闯红灯发生意外 意外险能赔吗?哪些情况下意外险不能赔?

时间:2020-03-13 19:45:00

​我们购买意外险的初衷,是为了用较少的钱获得较大的保障,然而购买意外险之后,真的可以像保险公司宣传时说的那样,有意外险在手无后顾之忧了吗?接下来小编通过一个理赔案例来给大家聊一聊,闯红灯发生意外,意外险能赔吗?哪些情况下意外险不能赔?希望通过这篇文章能让你对意外险有一个深入的认识。

一、案例详情

去年6月份的某一天,63岁的杨某骑自行车按照绿灯提示,缓慢地通过斑马线,这时,一辆从左边拐过来的小汽车直接冲了进来,将杨某撞飞到几米之外,司机黄某看到这一幕吓的不行,赶紧拨打急救电话,将老人送往医院。

黄某害怕此次住院的费用比较高,自己无力承担,但好在自己之前买过一份意外险,于是回家找到保单,拨打保险公司的电话报案并申请理赔。谁知保险公司拒绝了黄某的申请,拒赔理由是:闯红灯属于违法驾驶,因此不能赔偿。

闯红灯发生意外 意外险能赔吗?哪些情况下意外险不能赔?

司机黄某很不爽,买的保险每年都按时缴纳保费,当初签订合同的时候说的是,只要意外出险就可以理赔,为什么现在出事了保险公司却不赔了呢?难道这几年的保费都算是白交了吗?

对此,保险公司表示,调查人员通过案发现场和监控录像发现,事故发生的时候黄某属于闯红灯状态,如果按照红绿灯提示正常行驶,根本不会撞到63岁的杨某,这次的意外事故就不会发生。按照保险合同规定,杨某闯红灯属于违法行为,不在理赔范围内,所以保险公司有权拒绝理赔。

二、案例分析

从这个案例中我们可以看出,保险公司之所以会拒绝黄某的理赔申请,是因为闯红灯确实属于违法行为,不符合保险合同的保障范围。

虽然我们购买保险,是为了减少意外产生的经济损失,但保险理赔时按照合同来走的,不是你想赔就能赔的问题,我们在申请保险理赔的时候,一定要对理赔的相关知识有所了解,不要踩到了理赔红险,否则损失最大的还是自己。

三、闯红灯发生意外,意外险能赔吗?

从法律角度来说,闯红灯是一种违法行为,可能会造成双方受到严重伤害,驾驶员应该认识到闯红灯是一件很危险的事情,如果情节严重的话可能还会受到司法部门的处罚,我们平时开车的时候要遵守交通规则,不要疲劳驾驶和闯红灯。

从保险角度来说,闯红灯属于违章驾驶,属于个人故意行为,保险公司不会理赔,而且意外险的免责条款中也有说明闯红灯不能理赔。

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四、哪些情况下意外险不能理赔?

1、理赔资料准备不齐全

不少人在发生了意外之后失去了方寸,首先想到的是先去医院进行治疗,治疗一段时间后才想起来自己买过保险,然后向保险公司提出理赔申请,等到保险公司向客户要一些理赔资料的时候,因为报案的比较晚,有些资料没办法准备齐全而造成理赔失败,理赔的时候一份完整的资料也是相当重要的。

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要做到及时理赔,首先就要及时报案。在发生意外伤害或住院后,应及时拨打保险公司的客户服务电话,了解需要准备的资料把资料准备齐全,这样能加快保险公司的理赔速度。

其次要准备资料,要准备哪些资料呢?比如说医学诊断证明、意外伤害事故证明、医疗费用清单等等,如果你确实不清楚的话,可以咨询保险公司,理赔员会协助你收集资料。

最后才是领取赔偿款,保险公司在所有资料齐全的情况下,会进行审核并根据审核结果下达赔偿或拒赔通知,资料审核通过会收到一笔赔偿款,没有审核通过也会收到拒赔的短信或电话。

2、不清楚保险的保障 和免责条款

除了资料不足以外,不清楚保险的保障也会造成理赔被拒。不少人认为,自己买了意外保险那就可以免除后顾之忧了,生活中出现的所有意外伤害都能得到赔偿。其实意外保险与其他保险保障内容不一样,客户之所以会认为出现所有事都能赔就是因为对意外险中的“意外”这个概念认识不清。在意外险中“意外”必须满足四个条件:外来性、突发性、非疾病、非本意。 如果不满足这几个条件,发生意外事故保险公司不会理赔。

闯红灯发生意外 意外险能赔吗?哪些情况下意外险不能赔?

目前关于意外险的争论有很多,主要原因是客户在购买之前没有仔细阅读相关的理赔条款,对保险的保障内容和理赔范围不清楚。购买的时候对保险过于理想化,认为意外险就能保障一切意外,所有的意外伤害都能理赔。 出现意外的原因多种多样,有些确实是因为意外原因造成伤害,有一些则是自身原因或者是健康原因。因此,在购买意外险时,要了解保障范围和免责条款的内容,然后根据自己的具体情况进行购买。

写在最后

近些年来人们的风险意识逐渐提高,为了防止意外发生,大多数人都会为自己配置一份保险。通过这个案例让我们明白,尽管买了意外险闯红灯发生意外,意外险也是不理赔的,我们平时在投保前务必清楚合同的保障范围,免责条款有哪些,做到心中有数。今天的分享就到这里了,喜欢别忘了给小编点赞哟!

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