百万医疗险的保障有哪些?百万医疗险有哪些不足?

时间:2020-03-21 10:02:39

百万医疗险从2016年横空出世就受到了热捧,几年过去,百万医疗险仍然稳坐最火保险交椅。由于它的高保额低保费吸引着无数有需求的年轻人。那么,百万医疗险到底有哪些保障呢?又有哪些不足呢?今天小编就来和大家聊一聊。

百万医疗险的保障有哪些?百万医疗险有哪些不足?


一、百万医疗险的保障责任


百万医疗险对于疾病的种类没有限制,轻至肺炎,重至癌症,都可以得到赔付。报销方式与社保类似,需要自己先支付医疗费用,然后拿着发票、病历等看诊资料找保险公司报销,属于报销型的保险。


百万医疗险的保障责任,一般分为一般医疗保险金和重大疾病保险金两大类。一般医疗保险金,可以用来报销像平时肺炎,良性肿瘤等比较轻微的疾病;而重大疾病保险金,是用来报销癌症,尿毒症等重大疾病的保险金。一般重大疾病的种类,会在保险合同里列出,目前,各家保司的重疾种类,在一百种左右。而无论是一般医疗保险金还是重大疾病保险金,一般都包括以下保障内容:


1、住院医疗费


这是百万医疗险的主要保障责任,包括床位费,手术费,自费药,进口药,ICU病房费等,率先打破了医保的限制,让医保不能报销的费用,可以通过百万医疗险来报销,大大降低了我们的医疗费用的负担;


2、特殊门诊费


门诊肾透析:得了尿毒症以后,门诊透析可以赔付;


门诊恶性肿瘤治疗费:包括化疗费、放疗费、肿瘤免疫疗法等费用。


注意:有些保司会在恶性肿瘤治疗费用处钻空子,只报销化疗和放疗费用,对于更适合病人的其他肿瘤治疗方法不予保障,比如肿瘤内分泌疗法,肿瘤靶向疗法等。


3、门诊手术费用


对于一些小手术,例如一些囊肿类的手术,病人无需住院,在门诊做个十分钟的小手术即可,此类手术,百万医疗险也是可以报销的。


4、住院前后门急诊费用


对于住院前7天和出院后7天发生的,与本次住院相关的门急诊医疗费用,大多数百万医疗险,也是可以报销的。推荐阅读:百万医疗险有哪些优点 应该怎么选?

百万医疗险的保障有哪些?百万医疗险有哪些不足?


二、百万医疗险的不足


百万医疗险保费低,保额高,无论是因为重疾还是意外入院,能将最实际的支出风险转移出去。所以,对于绝大多少人来讲,人生中的第一份保险,最应该是百万医疗险。百万医疗险保障如此全面,保费又便宜,真的是如此完美么?它的一些不足,我们也应该了解清楚。


1、免赔额较高


虽然百万医疗险赔付的额度很高,但是市面上的百万医疗险,大多数都有免赔额的限制,免赔额多为1万元,少部分也可以做到0或5千的免赔额,但是这部分产品的保费,相对会比较贵。


所谓的免赔额,就是保险公司不予报销的额度。例如,如果一款百万医疗险的免赔额为1万元,那么消费者在医院花费的1万元以内的费用是无法获得理赔的,只有花费的实际费用(扣除社保报销之后的费用)超过1万元,保险公司才报销超出的部分。


据国家卫计委统计,2017年1-11月,全国三级公立医院人均住院费用为13129.2元,二级公立医院人均住院费用为5855.4元。由此可见,百万医疗险过滤掉了很多小额理赔事件,主要保障大病理赔。


2、既往症不予赔付


既往症不予赔付,是医疗险的共同特点,也是被很多人忽视的一点。所谓既往症,是指在投保时已发现,但是还未治愈的疾病。比如,投保前患有甲状腺结节,那么投保后,保司对于发生的甲状腺疾病不予赔付。但是重疾险对于既往症,根据不同的状况,可以给予不同的承保结果。


同样,如果一被保险人在投保前检查出甲状腺结节,结节分类为一级,投保重疾险的话,大多数保险公司对于一级甲状腺结节,可以给予正常承保,但是投保医疗险时,却只能除外甲状腺疾病责任。这是因为在相同的情况下,医疗险的核保比重疾险更为严格。


3、保费随着年龄的增长而增加


与重疾险不同,百万医疗险的保费是自然费率,也就是说,随着年龄的增长而增加,而且,累计缴纳起来的费用也比较多。此外,随着新医疗技术的应用,社会总体物价指数的上升,人们就医要求的提高,以及医疗定价和补偿的不合理,医疗费用膨胀,已经成了全世界普遍面临的问题。医疗费用的膨胀,注定了我们续保时的保费也会越来越贵。

百万医疗险的保障有哪些?百万医疗险有哪些不足?


4、不保证续保


不保证续保,算是百万医疗险的一个不小的缺憾。从第一款百万医疗险出世以来,市场上前前后后推出了不下百款百万医疗险。但是,很多医疗险由于赔付率过高或者赔付效率跟不上,保险公司选择了停售。如果产品停售时,被保险人身体状况没有发生改变还好,一旦确诊了疾病,那么被保险人寻找替换产品,可能不是那么容易了。


而重疾险的保障期限一般比较长,可以保障几十年,也可以保障至终身,只要我们购买了一份重疾险,不管该产品是否停售,都不影响重疾险的保障责任。所以,在面临医疗风险时,重疾险和医疗险的搭配才是最完美的组合。


5、比例给付条款


百万医疗险并不是真的100%报销的,除了一万块的免赔额,自己也要报销一部分。一般来说,如果有医保的,医保报销后100%报销,如果没有医保的,只能报销60%——70%。


结语


看完这篇文章,对你百万医疗险保障什么以及还有哪些不足你了解了吗?百万医疗险虽好,也要和其他保险险种一起搭配使用,让自己的保障更加全面哦!


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