不同的保险产品各自保障什么?不同的家庭 年收入不同,如何配置保险?

时间:2020-03-19 17:52:39

​如今人们的保险意识越来越强,很多朋友都在为自己和家人购买保险。购买的时候由于对保险产品不了解,听朋友说这个保险好,于是就购买了,然后又听别人说那款保险也不错,赶紧购买。最后保险买了一大堆,完全都不知道自己买了哪些保险。要知道家庭结构不同、支出不同、负债不同,所配置的保险,也不会相同。今天小编主要跟大家分享一下, 不同的保险产品各自保障什么?不同的家庭年收入不同,如何配置保险?希望看完这篇文章之后,能让你在买保险的路上少掉坑。

一、家庭成员会遇到哪些风险?

1、意外风险 :意外交通事故、摔跤导致骨折、被狗咬伤等 ,想要转移意外带来的风险,可以用到意外险、寿险、重疾险和医疗险。

2、疾病风险 :得了某种疾病需要住治疗,想要转移疾病带来的风险,可以用到重疾险、防癌险和医疗险。

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3、身故风险 :意外身故或自然身故,想要转移身故带来的风险,可以用到寿险、意外险和带寿险功能的重疾险 。

4、财务风险 :股票亏了、生意破产、未按意愿分配遗产等。想要转移财务风险,可以购买年金险和终身寿险。

二、不同的保险产品各自保障什么?

意外险:保障意外事故或意外伤残的一种保险,意外伤残一次性赔付保险金,意外事故在医院治疗后报销。

重疾险:保障重大疾病的一种保险,比如说各种癌症,确诊后且满足重疾险的赔付条件,一次性给付保险金。

医疗险:报销型的保险,不管是什么原因导致的住院,产生的合理且必要的费用给可以报销。

寿险:身故或全残就一次性给付保险金。家庭经济条件中等以下的建议购买定期寿险,中等以上的家庭建议购买终身寿险。

年金险:保障的是把未来不确定的事情变为确定的,通俗来讲,是防止以后没有钱花,所以在现在收入不错的时候,提前储备。

教育险:保障孩子学业的一种保险,孩子上学不用担心没钱,教育保险是储蓄性的险种,即具有强制储蓄的作用,又有一定的保障功能。适合有一定资产积累的家庭购买。

三、不同的家庭 年收入不同,如何配置保险?

前边给大家说了下,家庭成员都会遇到哪些风险,接下来给大家说一说,不同的家庭年收入不同,如何配置保险?

按照有关财务报告,中国家庭按收入和资产大致分为五类。

工薪家庭:年收入20万元以内或净资产不超过 80 万元。

小康家庭:年收入比工薪家庭高一些,20-40万左右净资产不会超过200万。

中产家庭:年收入比较高,日子过得还算自在,年收入大概在40-80万左右。

富裕家庭:比中产家庭生活的更好一些,年收入在80-200万之间。

高净值家庭:年收入还不错,大概在200万元以上或净资产 1000 万元以上。

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接下来详细说说这5类家庭保险应该怎么配置?

1、工薪家庭

由于工薪家庭的生活压力很大,要是发生重大疾病和事故,可能会成为压垮家庭的最后一根稻草, 购买保险的时候应该侧重于保障类产品,小编建议配置重疾险、定期寿险、意外险和医疗险。

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2、小康家庭

家庭基本生活还是挺好的,但是突然遭遇了大疾病或意外,会给家庭带来沉重的经济压力同时也会影响家庭原有的生活质量,购买保险的时候跟工薪家庭家庭一样应该侧重于保障类产品,建议险种主要配置重疾险、定期寿险、意外险、普通或中端医疗险。

3、中产家庭

中产家庭生活富足,不愁吃穿,有一定的资产积累,在重大疾病或事故发生时备有充足的现金流,不会影响现有的生活质量。购买保险的话可以保障类型和储蓄类型一起购买。建议险种主要配置重疾险、寿险、意外险和医疗险,除此之外还可以配置年金险和教育险。

4、富裕家庭

富裕家庭收入高,净资产高,抗风险能力强。万一发生疾病或事故,应该注意是否有足够的现金流,不影响现有的生活质量。此外,该群体对医疗环境和医疗服务有较高的要求,也注重金融风险的转移,保险配置也应该是保障类和储蓄类相结合。建议险种主要配置重疾险、人寿保险、意外保险、中高档医疗保险、年金保险和教育险。

5、高净值家庭

高净值家庭收入高,净资产丰富,抗风险能力强。在疾病或事故发生时,因为现金流比较充足,希望能在全球寻求优质的医疗解决方案。这类家庭主要关心的是大额资金与财产传承安排、债务隔离、全球资产配置等,购买保险的时候除了配齐保障类的产品外,重点关注能转移财务风险的保险产品。建议险种主要配置人身4大险种以及带有理财型的保险。

在配置保险的时候每个家庭的保障计划都不是1-2次能够解决的,需要投保人和经纪人多次沟通,才能确定最终的方案。而不是同一收入群体购买的保险都一样。对于被保险人来说,如果一味追求便宜的,或者为了买保险而买,或者在朋友、亲戚和其他保险从业者的劝说,为了人情关系而购买。这样的话常常会忽视保险中最重要的部分,没有根据自己的家庭情况来购买,也没做风险评估,盲目跟风最后肯定会后悔。

写在最后

每个家庭,人员结构不同,资产负债不同,从事的工作性质不同,家庭的投资能力不同,对保险的认知不同。追求的理赔服务和性价比也不同,一连串的因素导致保险配置没有标准答案。买保险要从实际情况出发,要切合实际,如果不符合实际需要,买的保险不仅起不到作用,还可能给自己的家庭带来经济负担。

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