买了意外险生病住院就一定会赔? 投保意外险要关注哪些重点?

时间:2020-03-13 15:36:30

​意外保险因为保险杠杆高价格又亲民,深受消费者的喜欢,有不少朋友认为,意外险是生活中使用很频繁的一款保险,不管是疾病导致的意外还是因外在原因导致的意外,都可以理赔。事实上不是这样子的,如果所得的疾病或者发生的意外在保险的免责条款内,出险后保险公司是不赔付的。比如说下面这个案例中,女子投保了意外险,得了疾病治愈出院后申请理赔,却被告知不在保障范围内,保险公司不能赔偿,这到底是怎么回事,一起来看看。

一、案例详情

家住青海的蒋女士在2017年6月中旬,通过朋友的介绍购买了一份保额为30万的短期意外保险,其中附加意外医疗和住院津贴的保障。

17年年底的时候,蒋女士突发急性阑尾炎,被送去医院治疗,住院期间花费了近10万元的医疗费。出院后,蒋女士想起之前有购买过保险,便联系保险公申请理赔。保险公司接到电话后,很快便立案调查,在调查的第二天,保险公司给出了拒赔通知,拒赔的理由是:蒋女士患的急性阑尾炎不在保障范围内,无法获得理赔。

买了意外险生病住院就一定会赔? 投保意外险要关注哪些重点?

蒋女士感到不解,购买的意外险附加了意外医疗,自己也住院了十几天为什么还会遭到保险公司拒赔?

二、案例分析

按理说,急性阑尾炎明显属于疾病,为什么保险不赔付呢?

对此,保险理赔员表示,在调查的过程中发现蒋女士购买的意外保险确实包括意外医疗保险,但在保险合同中发现急性阑尾炎不在保险的保障范围内。根据相关的规定,意外险需要满足四大必要条件才可获得理赔,分别是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。如果条件达不到的话,保险公司可以不用承担理赔责任,这在任何一家保险公司都是适用的。

在这个案例中,我们可以看出尽管你买了一份保险,如果罹患的疾病不在保险的保障范围内,保险公司有权拒赔。

由于蒋女士购买的是意外保险,而不是医疗保险,她所患的“急性阑尾炎”疾病不在合同的保障范围内,即使附加了意外医疗保障,保险公司也照样拒赔。毕竟,不同的保险产品有不同的承保范围。例如,意外险只保障意外事故,同样猝死、违法行为等也是不在在保障范围的,保险公司会拒赔的。

买了意外险生病住院就一定会赔? 投保意外险要关注哪些重点?

很多朋友配置的第一份保险便是意外险,一百多块钱就能买到几十万保额的意外险,杠杆非常高,虽然这款保险很好,如果在投保前不了解意外险的保障内容以及免责条款内容,出险后很容易发生理赔纠纷。

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三、投保意外险要关注哪些重点?

虽说目前市场上的意外险产品很多,但还是有一些区别的,想要买到合适的意外险需要关注以下这些点:

1、关注意外险的保障内容

我们平时所说的意外险指的是综合意外险,简单来说就是保障因意外事故受伤后给予赔付。但是市面上除了综合意外险以外,还有一些特定意外险,比如说航空以外、自驾意外、旅游意外等等,这种产品比综合意外险保障目的更加明确,大家可以按需购买,在购买了综合意外险之后,作为补充。综合意外险要放在首要考虑的位置,毕竟它保障的范围要广一些,生活中遇到的地方会多一些。

2、关注免责条款

购买保险的时候除了要问清楚保障内容以外,免责条款也是一个很重要的点,如果所得的疾病或发生的意外事故在免责条款以内的话,出险后意外险不能理赔。案例中的蒋女士就是因为投保之前没有询问免责条款的事宜,不知道急性阑尾炎不在意外险的保障范围内,从而导致理赔被拒。因免责条款原因导致理赔被拒,就算是闹到法院那里,法院也会支持保险公司的做法。因此,免责条款一定要引起大家的重视。

买了意外险生病住院就一定会赔? 投保意外险要关注哪些重点?

3、关注保额

如果保险的保额购买不充足,意外风险来临之时不能很好的起到转移风险的作用。一般来说保险的保额越高越好,但保额越高保费越贵,购买的时候要根据自己的实际情况出发,不要因为高昂的保费给自己造成巨大的经济压力。

4、注意区分意外伤害保险和意外医疗险

意外伤害保险的保险责任一般包含意外身故和意外伤残,有些产品还包括乘坐公共交通工具的多倍赔付和烧烫伤赔付责任。意外医疗险的保险责任一般含有意外事故产生的门诊、急诊医疗费用、住院费用的报销、意外住院补贴等。2种保险有很大的区别,大家一定要弄明白。

5、关注生效日期

意外险一般是购买后,一般次日零时就开始生效,但有时也不是这样的,有的是3天之后才生效,有的是7天之后才生效,如果在保单还没有生效前发生意外,保险公司是不赔付的。另外一些意外险在特别约定里,也对收入以及其他情况做一些限制。为了避免将来会出现某些理赔纠纷,多保鱼小编建议在投保之前要仔细查看投保须知。

写在最后

案例中虽然蒋女士得了急性阑尾炎,但不在意外险的保障范围,保险公司自然不会承担相关的责任。有保险意识自然是好事,但我们在购买保险的时候,一定要先了解清楚,自己所买保险的保障范围有哪些,切忌盲目消费,导致保险被拒赔。今天的分享到此结束,有任何疑问欢迎留言咨询多保鱼小编哟。

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