医疗险有哪些分类?医疗险应该怎么买?

时间:2020-03-17 10:07:36

医疗险作为人身四大保险中重要的组成部分,有着不可取代的重要地位。然而,很多人对于医疗险的作用、医疗险的分类以及医疗险怎么买并不清楚,今天小编就来和大家聊聊医疗险应该怎么买。

 

医疗险有哪些分类?医疗险应该怎么买?
什么是医疗险?


医疗险是健康险中的一种,报销门诊及住院治疗费用,在扣除约定的免赔额后,以被保险人实际花费票据面额和保险额度为限。简单的说,就是我们生病了,看病之后可以报销的保险。我们一般人都有社保,社保为我们提供了基础的医疗保障。生病了去医院看病,超过了起付金额的部分(例如,北京的门诊,一年的起付金额是1800元),去到可以报销的医院,一般小病都可以报销达到60-90%。

因为小病本身的花费也不多。但是,当我们生了大病,需要用比较多钱,或者用的药和仪器并不在社保的保障范围内的时候,医疗费用的支出就会给我们造成比较大的压力。比如需要动复杂些的手术,各种花费在几万元以上,甚至达到几十万的时候。

 

即使社保报销之后,都还会有一大笔钱需要我们自己支付,比如,超过了社保的最大赔付金额,或者费用中需要自费的部分比较多的时候,会给我们造成比较大的经济压力。这时候,才应该是商业医疗保险发挥作用的时候。所以,建议买医疗保险的定位,应该定位在保障大的疾病。商业医疗保险和社保不是可以叠加报销的,生病看病后,先用社保部分报销,然后再报销商业医疗的部分。


医疗险的分类


1、普通医疗险


保额低(1-5万),免赔额也低(从0到几百不等),主要解决一些常见的小病住院医疗费用问题,如并不严重的疾病(阑尾炎)或意外伤害导致的医疗费用。这类产品比较适合小孩,或者比较介意百万医疗有1万免赔额的人群。


2、中端医疗险(百万医疗险


保额高,几百万不等,免赔额也高,1万左右。报销上,住院费用超过免赔额即可报销,一般不限疾病种类,不限疾病程度和治疗方式。由于有上万免赔额,已经隔离了一些高发、理赔多的小病,所以保费较便宜,30 岁男性,一年保费也就200-300元,小孩、成年人、老年人均可投保。


3、高端医疗险


保额高,保费也贵,优质医疗服务。主要针对强调就医体验的精英人群,如在公立医院特需部、外宾部、高端私立医院、海外就医的。


4、专项医疗险


这种医疗险的保障范围和上面的不一样,一般都是特定种类的保障。例如:齿科保险,防癌医疗险等。


医疗险怎么买?


医疗险的保障内容大多比较简单,这也让我们在挑选产品的时候容易陷入选择困难症:到底选哪个好?今天小编教大家一些挑选医疗险需要注意的点,以后遇到新的产品,大家也可以学着自己分析。


1、投保条件


医疗险保障的是我们的身体健康情况,所以可不是你想买就能买的。如果不符合保险公司规定的健康条件,即使买了,到时候保险公司不会赔的。所以买医疗险第一步就是看自己是否符合保险要求的条件,如果自己不确定可以试试智能核保。智能核保就是在网上如实回答一些问题,系统会协助你判断是否符合购买的条件。推荐阅读:医疗险的免赔额有什么用处 有哪些种类?

医疗险有哪些分类?医疗险应该怎么买?


2、是否不限社保


虽然现在绝大多数医疗险都是不限社保的了,但大家购买的时候还是要确认一下比较好哦,最好是:无论社保内外都可以100%报销的。另外,小编见过有朋友因为误解了这个“不限社保”,而产生理赔纠纷的。这个“不限社保”并不是说社保报销过的费用,医疗险给你再报销一遍,而是指报销范围不限制于社保用药名单范围内,无论是社保名录内的医药,还是社保名单外的进口药等,都可以报销。


3、增值服务


除了基本的保障,医疗险可能还会附加非常多的增值服务。比较实用的增值服务:费用垫付、外购药报销、就医绿色通道等,大家可以关注、对比这部分的内容;而有些增值服务比较一般:基因检测、法律费用、健康奖励等,大家不用过度关注,有则锦上添花,没有也不必强求。

医疗险有哪些分类?医疗险应该怎么买?


4、免赔额


免赔额是指自己需要自费的部分,超过免赔额,保险公司才会报销。设置免赔额,是保险公司规避风险的一种方式。因为免赔额能消除许多小额索赔,防范赔付过多的风险,用免赔额来控制赔付,降低保险公司的经营成本。除此之外,商业医疗保险还会约定具体项目的免赔额,比如有重疾免赔额或住院医疗费免赔额等。

一般而言,免赔额越低越好。免赔额也是把双刃剑,用在百万医疗险上,可降低保费,可用在小额医疗险上,小额医疗险的保额本来都很低,如果还存在免赔额,那么保障就会降低不少。所以,选择小额医疗险的时候,免赔额越低越好,最好是零免赔。


5、续保条件


最好选择有保证续保条款的医疗险产品,注意,是“保证续保”,而不是宣传页面所说的“可续保至99/100岁”哦!现在有少数产品可以做到5-6年保证续保,期间无论是否患病、是否发生过理赔、产品是否停售,都不会影响续保,保费也不会增加!


结语


关于医疗险的文章就分享到这里,医疗险作为医保的有利补充,人人都应该准备一份。希望大家通过这篇文章,对于医疗险怎么买有一个更加清楚的认识。


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