保险科普:定期寿险和终身寿险分别是什么意思?有什么区别?

时间:2020-04-10 11:41:11

​寿险的保障内容很简单,就是赔付身故或全残的一款保险,初次认识这款保险感觉很简单,但真正了解到寿险产品之后才发现比现象中的复杂一些。今天小编不讲别的,就专门给大家聊聊,定期寿险和终身寿险的作用以及区别,近期有购买寿险需求的朋友,赶紧来看看!

一、定期寿险和终身寿险分别是什么意思?

不管是终身寿险还是定期寿险,统称为寿险,是一种以被保险人的生命为保险标的,以被保险人的生存或死亡为支付条件的保险。

1、定期保险

这意味着在保险合同规定的期限内,如果被保险人死亡或完全残疾,保险公司将支付保险金。如果被保险人在保险期结束时仍健在,保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,也不退还保险费。

保险科普:定期寿险和终身寿险分别是什么意思?有什么区别?

2、终身寿险

保险责任自保险合同生效之日起至被保险人死亡止。由于一个人的死亡是不可避免的,人寿保险的保险金最终必须支付给受益人。由于人寿保险期长,保险费率高于普通保险,具有储蓄功能。购买了终身寿险,当被保险人身故之后,受益人是可以拿到理赔款的。

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二、定期寿险和终身寿险的区别

1、保费不同

定期寿险可以理解为消费型的保险,到了保险的保障期限,如果被保险人还健在的话,保费就消费掉了不会退还。消费型的保险保费通常比较便宜,不喜欢了可以更换,对于消费者来说比较灵活。

终身寿险相当于一份长期储蓄,不管怎样,保费都会返还到受益人手上。保费自然要比定期寿险要一些,而且随着年龄的增长,保费也会慢慢变高。

小编建议如果家庭条件一般的话,可以选择购买定期寿险,家庭条件还不错,并且有遗产需要规划的话,选择购买终身寿险,终身寿险具有财富遗传的作用,而且以终身寿险的形式留给家人是不用收取遗产税的,它可以作为保险受益金赔付给指定的受益人,完成投保人的意愿分配,并且受到法律的保护。

2、 适用人群

定期寿险覆盖的是最能给家里赚钱的那个人,如果说家庭经济支柱突然不再了或者全残了,完全不能给家里带来经济收入的情况下,定期寿险就能起到很大的作用,解决家庭中的现金流问题,让家庭能够正常生活。

定期人寿保险适用于绝大多数普通家庭和中产阶级家庭。只要你有成家的打算,有正常的债务,并有期望孩子的教育费用,定期人寿保险是适用的。用极低的成本转移生活中经济负担最重的年龄,直到房贷还玩、孩子长大工作,肩上的家庭责任减少,自然也不需要定期寿险了。

保险科普:定期寿险和终身寿险分别是什么意思?有什么区别?

终身寿险作为长期保单,具有很强的储蓄性质,它相当于一种低风险、低收益且有保底的资产。支付时间越长,累计现金价值越高。这种兼具保障和财务管理功能的保险具有与年金险相同的效果。

除了提供身价保障,终身寿险也适合高净值人群,作为一种财务管理或资产继承的手段。用人寿保单作为财富传承的手段,可以受到法律各方面的保护。例如,如果一个家庭有一定的资产,它可能会考虑拿出其中的一部分来购买终身保险,等老的时候可以作为养老金是有,或作为一种财富继承的手段,留给自己的后代。

3、保障期限

定期寿险和终身寿险最直观的区别是保证期的不同。定期人寿保险可保10年、20年、30年或60年、70年等。如果被保险人在保险单规定的期限内死亡,受益人可以根据合同领取保险金。如果超过此期限,不能获得理赔。

终身寿险是覆盖被保险人生命的终身保障:对被保险人来说,理赔是一个确定的事件,可能是由于被保险人的意外事故或被保险人退保后的现金价值。

由于它们保障的期限不同,也就导致了费率的不同,人的死亡概率随着年龄的增长而增加,定期寿险覆盖一定时期,风险承担概率相对较低,而整个寿险的风险承担概率为100%,因此定期寿险费率相对来说会低一些。

4、保障责任

定期寿险的健康告知、责任免除比终身寿险要宽松一些,保险公司之所以这么做有2方面的原因:一是现在人们的寿命越来越长,保险公司每年也会退出来很多新产品,消费者可以根据自己的需求合理搭配产品;二是推出一些免责条款宽松的产品,购买的人多,卖的火爆有利于保险公司的长期发展。

终身寿险的健康告知和免责条款都比定期寿险要严格一些,但与大病保险和医疗保险相比,还算是比较宽松的。毕竟,购买了终身寿险,出险之后保险公司一定会赔付的,而且终身寿险的覆盖面更大,所以会更严格一些。

保险科普:定期寿险和终身寿险分别是什么意思?有什么区别?

5、现金价值

坦率地说,现金价值是保险公司在你退保时应该给你的一笔钱。像意外险、医疗险等短期险由于保障期限短,没有现金价值。定期人寿保险的保障期从几年到几十年不等,并且杠杆比率很高,它的现金价值非常低,几乎可以忽略不计。

然而,终身寿险的现金价值越长,金额就越高。被保险人可以选择在适当的时候出于养老金或其他目的退出保险。他还可以给自己一个非常灵活的现金流,通过政策性贷款来应对各种危机。从这里可以看出终身寿险比定期寿险要好一些,他除了可以用来做财务管理以外,还可以作为一笔财富流传给自己的后代。

写在最后

定期寿险和终身寿险都是家庭责任和爱的体现,大家想要购买寿险的时候要根据自己的需求来选择性购买。最后小编希望大家都能买到适合自己的寿险产品。好啦,今天就给大家分享到这里了,如果喜欢别忘了点赞或者转发给身边的亲朋好友哟!

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