给孩子配置保险需要遵循哪些原则?小孩子的保额怎么确定?

时间:2020-03-29 16:19:34

要说一个家里谁是中心,那肯定是孩子。有了孩子之后,一家人都开始围着孩子转。别说为孩子花钱了,就是为了孩子赴汤蹈火,爸妈们在所不惜。今天小编就来和各位爸爸妈妈们聊聊怎么给孩子买保险。一起来看看。

给孩子配置保险需要遵循哪些原则?小孩子的保额怎么确定?

一、为什么要给小孩子买保险?

我们不敢肯定漫长的时光中是否会有意外,我们不敢保证无情的岁月里是否会有一场重疾。对于孩子来说,同样面对这些问题。孩子在成长中会遇到很多的风险。从降生到这个未知的世界,孩子会对很多事物都充满了好奇,但因为不懂怎么保护自己,会经常磕碰、摔伤、感冒、发烧等。这些普通风险发生概率很高。

孩子出生6个月左右,是大病小病多发期,严重的情况甚至要出院治疗。意外伤害也已成为我国14岁以下儿童的第一大死因。溺水和交通意外的占比是最大的。还有风险发生概率低,可一旦发生后果会很严重的重大风险。近十年,我国儿童肿瘤的发病率每年都在以2.8%的速度增加。所以,给孩子配置保险,可以降低一些经济损失。

二、给孩子配置保险需要遵循哪些原则?

1、先大人后孩子

一个家里谁对家庭贡献最大,谁最需要先买保险。在一个家庭中,应该先给两个大人买,也就是对家庭经济贡献最大的家庭支柱,这一点其实普遍大家都知道了,因为大人才是孩子的保险。

2、先保障,后理财

对于普通家庭,保障一定是家庭的基础屏障,重大疾病/医疗,身故、意外等风险已经拥有了充足的保险,才可以考虑给孩子规划教育金。

3、先保大风险,后小风险

买保险本质是进行经济风险的转移,通过购买适合的产品,将这个风险造成的经济损失转移给保险公司,所以对于大风险,大支出的、对家庭造成重创的才是需要转移的,而对于门诊小病等小风险还是自留吧。推荐阅读:小孩子可以购买那些保险 又要注意哪些问题?

给孩子配置保险需要遵循哪些原则?小孩子的保额怎么确定?

三、小孩子该买什么保险呢?

1、重疾险

小孩子的重大疾病发生率是远低于老年人的。很多人要说了,既然儿童重大疾病的发生率那么低,还需要买保险吗?是不是不需要买?

风险来临,犹如上帝掷骰子,不知道会以什么方式,什么时间来临。如果孩子一旦大病,父母一方势必要放弃工作带孩子求医看病,除了巨额的医疗费用,也会耽误收入,所以给孩子买重疾险非常必要。

2、意外险

说孩子“身边处处是危险”,一点都不为过。对于一些猫爪狗咬,磕磕碰碰的小事,花费比较小,属于“高频低损”,可以自己承担。但是对于“低频高损”的大风险,比如严重烧烫伤,一些重大的残疾才是意外险的核心。

按照《人身保险残疾评定标准》的规定,残疾状态被分为10个等级,不同等级可获得不同比例的意外险保额赔付。为了防止有人你选择,我国规定未成年人10周岁以内的最高赔付不能超过20万,10周岁到18周岁以内的,最高赔付不得高于50万。但是为孩子买一份意外险还是非常迫切的。因为儿童意外伤亡发生率实在是太高了。

3、小孩子需不需要买寿险?

我们先来了解下寿险的作用。寿险主要是针对一些身上有房贷、车贷,并且有的家庭是单收入来源、一人全职在家的结构,一旦支柱走了,剩下的家人难道要卖车卖房?寿险是防止家庭顶梁柱倒下,这个家庭还能有一定的物质支撑,保证这个家庭能正常的生活下去。由此可见,只有家庭经济支柱才需要寿险。

孩子没有经济责任在身,是不需要寿险的保障的。而且前面说了,儿童身故理赔的金额是受限制的,不管买多少保额,0-10岁限制20万,11-18岁限制50万。

给孩子配置保险需要遵循哪些原则?小孩子的保额怎么确定?

四、小孩子的保额怎么确定?

1、重疾险保额

为孩子买重疾险,不仅要考虑重疾的治疗费用,还要考虑后续的康复费用。重疾险主要是为了治疗费用以外的钱。以儿童白血病为例,可能50万的保额只能涵盖一部分的治疗费用。而白血病后续的康复费用确实不可小觑的,甚至有可能超过治疗的费用。

孩子重疾险的保额应该以一方家长的收入来衡量。因为如果孩子真的生病了,肯定有一方要做出牺牲,全身心的投入,辞去工作照顾小孩,所以重疾险的保额最好控制在家长年收入的3—5倍。这样才能保证孩子有足够的保额。如果家长觉得保额不够,可以再购买一份新的重疾险,如果预算有限,则可以给孩子投保一份专项重疾险。

2、意外险保额

上面说了少儿意外险最大最重要的作用是伤残责任,虽然保监会对于未成年的身故责任是有限额的,即便买几家的产品,也只能最高拿到限额的赔付。

但是对于意外伤残是没有限制的,伤残根据等级赔付,所以意外险的保额一定要买的高一点,才能覆盖住残疾的补偿。

3、医疗险保额

医疗险分两种,一种是小额的门诊、住院医疗险,一种是百万医疗险。比如少儿万元护,免赔额只有几百,甚至没有免赔额。基本上孩子平时感冒发烧,只要住院就能用得上。对应的保障额度也不高,一般最多5万,反正日常看病是够用的。

百万医疗险则不一样,这种产品通常有一万元的免赔额,最高可以报销数百万。一万免赔额什么意思呢?孩子生病如果不花个两三万,你是达不到报销门槛的。使用频次较低,但是报销额度极高。可以给孩子投保百万医疗险+小额医疗险,两者补充让保障更加全面。

结语

好了,关于小孩子的保险怎么买,买哪些保险产品和买保险保额这篇文章已经讲得非常清楚了,如果觉得内容对你有用,记得转发分享。

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