要满足哪些条件?

时间:2020-03-13 09:50:30

百万医疗险,保费便宜,保障额度高,通常两三百元就能报销两三百万。而且不限制社保用药、不限制疾病种类,保障杠杆非常高。百万医疗险真的100%报销吗?其实百万医疗险对报销是有一定限制的,并不是大家以为的只要生病住院了就能报销。今天小编就来聊聊百万医疗险满足哪些条件才能报销。

百万医疗险真的100%报销吗?百万医疗险要想报销需要满足哪些条件?


真实案例


2018年12月3号,32岁的赵某(化名)在朋友的介绍下在网上投保了一份“XX百万医疗险”,保额300万元,这份“XX百万医疗险”保障期限一年,保费为286元。


2019月11月,就在赵某的这份百万医疗险快到期时,赵某因为身体不适去医院检查,被确诊罹患“食管平滑肌瘤”,需要马上做手术。赵某在医院住院了19天后终于出院,在医院的这段时间,赵某一共花费了3.4万元医疗费用。由于赵某本身有社保,用社保报销了2万元,剩余1.4万元,赵某找到保险公司想要通过百万医疗险报销。


保险公司经过审理赵某的病历,认为符合百万医疗险的理赔。最终,保险公司做出赔付决议,给赵某报销了4000元医疗费用。


赵某很疑惑,明明还有1.4万元没有报销,为什么只报销4000元?既然决定了理赔,为什么只赔这么一点点?


案例分析


有些朋友可能会有疑惑,明明1.4万的费用,既然保险公司决定理赔,为什么只赔了4000元,而不是14000元呢?这就涉及到百万医疗险“免赔额”的概念,百万医疗险是报销型保险,目前市面上的百万医疗险有免赔额。什么是免赔额?免赔额就是不予报销的额度,一般百万医疗险的免赔额为1万元。只有超出的部分才能报销。赵某还有14000元没有报销,减去1万元免赔额,所以只能报销4000元。


要知道,1万元免赔额不能是社保和公费医疗保险已经补偿过的金额,而是必须自己自费满1万元后,超过1万元的才能报销。


除了免赔额的问题,百万医疗险在报销上还有很多其他的限制,下面小编就来分析下百万医疗险要想报销需要满足那些条件?推荐阅读:百万医疗险应该怎么选择 哪些人适合购买?

百万医疗险真的100%报销吗?百万医疗险要想报销需要满足哪些条件?


百万医疗险如何才能报销?


一、初次诊断的疾病才能报销


百万医疗险报销的是等待期过后初次被确诊的疾病,或是等待期后出现的与初次诊断疾病相关的症状、体征。如果我们等待期生病,出现不舒服症状,去看门诊做检查,等待期后检查结果诊断出疾病要治疗,保险公司是不会赔的。


为什么如此规定呢?设想一下,我们今天买了保险,第二天看医生,诊断出疾病做治疗后要求保险公司报销,每个人如此,那保险公司还不赔付到破产呀。


二、二级及以上公立医院住院治疗才能报销


百万医疗险能够报销的医院也是有所限制的,一般要求二级或二级以上公立医院,一般情况下,二级以上的医院多按照下述构成命名,某某人民医院、某某市医院、某某区(县)医院等。别以为买了保险,哪家医院好就去哪家。不同的保险条款约定的医疗机构不同。在就医前最好确认一下,你购买的产品包不包含私立医院,医院里是只适用于普通部还是也适用于特需部、国际部这些相对体验更好一些的地方。如果不包含,你又去了私立医院做治疗,保险公司是不会报销的。


三、合理费用才能报销


怎么理解呢?买了保险后,有些人就很有底气地对医生说,“?我有保险,哪种治疗效果好就用哪种?”。从个人角度考虑,无可厚非。但如果因为买了保险,所有人都要求吃进口药、用先进的技术手段,一方面浪费了医院资源,一方面对参保的人也不公平,理赔款增加,保险公司有可能会因此下架产品。


如果普通药和进口药有相同功效,你选择昂贵的进口药,这笔费用就是不合理的。如果医生说你这个胃疼吃三天药就好了,结果你要求医生开了一年的药,这笔费用也不合理。如果顺带上既往史一起治疗,既往史的费用也不合理。


合理的治疗费用理解为谨遵医嘱,医生认为需要使用到的药品、治疗手段和器械基本都是合理的。此外,衍生的营养费、家属陪护餐旅费等,虽然是必须要花的,但和疾病治疗的手段没有很直接的关系,医疗险并不报销。

百万医疗险真的100%报销吗?百万医疗险要想报销需要满足哪些条件?


四、用这些药才能报销


大部分的保险都报销社保目录的药品,可喜的是也有很多百万医疗险能报销社保内外的药品,包含自费药、进口药等。条款的规定因保险不同而不同,在挑选百万医疗险时,可以注意一下是否限制在社保范围内用药的。最好选购,“不限社保”的。


五、看这些门诊才能报销


很多保险条款都可以报销住院前后的指定门诊费用,比如某百万医疗险条款中写明了:住院前7日内或出院后30日内,与该次住院相同原因而发生的合理且必要的门诊急诊医疗费用,但不包含特殊门诊的费用。


也就是说这款产品可以报销普通门急诊看病的费用,但不包含门诊透析、门诊恶性肿瘤治疗、器官移植后的门诊排异治疗费和门诊手术费。


提醒大家在购买产品时要多一个心眼,在意这块的,要比对清楚门诊责任这块,有些产品不包含门诊手术,或者不保障住院前后的门急诊。如果涉及有住院的,也确认一下,因为有些产品会要求住院天数最多不能超过180天,相同保障下,选择没有住院天数限制的更好。


结语


百万医疗险保费不贵,几百块钱就可以买几百万的保额,对于消费者来说,还是非常有必要配置的一个险种。但是今天小编分享的这些百万医疗险的“限制”,大家也是需要注意的。

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