案例说保险:自杀身故,买了寿险赔不赔?

时间:2020-04-02 18:20:34

​寿险的保障责任一直很简单,只要身故或全残就能得到理赔。近期小编看到一个理赔案例,女子买了一份寿险,自杀身故后,家人申请保险理赔直接被拒了?保险公司为什么要拒赔?自杀身故,保险赔不赔?接下来小编就和大家聊一聊这个话题。

一 、案例详情

2008年6月的时候,52岁的李某在保险公司购买了一份寿险,保额有150万,让周某作为保险的受益人。

2008年11月份的时候,李某在租住房内从六楼卫生间窗户坠地身亡。直到19年5月份的时候,公安部门才向李某的家人出具了一份李某身故的证明。然后周某拿着这张证明向保险公司申请理赔款。保险公司认为李某是自杀,属于保险的免责条款内容,不能赔付。

案例说保险:自杀身故,买了寿险赔不赔?

周某实在是想不明白,明明警方作出的证明里有写道李某的死因不明,这份证明怎么到了保险公司那里就变成了自杀? 多次协商无果的情况下,李某的家人向法院提起诉讼,请求法院裁决。

二、案例分析

法院了解到了事情的详细经过之后说到,被保险人李某是在合同生效的2年内身故,属于自杀身亡,保险公司按照合同规定不能给予理赔。后来经过核实,从相关人员的口中以及医院的病历力来看,李某死之前可能患有精神病 ,行为不受自己的控制。

根据保险公司提供的材料来看,不能充分证明李某的身故属于自杀,故保险公司以李某系自杀身亡而拒绝向周某理赔的辩解理由不能成立。最终,法院做出了这样的判决:保险公司应该赔付周某150万元的理赔金。

众所周知,自杀属于寿险中免赔条款。在人寿保险的理赔纠纷中,受害者的死因无法确定的情况下,保险公司会认为这是自杀,并以此为由拒绝赔付。在今天的案例中,保险公司也是认定李某存在自杀的可能,因此拒绝赔付。

但是,根据我国有关法律法规,保险公司以被保险人自杀为由拒绝赔偿的,保险公司应当承担举证责任,并提供证据证明被保险人自杀。如果没有证据证明被保险人自杀,保险公司要给予理赔。

案例说保险:自杀身故,买了寿险赔不赔?

许多不知道这一条款的朋友在保险公司拒绝赔偿后放弃了诉讼。事实上,只要他们选择上诉,保险公司就承担举证责任。能够证明被保险人是自杀的话,就不会得到赔偿。反之,保险公司需要全额赔付。

案例中保险公司之所以败诉,就是因为没有办法证明李某是否系自杀,这才让周某顺利的拿到了理赔款。

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三、自杀身故,保险能不能赔?

想要回答这个问题,需要区分不同险种、不同情况,我们分别展开来说。

1、意外险

对于短期意外保险,该条款明确规定被保险人不会因自伤或自杀而要求赔偿。事故保险中的“事故”必须符合“外来的、非本意的、突发的、非疾病的”条件。换句话说,被保险人的主观行为,比如说自杀就不符合意外险的理赔条件,因此不能给予理赔。

包括一些长期意外保险,条款有约定,保险合同成立后2年内的自杀将不予以赔偿。如果被保险人在2年后自杀或自杀时无民事行为能力,可以获得赔偿。

无民事行为能力是什么意思?主要指8岁以下的未成年人或不能识别自己行为的精神病人。他们没有办法区分自己的行为,也不主动剥夺自己的生命,因此不存在保险欺诈的嫌疑。如果他们在这种情况下自杀,保险公司将支付赔偿。

2、寿险

寿险的保障责任很简单,就是赔付身故或全残的一款保险。寿险的产品一般都有两年内自杀免责条款,购买了寿险产品如果是在2年内自杀的话,保险公司拒绝赔付,如果保单生效超过2年后才自杀的话,保险公司要给予理赔。 其实自杀很多时候都是一时冲动的行为,没有谁会真的规划自己的自杀时间,奉劝大家,想要靠自杀来赚钱的话很难,保险公司在理赔的时候一定会调查的清清楚楚,不会放过任何一个可疑的点。

案例说保险:自杀身故,买了寿险赔不赔?

3、含身故责任的重疾险

重疾险保障的是重大疾病,比如说各种癌症或者脑中风等等,只有达到重疾保险的理赔条件,保险公司才能给予赔付。重疾险保障的是疾病,而重大疾病保险不属于疾病,保险公司不能给予理赔。不过有一点需要注意的是,如果自杀失败变成植物人的话,重疾险有可能会赔付。总之一点,要想重疾险能够理赔,必须是达到合同规定的理赔条款才可以。由此可以看出,保险并不是你想的那样,想赔付就能赔付的,它也是有要求和标准的。

4、医疗险

医疗险是报销型的保险,保障的是生病住院合理且必要的开销,自杀直接导致身故,医疗险不能给予理赔,而且免责条款也说的很清楚,被保险人自杀的话,保险公司有权利拒赔。

写在最后

自己的亲人自杀身故,哪怕有保险金的赔偿,也难以摸平家人心中的那份伤痛,我们要珍惜生命,好好活着。今天给大家分享的内容就到这里啦,觉得今天的内容对你有所帮助的话,欢迎转发给身边的亲朋好友哟!

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