如何避免保险理赔纠纷?看这篇就知道了!

时间:2020-03-19 10:03:23

很多人对保险的印象都是该理赔的时候不理赔、理赔的时候特别容易引起理赔纠纷。今天小编就来聊聊如何避免保险理赔纠纷,顺利获得理赔。一起来看看。

如何避免保险理赔纠纷?看这篇就知道了!


真实案例


2018年的10月,胡某(化名)在参加学校举行的活动时,在校门口被学校某老师的汽车撞倒。虽热胡某被紧急送往医院治疗,但是最终拉下残疾。经过司法鉴定,胡某的伤残等级为9级。由于胡某在校内受伤,当地交警部门认定不属于道路交通事故,因此并没有出具道路交通事故认定书。


肇事教师的车辆投保了交强险和50万元的第三者险。事故发生后,该教师垫付了4.5万元,校方垫付了1万元。之后,各方都不再进行赔偿。胡某的家长认为:胡某之所以会被撞伤,是因为肇事教师违反校园安全规定,将机动车开进校园,造成胡某手术,该教师应该承担全部的赔偿责任。而胡某还是学生,在学校上学期间遭遇人身损害,校方也有连带责任。


由于各方推诿,胡某的家长只好将保险公司告上法院。在法庭上,肇事老师认为,自己投保的车辆有50的商业第三者责任险,这笔钱应该由保险公司赔偿。校方认为,该案件和校方无关,肇事者是老师,应该由老师赔偿。保险公司认为,该事故不属于交通事故,不承担赔偿责任。


法院认为,校园道路属于机动车道路通行的地方,保险公司应该履行理赔责任。胡某没有民事行为能力,对于保险公司赔偿不足的部分,应该由老师进行赔偿,校方因为没有尽到管理责任,也应该承担补偿责任。最终,法院判决保险公司理赔12万元,肇事教师和学校各理赔1万元。


案例分析


该案件之所以会产生理赔纠纷,主要原因在于谁来赔的问题。事故发生的地点在校门口,保险公司认为地点不在马路上,不属于交通事故不赔。而学校和老师也找到了不赔的理由,学校认为是教师的责任,和学校无关,教师认为自己买了保险,应该全部由保险公司理赔。


而该案件中,法院也给出了司法解释:对同时投保机动车交强险和商业第三者险的机动车发生交通事故造成损害的,先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿;不足部分,由承保商业第三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿;仍有不足的,依照《道路交通安全法》和《侵权责任法》的相关规定由侵权人予以赔偿。而机动车在道路以外的地方通行时引发的损害赔偿案件,可以参照适用上述解释的规定。也就是说,虽然事故发生在校园,但是理赔还是要按照道路交通法来理赔。


我们购买保险的目的是为了将未来不确定的风险进行转移,起到良好的保障作用。然而很多人在理赔时却容易因为各种原因产生纠纷,下面小编就来聊聊作为投保人,我们应该如何避免在理赔时发生纠纷,顺利获得理赔。

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如何避免保险理赔纠纷?


一、买保险要看清楚保险责任


买保险,要知道这份保险保障什么,有哪些保障责任。比如重疾险理赔哪些疾病、医疗险报销哪些类型、意外险理赔哪些意外,这些都是我们需要弄清楚的。如果不清楚保险的保障责任就买保险,就很容易吃亏,理赔的时候也不知道能不能用得上。清楚了保险的保障责任,明白哪些该赔,就能避免很多的理赔纠纷。


二、买保险要看清楚免除责任


除了要知道保险的保障责任,还要清楚保险的免除责任。所谓免除责任,就是即使发生了风险,保险公司也不赔付的部分。


不管是意外险、重疾险、寿险还是医疗险都有免除责任。比如投保人或者受益人故意伤害被保险人的、被保险人吸毒的、酒驾的、战争暴乱等都属于免责条款,保险公司都是不赔的。不同的保险险种免除责任也会不同。如果不知道保险合同的免责条款,也容易引发保险理赔纠纷。


三、买保险要注意保障期限与付款期限


很多长期险是有保障期限和缴费期限的,如果投保人投保了保险忘记缴费,那么发生了风险就无法理赔。不同公司不同的产品快速付清的年限也不一样。常见的有10年、15年和20年付清保险并拥有终生的保险保障。所有的保险理赔必须发生在保障期限内。

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四、买保险要需履行如实告知的义务


投保时,我们都会填写一份健康告知。这份健康告知要求我们必须履行如实告知义务,问什么答什么。如实告知其实是法律保障保险合同公平性的一个重要手段。如实告知义务的法理依据在于保险合同是最大诚信合同,投保人远比保险人更加了解保险标的的情况,履行告知义务是投保人的法定义务。消费者如果不进行如实告知,出险后可能会无法获得理赔,甚至保险人解除合同并不退还保费。


五、出险后及时向保险公司报案


出险后未及时报案的,并不直接免除保险公司赔偿责任,对于不能确定事故原因、损失大小的,保险公司才有权拒绝赔偿;对于可以确定的部分,保险公司还得赔偿。对于快处案件,是有适用条件限制的,另外虽然不用现场报警,但是必须48小时内向保险公司报案。路人报案的行为不能解除出险驾驶员的报案义务,所以还是得自己及时向保险公司报案。


结语


买保险不是为了理赔,但是发生风险谁都希望能够顺利获得理赔。希望今天这篇文章能帮助你避免掉不必要的理赔纠纷,顺利获得理赔。

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